積極加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
　　放開貸款利率管制,標(biāo)志著利率市場化進(jìn)程加速。金融脫媒的趨勢也日益明顯,金融資產(chǎn)正從價(jià)格受管制的銀行體系流向理財(cái)、信托、資管、小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融等市場化定價(jià)的領(lǐng)域,一定程度上擠占了銀行業(yè)傳統(tǒng)優(yōu)勢市場。
　　金融業(yè)的變革要求銀行業(yè)轉(zhuǎn)型,要想成功轉(zhuǎn)型,找到正確的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向、確定差異化市場定位、打造差異化競爭是核心。近幾年國內(nèi)銀行業(yè)利潤增長出現(xiàn)持續(xù)放緩,16家上市銀行凈利潤增長從2010年的41.39%下滑到2011年的38.86%、2012年的23.56%。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì),2013年上半年國內(nèi)商業(yè)銀行凈利潤同比增長13.83%。
　　盡管面臨諸多挑戰(zhàn),中國銀行業(yè)仍有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間。中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)沒有改變,新的增長動(dòng)力逐步形成,銀行業(yè)仍有較好的發(fā)展空間;轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式成為主線,為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造了新的市場機(jī)會;新興金融市場活躍,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與綜合經(jīng)營前景廣闊。
　　“未來,客戶資源、數(shù)據(jù)資源、渠道資源、智力資源將構(gòu)成銀行新的經(jīng)營資源,銀行將根據(jù)客戶需求和市場變化,重新尋找新的戰(zhàn)略支點(diǎn)和利潤來源,形成新的盈利模式。”基于這樣的認(rèn)識,中信銀行提出了“建設(shè)具有獨(dú)特市場價(jià)值的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景。
　　擁有自己的客戶,建立“橄欖形”客戶結(jié)構(gòu)。建立對公以中小型客戶為主、對私以中高端客戶為主的“橄欖形”客戶結(jié)構(gòu)。
　　著力打造數(shù)據(jù)采集、管控和分析能力。重點(diǎn)是滿足客戶迅速增長的數(shù)據(jù)存放及利用需求,同時(shí)形成獲取數(shù)據(jù)資源的先發(fā)優(yōu)勢,打好向“大數(shù)據(jù)”分析邁進(jìn)的基礎(chǔ)。
　　實(shí)現(xiàn)邊緣業(yè)務(wù)主流化。中信銀行選擇把一些“邊緣”業(yè)務(wù)做成全國乃至全球特色,形成新的利潤增長點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)支付工具的革命。目前,中信銀行圍繞二維碼支付、近場支付(NFC)、全網(wǎng)跨行收單等新產(chǎn)品已推出“異度支付”品牌,旨在通過先進(jìn)支付手段、工具、技術(shù)的運(yùn)用,提高銀行支付結(jié)算能力,使銀行的服務(wù)更貼近大眾,方便和快捷。
　　興業(yè)銀行獨(dú)具特色的“綠色金融”業(yè)務(wù),已覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域,項(xiàng)目涵蓋提高能效、新能源開發(fā)利用、碳減排等類型,積極踐行綠色金融理念,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好關(guān)系。
　　加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
　　促進(jìn)金融更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整是金融業(yè)下半年的工作重點(diǎn)。要從促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā),努力盤活貨幣信貸存量,優(yōu)化增量,提高使用效率。
　　加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù),著眼在長遠(yuǎn)。通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融,民生銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注的是產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度、貿(mào)易的真實(shí)性、上下游企業(yè)整體經(jīng)營情況,在為大型客戶提供綜合金融服務(wù)的同時(shí),為其配套企業(yè)提供資金支持,將資金注入產(chǎn)業(yè)鏈條上薄弱環(huán)節(jié),從而激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn),從而真正將銀行資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　隨著實(shí)體企業(yè)銷售在不斷從線下向線上交易轉(zhuǎn)移,民生銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融從線下融資服務(wù)逐步向線上轉(zhuǎn)移,圍繞客戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)提供一站式服務(wù)。
　　恒豐銀行通過發(fā)揮總行平臺作用,實(shí)行多措并舉,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在為小微企業(yè)客戶單列信貸規(guī)模的同時(shí),通過退出產(chǎn)能過剩項(xiàng)目、推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化等手段,主動(dòng)釋放規(guī)模用于投放小微企業(yè)貸款;通過加大金融產(chǎn)品和擔(dān)保方式創(chuàng)新力度,拓寬企業(yè)融資渠道;還為客戶提供多樣化、綜合化、鏈條化的產(chǎn)品服務(wù),支持企業(yè)“走出去”,切實(shí)做好貿(mào)易金融服務(wù);積極整合本地資源優(yōu)勢,支持經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)。
