什么是存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金的作用
存款準(zhǔn)備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一。那么你對存款準(zhǔn)備金了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容，希望大家喜歡!
存款準(zhǔn)備金的介紹
存款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率(deposit-reservation)。存款準(zhǔn)備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金通常分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，其中法定存款準(zhǔn)備金是按央行的比例存放，超額存款準(zhǔn)備金率是金融機(jī)構(gòu)除法定存款準(zhǔn)備金以外在央行任意比例存放的資金。
中國人民銀行決定，自2016年3月1日起，普遍下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，以保持金融體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造適宜的貨幣金融環(huán)境。
存款準(zhǔn)備金的主要分類
在現(xiàn)代金融制度下，金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金分為兩部分，一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫，另一部分則以存款形式存儲于央行，后者即為存款準(zhǔn)備金。
存款準(zhǔn)備金分為“存款準(zhǔn)備金”和“超額準(zhǔn)備金”兩部分。央行在國家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是存款準(zhǔn)備金率，按這個比率交存央行的存款為“存款準(zhǔn)備金”存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過存款準(zhǔn)備金的部分為超額準(zhǔn)備金存款，超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)備金(習(xí)慣上稱為備付金)。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率(即備付率)。金融機(jī)構(gòu)繳存的“存款準(zhǔn)備金”，一般情況下是不準(zhǔn)動用的。而超額準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)可以自主動用，其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。一般，人們只研究存款準(zhǔn)備金率的提高或降低，對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進(jìn)而對貨幣供給的影響，而沒有研究“存款準(zhǔn)備金”運營問題。
存款準(zhǔn)備金的主要目的
實行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當(dāng)充足的清償能力。自20世紀(jì)30年代以后，存款準(zhǔn)備金制度還成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現(xiàn)金形式自己保持。準(zhǔn)備金占存款總額的比重，稱為準(zhǔn)備率。
存款準(zhǔn)備金的主要作用
雖然“存款準(zhǔn)備金”，一般情況下是不準(zhǔn)動用，但存款準(zhǔn)備金也是財富，是財富就可考慮其科學(xué)運營的問題，特別是存款準(zhǔn)備金的長效運營，如果運營的好，會給國家?guī)砗艽蟮暮锰帯?/p>
準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，并最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。金融制度演進(jìn)到今天，原來的“副產(chǎn)品”已經(jīng)成為“拳頭產(chǎn)品”，上升到了主要地位。準(zhǔn)備金保支付的作用倒不那么顯山露水了，因為隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行融通資金的渠道越來越寬，應(yīng)付客戶提款，已經(jīng)不像早期那樣過分依賴準(zhǔn)備金了。
最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。
存款準(zhǔn)備金率政策的真實效用體現(xiàn)在它對商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、對貨幣乘數(shù)的調(diào)節(jié)。由于商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比。因此，若中央銀行采取緊縮政策，可提高法定存款準(zhǔn)備金率，從而限制了商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、降低了貨幣乘數(shù)，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果，反之亦然。但是，存款準(zhǔn)備金率政策存在這樣三個方面的缺陷：一是當(dāng)中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可以變動其在中央銀行的超額準(zhǔn)備，從反方向抵消了中央銀行存款準(zhǔn)備金率政策的作用;二是存款準(zhǔn)備金率對貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強(qiáng);三是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對貨幣量和信貸量的影響要通過商業(yè)銀行的輾轉(zhuǎn)存、貸，逐級遞推而實現(xiàn)，成效較慢、時滯較長。因此，存款準(zhǔn)備金率政策往往是作為貨幣的一種自動穩(wěn)定機(jī)制，而不是將其當(dāng)作適時調(diào)整的經(jīng)常性政策工具來使用。
存款準(zhǔn)備金的四種職能：
第一，緩沖職能。通過建立存款準(zhǔn)備金制度，有助于在流動資產(chǎn)狀況發(fā)生變 動時穩(wěn)定隔夜利率;
第二，流動資產(chǎn)管理職能。為中央銀行提供了準(zhǔn)備金需求的一個來源，從而可以補(bǔ)償通過自發(fā)性因素產(chǎn)生的流動性資產(chǎn)供給;
第三，貨幣控制職能?？梢员蛔鳛橐环N控制貨幣總量的手段;
第四，收入或稅收職能?？梢员徽J(rèn)為是中央銀行收入的一個來源。
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