什么是責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的范圍
什么是責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的范圍
責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對象的一類保險(xiǎn)。那么你對責(zé)任保險(xiǎn)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
責(zé)任保險(xiǎn)的簡介
責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
首先，責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險(xiǎn)。
其次，責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)。
再次，責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承保基礎(chǔ)。
根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險(xiǎn)種構(gòu)成。
責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征
責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，其共同點(diǎn)是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近(除部分法定險(xiǎn)種外)，均是對被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。
(一)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征
責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和社會生產(chǎn)力達(dá)到了一定的階段，而且是由于人類社會的進(jìn)步帶來了法律制度的不斷完善，其中法制的健全與完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。
(二)責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對象的特征
盡管責(zé)任保險(xiǎn)中承保人的賠款是支付給第三者，但這種賠款實(shí)質(zhì)上是承擔(dān)的被保險(xiǎn)人對第三者的賠償責(zé)任，是間接保障被保險(xiǎn)人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機(jī)制。
(三)責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征
責(zé)任保險(xiǎn)承保的卻是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的標(biāo)的。
保險(xiǎn)人在承保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，通常對每一種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險(xiǎn)人自己選擇，被保險(xiǎn)人選定的賠償限額便是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。
(四)責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征
責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式具有多樣化的特征。
在獨(dú)立承保方式下，保險(xiǎn)人簽發(fā)專門的責(zé)任保險(xiǎn)單，它與特定的物沒有保險(xiǎn)意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨(dú)立操作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在附加承保方式下，保險(xiǎn)人簽發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)單的前提是被保險(xiǎn)人必須參加了一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是主險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)則是沒有獨(dú)立地位的附加險(xiǎn)。
在組合承保方式下，責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容既不必簽訂單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)合同，也無需簽發(fā)附加或特約條款，只需要參加該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)便使相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得到了保險(xiǎn)保障。
(五)責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理中的特征
1.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償，均以被保險(xiǎn)人對第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)賠案只是保險(xiǎn)雙方的事情;
2.責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運(yùn)用法律制度;
3.責(zé)任保險(xiǎn)中因是保險(xiǎn)人代替致害人承擔(dān)對受害人的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險(xiǎn)人的利益，從而使保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利;
4.責(zé)任保險(xiǎn)賠款并非歸被保險(xiǎn)人所有，而是實(shí)質(zhì)上支付給了受害方。
責(zé)任保險(xiǎn)的范圍
責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別，是不能完全等同的。
一方面，責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要是被保險(xiǎn)人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍;
另一方面，在被保險(xiǎn)人的要求下并經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意，責(zé)任保險(xiǎn)又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)。這種無過錯(cuò)責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍，但保險(xiǎn)人通常將其納入承保責(zé)任范圍。
責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，一般包括兩項(xiàng)內(nèi)容：1、被保險(xiǎn)人依法對造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。
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