　　招商銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為,人民幣國際化進(jìn)程加快,為商業(yè)銀行加速推進(jìn)國際化鋪平了道路。未來,中國銀行業(yè)將大力支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,著力改進(jìn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù),加大小微企業(yè)和低資本消耗領(lǐng)域的信貸投放,不斷挖掘新的盈利增長點(diǎn)。
　　完善小微企業(yè)金融服務(wù)
　　黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)。近年來,各家銀行對小微企業(yè)的重視程度也越來越高,小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”。
　　對股份制銀行而言,發(fā)揮好自身優(yōu)勢,打造出特色化實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)金融服務(wù)是關(guān)鍵。多家股份制銀行“亮”出了自己的特色招牌。
　　平安銀行以“貸貸平安”商務(wù)卡為載體,把存貸款、結(jié)算、財(cái)富管理、保險(xiǎn)等各類產(chǎn)品整合起來,打造差異化的小微金融服務(wù)。華夏銀行則打造出一套業(yè)界領(lǐng)先的新型業(yè)務(wù)模式——“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。這一模式使得銀行、平臺客戶及上下游及周邊眾多小微企業(yè)成為一個(gè)共同體,構(gòu)建了一種同呼吸、共發(fā)展的全新金融生態(tài)系統(tǒng)。
　　而民生銀行作為產(chǎn)業(yè)鏈金融客戶中91%均為中小、小微企業(yè)的銀行,有效解決了中小企業(yè)融資“信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難”等融資障礙;利用產(chǎn)業(yè)鏈整體實(shí)力、核心企業(yè)的資信,并與物流倉儲企業(yè)的分工協(xié)作,進(jìn)行物流、信息流及資金流的“三流”整合,采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應(yīng)收賬款回款鎖定等一系列路徑,減少中小企業(yè)融資過程中的信息不對稱,達(dá)到銀企雙贏的良好效果。
　　浙商銀行選擇優(yōu)先滿足小微企業(yè)金融需要,信貸資源向小微企業(yè)傾斜。截至今年8月末,該行小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)已占全行機(jī)構(gòu)總數(shù)近70%;創(chuàng)新開發(fā)了“橋隧模式”、“一日貸”、“三年貸”等特色產(chǎn)品。與此同時(shí),積極試點(diǎn)微貸業(yè)務(wù),截至8月末,微貸業(yè)務(wù)余額近1億元,戶均貸款金額僅30萬元左右,且全部為信用或保證貸款。
　　高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范
　　當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)正處在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中,部分銀行不良貸款有所上升。隨著金融創(chuàng)新逐漸加快,同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)快速增長,負(fù)債的穩(wěn)定性明顯下降,期限錯(cuò)配也更加突出,給流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理帶來更大的挑戰(zhàn)。
　　經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化,帶來了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。股份制商業(yè)銀行需要更加深入地研究各類風(fēng)險(xiǎn)的新變化和新特點(diǎn),逐步提升風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化能力,積極應(yīng)對創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。做好風(fēng)險(xiǎn)防控,渤海銀行掏出了自己的“錦囊”。
　　轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理理念,將風(fēng)險(xiǎn)管理前移至客戶選擇和風(fēng)險(xiǎn)政策的制定。通過有針對性地選擇客戶,有針對性地?cái)⒆霎a(chǎn)品,有針對性地防范風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)作用。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化能力建設(shè),全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。要針對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等,制定差異化和專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程;要建立專業(yè)化的不良資產(chǎn)處置流程,合法合規(guī)地用市場化的方法解決不良資產(chǎn),及時(shí)主動(dòng)消化風(fēng)險(xiǎn)。
　　重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè),嚴(yán)格控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配。通過總行統(tǒng)一控制、集中管理全行的流動(dòng)性缺口,嚴(yán)格要求分行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配,確保全行資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配限額在自身可控范圍內(nèi)。
　　統(tǒng)一管理創(chuàng)新業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險(xiǎn)的全面、全程、全額覆蓋。針對各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),要建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),統(tǒng)一納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架,依據(jù)信貸業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對這些業(yè)務(wù)的前期調(diào)查和后續(xù)管理。
　　實(shí)踐證明,金融支持“中國夢”既是股份制銀行承擔(dān)社會責(zé)任的重要體現(xiàn),更是與經(jīng)濟(jì)社會共同進(jìn)步,協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在要求。