比余額寶好的理財產(chǎn)品
理財有風險,投資需謹慎。對于廣大消費者來說除了余額寶,比余額寶好的理財產(chǎn)品還有哪些呢?下面是學習啦小編為大家整理的關(guān)于 比余額寶好的理財產(chǎn)品,一起來看看吧!
比余額寶好的理財產(chǎn)品
1.余額寶類似寶寶:余額寶的基金公司是天弘基金,成立于2004年,其實一直是市場上的規(guī)模不大基金公司。論收益,就基本沒排上過前幾名。這兩年國內(nèi)收益最好的貨幣基金,以年來看,是萬家貨幣(近年來連續(xù)第一)和南方貨幣(萬年老二)。而近年來銀行系寶寶的崛起,以中信和招商為代表的類余額寶產(chǎn)品,同時具備了余額寶的每日收益和銀行卡的隨時取現(xiàn),隨時消費屬性,且此類寶寶將募集資金優(yōu)先投放本行,所以也能獲得較第三方基金公司稍高的收益,也是極具競爭力的品類。
2.萬能險,投連險:現(xiàn)在保險作為一個新的理財門類,已經(jīng)值得重新審視一番了。為何?好的投連險,萬能險的收益率通常在5-7%之間,相較于余額寶收益更高,且保險公司也是具有隱形剛性兌付屬性的(大到不能倒)。但這并不是說你找到一個保險理財產(chǎn)品就能買,通常情況下,你買回來的都是坑爹的。我有個在保險公司做前臺的妹子朋友,他每天工作最主要的部分就是應付投訴,而其中以在銀行被忽悠購買保險,事后發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不符居多。在此我給出我個人的推薦:網(wǎng)易理財收益保、定活保。 基于網(wǎng)易和光大永明人壽兩家的信用,收益6.0%-6.6%的產(chǎn)品是很具有競爭力的,兩個產(chǎn)品中比較好的是收益保,每半個月可贖回一次保證了流動性,可惜很久不賣了。
3.可轉(zhuǎn)債基金:可轉(zhuǎn)債的優(yōu)勢極其簡單,下有保底,上不封頂。熊市類債券,牛市換股票的兩頭賺錢方式,使得可轉(zhuǎn)債非常難虧本,而國內(nèi)最老的可轉(zhuǎn)債基金興全可轉(zhuǎn)債,成立10年多累計收益率382%,年復利15%左右,表現(xiàn)非常穩(wěn)定,可以說是長期投資者的優(yōu)秀選項。注:本回答推薦的是可轉(zhuǎn)債基金,而不是直接標的的可轉(zhuǎn)債,且是推薦長期持有。作為標的的可轉(zhuǎn)債,沒有足夠投資經(jīng)驗和非市場專業(yè)人士還是不要碰了。
4.信托:信托,起步通常需要100萬起(我認為50萬起就有值得購買的產(chǎn)品),雖然有著較一般理財產(chǎn)品為高的收益率(8-13%),門檻卻也頗有點高攀不起。那一般普通民眾有沒有方式買到呢?其實是有的,只不過要變通一下,今年諾亞財富新推出了產(chǎn)品員工寶,其本質(zhì)是將部分信托分拆,給個人投資者一個低門檻進入的機會。當然,中間收益也是被降低了,但仍然有7.5%-8.8%左右的收益,勝于大部分理財產(chǎn)品,有時也會放出部分非常好的標的產(chǎn)品 ,雖不保本,但具有想象力,比如近兩日的中石化混改產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品的產(chǎn)品類型
理財產(chǎn)品即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行,將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。
債券型
投資于貨幣市場中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型
投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。[4]
掛鉤型
產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。
QDII型
所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財,是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行。
QDII型人民幣理財產(chǎn)品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
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理財產(chǎn)品的風險控制
風險是指由于將來情況的不確定性而使決策無法實現(xiàn)預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時,如果只有一種結(jié)果,就不存在不確定性,可以認為此項決策不存在風險;但如果這項決策有多種可能的結(jié)果,實際的結(jié)果就有可能偏離預期的目標,則認為存在著風險。而且,這種偏離程度越大,該項決策的風險也就越大。企業(yè)的財務決策往往面臨著各類風險。把風險從企業(yè)經(jīng)營及財務管理的角度分類,可分為經(jīng)營風險和財務風險兩類。
1、經(jīng)營風險
也叫營業(yè)風險。由于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的原因,而給企業(yè)預期的經(jīng)營收益或稅前利潤帶來的不確定性,這種風險的來源分為企業(yè)外部原因和企業(yè)內(nèi)部原因兩方面。企業(yè)外部原因,就是指國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢及企業(yè)所處經(jīng)濟環(huán)境的變化,市場供需狀況與價格變化,國家財政稅收政策、金融政策及產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整等各種外部因素的變化。企業(yè)內(nèi)部原因是指企業(yè)管理者的素質(zhì)及全體員工的綜合素質(zhì),產(chǎn)品形象及市場占有率的變化趨勢,技術(shù)領(lǐng)先程度及工藝、裝備水平,質(zhì)量管理水平,成本控制措施等變化,企業(yè)對突發(fā)情況的反應與應變能力等。
2、財務風險
也叫籌資風險。由于籌資上的原因,因負債而產(chǎn)生的到期償還本金和利息的風險。當企業(yè)進行負債籌資時,不論盈虧都要按合同或協(xié)議規(guī)定向債權(quán)人定期還本付息,如企業(yè)的經(jīng)營收入不足以償付這些本息時,則可能產(chǎn)生財務危機,嚴重時會造成資不抵債乃至破產(chǎn)。企業(yè)的資金利潤率越高,同時負債的利率越低,則財務風險越小;反之,當負債利率大于資金利潤率時,負債不僅不會提高股東的凈收益,反而會成為企業(yè)的一項沉重的債務負擔??偼顿Y報酬率可用下面公式表示:
投資報酬率=時間價值率+風險報酬率
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