什么是金融外包金融外包的原則
金融外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務商來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動。那么你對金融外包了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是金融外包的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融外包的定義
外包是指受監(jiān)管實體持續(xù)地利用外包服務商(為集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動。
外包可以是將某項業(yè)務(或業(yè)務的一部分)從受監(jiān)管實體轉(zhuǎn)交給服務商操作，或由服務商進一步轉(zhuǎn)移給另一服務商(有時被稱為“轉(zhuǎn)包”)。
受監(jiān)管實體將外包的高級原則運用到具體的外包業(yè)務時，應考慮以下問題：第一，應根據(jù)外包業(yè)務對受監(jiān)管實體業(yè)務的重要性來應用。第二，外包實體與服務提供商之間的附屬關(guān)系或其它關(guān)系。當需要對附屬實體運用外包原則時，可做適當修改，使其體現(xiàn)出集團內(nèi)部外包業(yè)務風險的差異。第三，服務商是否受獨立監(jiān)管當局的監(jiān)管。
按此定義，外包不包括購買合同。此處“購買”被定義為：從供應商取得服務、貨物或設備，但買方不轉(zhuǎn)移與客戶有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)信息或與其商業(yè)活動相關(guān)的未公開信息。
受監(jiān)管實體是指由監(jiān)管當局授權(quán)從事受監(jiān)管活動的機構(gòu)。本文提出的原則即是針對這樣的實體。
外包服務商(或稱服務商、第三方)，是指代表受監(jiān)管實體承擔外包業(yè)務的實體。
監(jiān)管當局是指所有授權(quán)受監(jiān)管實體從事任何受監(jiān)管業(yè)務并對該業(yè)務進行監(jiān)管的機構(gòu)。
金融外包的原則
全球金融服務機構(gòu)越來越多地將原先自行承擔的業(yè)務轉(zhuǎn)交外包服務商完成。監(jiān)管當局進行的行業(yè)調(diào)研顯示，金融服務機構(gòu)已將相當一部分的業(yè)務外包出去，外包的安排也日漸復雜。
金融服務機構(gòu)通過外包，可以將風險管理及合規(guī)等職責轉(zhuǎn)交給不受監(jiān)管且能進行離岸操作的服務商進行運作。
在這種情況下，金融服務機構(gòu)如何能對所負責的業(yè)務及風險控制保持信心?如何能知道自己的業(yè)務是否遵循了監(jiān)管要求?當監(jiān)管當局質(zhì)詢時，這些機構(gòu)又怎樣能表明自己確實在按章辦事?
為回答上述問題并指導受監(jiān)管的金融服務機構(gòu)(受監(jiān)管實體)，聯(lián)合論壇成立了一個工作組為外包制訂高級指引原則。
本文對有關(guān)主要問題及風險做了詳細說明，并闡述了作為參考標準的高級原則。這些原則適用于銀行、保險及證券業(yè)。每個行業(yè)的國際委員會可根據(jù)這些原則制定更為詳細和有針對性的規(guī)定。
金融外包的重要作用
外包日益成為降低成本及實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的手段。其中涉及到的領域包括：信息技術(shù)(如應用開發(fā)，編程及譯碼)、專業(yè)運作(如某些金融、會計領域，后臺業(yè)務及處理、管理活動)、執(zhí)行合約功能(如客服中心)。行業(yè)報告及監(jiān)管調(diào)查表明，在金融公司安排外包的過程中，其它公司(包括公司集團內(nèi)的相關(guān)公司及服務商)發(fā)揮著重要作用。
金融外包的風險與防范
一個受監(jiān)管實體的職能與業(yè)務可通過多種方式來執(zhí)行，有關(guān)職能可拆分為產(chǎn)品制造、市場營銷、后臺支持與分銷等。如果各種職能的實施地點不同，但仍由本實體內(nèi)部的部門來負責，則此類情況就不屬于外包。該實體應在常規(guī)風險管理框架內(nèi)防范有關(guān)風險。
當前更為復雜的外包安排不斷涌現(xiàn)。在每種安排中，無論服務商是否受到監(jiān)管，但都要受到聯(lián)合論壇原則的約束。
各種行業(yè)及監(jiān)管報告指出，外包涉及風險轉(zhuǎn)移及管理方面(多與跨境業(yè)務相關(guān))的問題。各行業(yè)與監(jiān)管當局認為，受監(jiān)管實體越來越多地依賴外包業(yè)務，可能會影響到其管理風險及服從監(jiān)管要求的能力。另外，監(jiān)管當局還擔心：受監(jiān)管實體采取適當措施管理風險及遵守監(jiān)管要求的能力，可能因外包而難以有效向監(jiān)管當局表明。
在外包業(yè)務引起的這些問題之一是對外包業(yè)務的過分依賴會嚴重影響到受監(jiān)管實體的可持續(xù)性及其履行客戶責任的能力。
受監(jiān)管實體可以采取以下措施來降低風險：制定全面與清晰的外包政策、建立有效風險監(jiān)管流程、要求外包公司制定應急計劃、協(xié)商達成合理的外包合同、分析服務商的財務與基礎設施狀況。
監(jiān)管當局能夠通過以下措施減少外包過程產(chǎn)生的問題：在評估單個公司時充分考慮業(yè)務外包情況、在分析系統(tǒng)風險時要考慮服務商的風險集中問題。
監(jiān)管當局特別關(guān)心的一個問題是，受監(jiān)管實體如何能保持強有力的公司治理。監(jiān)管當局也擔憂業(yè)務外包會影響受監(jiān)管實體履行監(jiān)管義務。除非市場與監(jiān)管當局的影響聯(lián)合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業(yè)對外部服務商依賴程度的加深及IT技術(shù)的迅速發(fā)展，業(yè)務外包可能導致系統(tǒng)性問題。
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