什么是第三方理財(cái)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
什么是第三方理財(cái)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)
作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶(hù)的實(shí)際情況來(lái)幫客戶(hù)分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是第三方理財(cái)?shù)膬?nèi)容，希望大家喜歡!
什么是第三方理財(cái)
第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不同于銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶(hù)的實(shí)際情況來(lái)幫客戶(hù)分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨螅ㄟ^(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。
作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶(hù)的實(shí)際情況來(lái)幫客戶(hù)分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。
通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶(hù)的基本情況進(jìn)行了解，包括客戶(hù)的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶(hù)定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)富目標(biāo)。
第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的老板就是客戶(hù)，作為“雇員”，他們完全從客戶(hù)的自身利益出發(fā)。主講人與大家分享自己的心得，傳遞快樂(lè)理財(cái)?shù)母拍?，滿(mǎn)足人們對(duì)于理財(cái)知識(shí)的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財(cái)?shù)幕献油其N(xiāo)自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。但是因?yàn)樘峁┓?wù)的人員需要比較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，所以提供服務(wù)的門(mén)檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業(yè)的三方理財(cái)服務(wù);在新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下，降低服務(wù)的成本，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，逐漸的成為可能。
第三方理財(cái)?shù)呐d起
新股發(fā)行提速，基金銷(xiāo)售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇?一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出現(xiàn)了：哪里有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)能站在客戶(hù)的角度指點(diǎn)迷津?
基于這種現(xiàn)狀，一種“即賣(mài)規(guī)劃也賣(mài)產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。
據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)香港十年前才起步，近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
第三方理財(cái)?shù)念檰?wèn)
國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)的隊(duì)伍在急速壯大——有海歸、有金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報(bào)道說(shuō)銀行的保安都能充當(dāng)“理財(cái)顧問(wèn)”，指點(diǎn)大媽們買(mǎi)基金。
理財(cái)種類(lèi)
理財(cái)并不是把存在銀行的錢(qián)換成國(guó)債、買(mǎi)幾只基金那么簡(jiǎn)單，它涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基于此，理財(cái)顧問(wèn)首先應(yīng)具備一定的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。
理財(cái)資質(zhì)
良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財(cái)顧問(wèn)資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財(cái)顧問(wèn)是否具有理財(cái)資格或水平證書(shū)，比如CFP(注冊(cè)金融理財(cái)師)、RFC(注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn))、RFP(注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師)、CWM(特許財(cái)富管理師)、REA(房地產(chǎn)評(píng)估師)等。除了看資質(zhì)，理財(cái)規(guī)劃的方案可以從3個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估：
1、是否以客戶(hù)的需求作為理財(cái)規(guī)劃和行動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)，不同的客戶(hù)對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都不同，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)公司和理財(cái)顧問(wèn)會(huì)首先對(duì)客戶(hù)做調(diào)查問(wèn)卷，進(jìn)行類(lèi)型分類(lèi)和評(píng)估，以為客戶(hù)打造量身定制的理財(cái)方案;
2、是否對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)了解透徹，只有熟練掌握各種金融產(chǎn)品及工具，并熟識(shí)其特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，才能合理的通過(guò)資產(chǎn)配置為客戶(hù)提供優(yōu)化的投資方案,追求利得最大化;
3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可控度，理財(cái)?shù)哪康氖情_(kāi)源，同時(shí)還有防風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)方案是否恰當(dāng)，除了收益，風(fēng)險(xiǎn)可控度也是重中之重。
第三方理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)
首先，第三方理財(cái)在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)記者了解，如今市場(chǎng)上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“理財(cái)顧問(wèn)公司”，“投資咨詢(xún)公司”抑或“財(cái)富管理中心”的名義運(yùn)作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財(cái)咨詢(xún)，其二是既可提供咨詢(xún)也可代客理財(cái)。
由于我國(guó)沒(méi)有對(duì)應(yīng)的法律部門(mén)或者法規(guī)對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒(méi)有合法法律地位的私募基金就會(huì)打著第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財(cái)。由于金融市場(chǎng)近些年來(lái)發(fā)展蓬勃，我國(guó)的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長(zhǎng)。這也是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財(cái)產(chǎn)品的主要區(qū)別。
道德風(fēng)險(xiǎn)
道德風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對(duì)稱(chēng)，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教師何韌說(shuō)：“正因?yàn)榍啡狈杉s束，受托方也就是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)很有可能利用專(zhuān)業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢(shì)侵害投資者的利益。
”如果是只提供理財(cái)規(guī)劃建議的機(jī)構(gòu)，很有可能因?yàn)槔嫔系臓窟B而跨越其所宣揚(yáng)的“中立”。而對(duì)于幫助客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財(cái)機(jī)構(gòu)其實(shí)就是地下私募，門(mén)檻一般還都不低于幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，由于不像公募基金存在定期信息披露機(jī)制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。
投資風(fēng)險(xiǎn)
由于現(xiàn)存的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險(xiǎn)公司、基金或者其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶(hù)提供全球著眼、長(zhǎng)期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專(zhuān)業(yè)精準(zhǔn)的投資理財(cái)服務(wù)還是非常困難的。這是一個(gè)團(tuán)隊(duì)集體智慧的體現(xiàn)，投資能力的高低不在于外表的華麗，而是要追求實(shí)際的投資回報(bào)。
看過(guò)“第三方理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)“的人還看了：
1.第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎樣辨別