投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財(cái)一詞，最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

　　理財(cái)一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時(shí)期，在西漢時(shí)期逐步完善。

　　現(xiàn)代理財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國的保險(xiǎn)業(yè)，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業(yè)的理財(cái)專業(yè)人士在討論他們看到的一個不足：每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財(cái)顧問，但缺少對各個金融領(lǐng)域全面熟悉的理財(cái)顧問為客戶服務(wù)，由此理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

　　理財(cái)可以說已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的，可以操作的理財(cái)規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。通俗的講，理財(cái)就是合理的利用理財(cái)工具和理財(cái)知識進(jìn)行不同的理財(cái)規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)最終的人生幸福。

　　理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕袃π睢⒈ｋU(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財(cái)?shù)闹R主要涉及財(cái)務(wù)、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資、金融、稅收和法律等方面。理財(cái)有兩個主要目標(biāo)，一個是財(cái)務(wù)安全，一個是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)安全是基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)自由是終點(diǎn)。從另一個角度講理財(cái)又有兩個方向，一個是進(jìn)攻，一個是防守。

　　誤區(qū)二：理財(cái)就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)

　　目前很多人對理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋€嚴(yán)重的誤區(qū)，有些人認(rèn)為理財(cái)就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。其實(shí)，這只是說對了理財(cái)?shù)囊粋€方面，理財(cái)還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時(shí)候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險(xiǎn)，稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。

　　理財(cái)就是說運(yùn)用理財(cái)知識和工具，針對客戶的需求，進(jìn)行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務(wù)。理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃等。

　　誤區(qū)三：自己沒錢，再怎么理財(cái)也沒用

　　對于個人理財(cái)規(guī)劃，有的人認(rèn)為銀行推出的理財(cái)服務(wù)就是存定期，儲蓄時(shí)間越長，可以得到的回報(bào)越高;有的人認(rèn)為，自己沒錢，再怎么理財(cái)也沒用。

　　其實(shí)大家都知道這么一句話，你不理財(cái)，財(cái)不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就會感覺有力無處使。實(shí)際上并不用如此費(fèi)勁，只要有空的時(shí)候上各大銀行的理財(cái)中心坐坐，我相信理財(cái)經(jīng)理會很樂意和你探討如何為你理財(cái)。

　　小小的積累，就會有大大的回報(bào)，就拿基金定投來說，每個月的固定小額支出，通過時(shí)間和金額的復(fù)利可以達(dá)到令人咂舌的數(shù)字。

　　當(dāng)然基金定投需要耐心，短期之內(nèi)是看不到很明顯的效果的，在2007年基金市場火爆的時(shí)候，人們早上排隊(duì)購買基金，很多人因那時(shí)購買的高位基金至今還是套牢。如果投資者選擇積極方式，逢低買入基金，逢高賣出基金，通過幾年不斷循環(huán)攤薄成本彌補(bǔ)損失，現(xiàn)在可以解套獲利。

　　如果您是現(xiàn)實(shí)中耐住寂寞又是積極爭取獲利機(jī)會，您就有望成為投資基金中的贏家。

　　誤區(qū)四：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以隨意支取

　　對銀行理財(cái)產(chǎn)品，人們了解的也不太多，理財(cái)產(chǎn)品期限有幾天、十多天、二十多天、一個月、三個月、半年、一年等，部分人認(rèn)為存理財(cái)產(chǎn)品可以隨意支取，這種想法是錯誤的。客戶購買這類理財(cái)產(chǎn)品只能是等待當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品結(jié)束，才能自由支配資金，如果耐不住這種寂寞，不能夠遵守理財(cái)約定時(shí)間，還是選擇普通銀行存款，可以因需自由支取。