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      負(fù)利率時代怎樣投資理財

      時間: 東艷656 分享

        負(fù)利率是指通貨膨脹率高過銀行存款利率、物價指數(shù)(CPI)快速攀升,導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)。那么,負(fù)利率時代怎樣投資理財呢?

        一、股市淘金可以跑贏通脹

        4月中下旬以來,A股市場持續(xù)暴跌,賬面的快速縮水讓不少希望在股市里發(fā)財致富的投資者膽戰(zhàn)心驚。持股或是好選擇。如果未來全球有一次大的通脹的話,將財富配置在現(xiàn)金而不是資產(chǎn)上將是一場災(zāi)難,只有持有資產(chǎn)才能規(guī)避貨幣的貶值。相對而言,在資產(chǎn)的配置中,股票是比較好的選擇,尤其是那些每年增長30%、20多倍PE的股票,能夠幫助投資者戰(zhàn)勝通脹。

        股市淘金可以跑贏通脹

        4月中下旬以來,A股市場持續(xù)暴跌,賬面的快速縮水讓不少希望在股市里發(fā)財致富的投資者膽戰(zhàn)心驚。持股或是好選擇。如果未來全球有一次大的通脹的話,將財富配置在現(xiàn)金而不是資產(chǎn)上將是一場災(zāi)難,只有持有資產(chǎn)才能規(guī)避貨幣的貶值。相對而言,在資產(chǎn)的配置中,股票是比較好的選擇,尤其是那些每年增長30%、20多倍PE的股票,能夠幫助投資者戰(zhàn)勝通脹。

        二、銀行理財產(chǎn)品最穩(wěn)當(dāng)

        從去年開始,商業(yè)銀行的中短期理財產(chǎn)品大量涌現(xiàn),期限普遍在三個月、半年至一年,以天為計量周期的超短期產(chǎn)品也很常見。一年期以上產(chǎn)品較少。從收益率來看,普遍高于同期銀行定存利率,跑贏CPI的不在少數(shù)。

        目前,各銀行發(fā)行的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,1年期的預(yù)期收益率都在4%以上,3至6個月的在3%至3.6%之間,少數(shù)超短期產(chǎn)品年化收益率也能達(dá)到2.8%左右。這些穩(wěn)健型理財產(chǎn)品包括信貸類、債券票據(jù)類,主要投資低風(fēng)險資產(chǎn),到期不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的可能性微乎其微,十分適合不愿承擔(dān)太大風(fēng)險的保守型投資者。

        從歷史數(shù)據(jù)看,銀行理財產(chǎn)品表現(xiàn)十分穩(wěn)定。據(jù)調(diào)查,上一輪通脹中,37家銀行共發(fā)行了9312款銀行理財產(chǎn)品,其中在2008年8月,即宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)CPI達(dá)到10.06%最高位的時間,發(fā)行數(shù)量達(dá)到“井噴”的761款。其中,人民幣理財產(chǎn)品穩(wěn)定性最高,掛鉤商品類的理財產(chǎn)品在通脹期內(nèi)能得到較高收益率的概率最大,1年期理財產(chǎn)品獲得較高收益的概率最大,名義實(shí)際收益率也是最高,達(dá)到5.44%,保本浮動型獲得較高收益的概率也最大。

        需要提醒的是,銀行理財產(chǎn)品門檻較高,一般5萬起步,有些銀行針對同一款產(chǎn)品,還會設(shè)置10萬、20萬、50萬等不同的最低金額限制。一般來說,門檻越高,預(yù)期收益率就越高。此外,銀行理財產(chǎn)品流動性比儲蓄差,不能“提前取款”,一旦成交,只能等待期限滿時資金到賬。投資者在購買理財產(chǎn)品的同時,需要注意長短期限的搭配,同時還要準(zhǔn)備足夠的家庭備用金。

        三、基金每月遞增型定投

        歐美股市歷史證明,剔除通脹后的股票市場長期年均收益維持在6.5%至7%左右。對于普通投資者來說,如果沒有炒股的好技術(shù),又受不了股市跌宕起伏造成的心理壓力,可以考慮投資股票型基金。其中基金定投可能比較安全有效。定投通過分散資金的方式,攤低了成本,同時也分散了投資風(fēng)險,熨平一次性擇時買股買基的風(fēng)險。對于已經(jīng)進(jìn)行基金定投的投資者,在股市持續(xù)暴跌情況下,可以考慮每月遞增定投金額,采取大盤低位時,越跌越買定投方式。

        此外,沒有選股優(yōu)勢的普通散戶也可以考慮指數(shù)型基金,進(jìn)行低吸高拋的操作,也能跑贏大市。

        四、買黃金抵抗通脹不能追漲

        最近半年來,黃金的持續(xù)上漲再次印證了它是市場公認(rèn)的最佳抗通脹品種。作為全球公認(rèn)的硬通貨,黃金的保值增值功能毋庸置疑。

        歷史經(jīng)驗(yàn)證明,作為跟隨通脹上升的資產(chǎn),黃金價格上漲速度往往要高于通脹率幾倍。一般老百姓投資黃金應(yīng)該堅持中長線投資原則,逐步建倉、逢低買進(jìn),買后都應(yīng)當(dāng)立足半年以上的長線投資。由于通貨膨脹預(yù)期增強(qiáng),避險與投資需求旺盛,2010年下半年金價仍可能走高,不過,現(xiàn)在連續(xù)上漲后,金價高位壓力加大。投資者不要盲目跟風(fēng)。

        黃金投資也有風(fēng)險,最好多學(xué)習(xí)黃金投資相關(guān)知識后再投資。黃金是保守型投資產(chǎn)品,年化收益率超過10%就已經(jīng)是很不錯了,不能與股票等高風(fēng)險高收益的投資品種相提并論,所以投資之前要調(diào)整好自己的收益預(yù)期。

        著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家謝國忠日前公開表示,比較看好能源股票以及黃金。因?yàn)樵诮窈蟮氖昀铮澜缃?jīng)濟(jì)都將保持通脹型,黃金和能源這兩個領(lǐng)域保值比較好,同時會有一定的上升空間。

        如果房價已經(jīng)漲了三倍到四倍了,而黃金的價格只漲了一倍,那相對來說黃金就更有價值。從資產(chǎn)配置和保值增值的角度講,買金條“壓箱底”比紙黃金更適合普通投資者。個人的資產(chǎn)配置,黃金占比不超過10%比較合適。

        五、適時購房抵御通脹

        樓市雖然面臨宏觀調(diào)控,但不會改變其向上發(fā)展的趨勢,不過短期來看,樓市的調(diào)整風(fēng)險仍然很大。在目前這種市場環(huán)境下,應(yīng)該采取的投資策略不是追漲而是“買跌”。

        歷史數(shù)據(jù)顯示,在樓市盤整階段,投資房產(chǎn)仍可獲得不錯的回報。如2005年年底、2008年年底均是相對底部,中房上海住宅指數(shù)顯示,在2005年下半年累計下降170點(diǎn),降幅達(dá)11.7%;2008年8月之后房價停止上漲并緩慢下降,直至年底。如果選擇在這兩個時間段購房,可以完成“抄底”。

      負(fù)利率時代怎樣投資理財

      負(fù)利率是指通貨膨脹率高過銀行存款利率、物價指數(shù)(CPI)快速攀升,導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)。那么,負(fù)利率時代怎樣投資理財呢? 一、股市淘金可以跑贏通脹 4月中下旬以來,A股市場持續(xù)暴跌,賬面的快速縮水讓不少希望在股市里發(fā)財致富的
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