創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦

　　創(chuàng)業(yè)初期缺乏資金，除了申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款，還有哪些渠道能湊到錢(qián)呢?以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦相關(guān)文章。

　　創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦?8條可以獲得創(chuàng)業(yè)資金的方法

　　1、自己的積蓄

　　總的來(lái)說(shuō)，成功的企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)資金有30%來(lái)自于自己的積蓄。從萌生創(chuàng)業(yè)想法到最終付諸實(shí)踐，期間過(guò)程中總會(huì)有機(jī)會(huì)讓你攢下積蓄。“先打工賺錢(qián)，再出來(lái)創(chuàng)業(yè)”也成為了許多創(chuàng)業(yè)者的路徑規(guī)劃。

　　?李立寅(大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者)建議：最好不要盲目創(chuàng)業(yè)，尤其是大學(xué)生們，可以先在校打工或是先就業(yè)。這樣不僅可以籌集創(chuàng)業(yè)資金，而且能夠積累經(jīng)驗(yàn)和資源。

　　2、向家人、朋友借錢(qián)

　　向家人朋友借錢(qián)，應(yīng)該是很多創(chuàng)業(yè)者采取的方法。優(yōu)勢(shì)是成功幾率高、投資和利息條件更優(yōu)惠，而且能夠更快拿到錢(qián)。但隨之而來(lái)的問(wèn)題也有父母可能會(huì)插手公司;如果創(chuàng)業(yè)失敗，可能會(huì)一輩子對(duì)他們有負(fù)罪感。

　　杜開(kāi)冰(私企老板)建議：借錢(qián)，首先要考慮借多少合適。“合適”就是不要貪多，創(chuàng)業(yè)資金5萬(wàn)元和150萬(wàn)元，在我看來(lái)，對(duì)于一個(gè)初次創(chuàng)業(yè)者，毫無(wú)區(qū)別。假如都倒閉，存活的時(shí)間上也差不多。搞不好，5萬(wàn)元那位通過(guò)精打細(xì)算，反而還撐得久些。創(chuàng)業(yè)應(yīng)該從力所能及的項(xiàng)目開(kāi)始。

　　Cisco(Select創(chuàng)始人)也同樣建議：向父母借款時(shí)不要超出他們的損失承受能力。你當(dāng)然希望可以借到足夠創(chuàng)一番事業(yè)的錢(qián)，但要考慮到如果你創(chuàng)業(yè)失敗，可能會(huì)為家人帶來(lái)很大的麻煩。

　　3、合伙經(jīng)營(yíng)

　　不少人選擇合伙創(chuàng)業(yè)的方式來(lái)減輕創(chuàng)業(yè)初期資金的壓力，人多力量大，一個(gè)出幾萬(wàn)，10萬(wàn)元20萬(wàn)元的啟動(dòng)資金很快湊攏。但是請(qǐng)注意，用了別人的錢(qián)創(chuàng)業(yè)——雖然只是一部分——就得面對(duì)那個(gè)人將會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　周文明(重慶中交科技股份有限公司董事、總經(jīng)理)建議：一開(kāi)始最好是兩個(gè)人合伙。這樣的合伙只需要考慮兩個(gè)人的創(chuàng)業(yè)匹配度：首先你們兩個(gè)的能力是不是互補(bǔ)?；パa(bǔ)的才能發(fā)揮最大的作用，否則容易造成內(nèi)耗和浪費(fèi)，短板沒(méi)人能補(bǔ)上，整體能力就會(huì)打折扣;其次你們的價(jià)值觀是否統(tǒng)一;第三，有沒(méi)有容錯(cuò)能力。出了問(wèn)題相互指責(zé)推諉，所以現(xiàn)在好多合伙創(chuàng)業(yè)最后以好友絕交收?qǐng)觥?/p>

　　所以，用別人的錢(qián)創(chuàng)業(yè)，看著籌資輕松，風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題卻從資金層面轉(zhuǎn)移到合伙人層面，我們?nèi)匀徊荒芊潘删琛?/p>

　　4、加入孵化計(jì)劃/贏取創(chuàng)業(yè)基金

　　很多城市的創(chuàng)業(yè)園區(qū)、政府機(jī)構(gòu)都有為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)基金的政策和孵化器，提供辦公的場(chǎng)所和初始基金;一些知名創(chuàng)業(yè)扶植服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金也會(huì)定期舉辦創(chuàng)業(yè)大賽、Demo活動(dòng)。用贏取創(chuàng)業(yè)基金的方式籌集創(chuàng)業(yè)的“第一桶金”，不失為一個(gè)高效、可行的辦法。但同時(shí)也要求創(chuàng)業(yè)者具備足夠的實(shí)力，從眾多申請(qǐng)者中脫穎而出。

　　李程(諦聽(tīng)科技創(chuàng)始人、CEO)建議：創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該多參加同行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者活動(dòng)，這些創(chuàng)業(yè)活動(dòng)不僅是給予創(chuàng)業(yè)者激勵(lì)，也創(chuàng)造了很多創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流的機(jī)會(huì)。同樣，社會(huì)、媒體和政府等都給予了創(chuàng)業(yè)很多的關(guān)注和支持，這種思想的碰撞對(duì)創(chuàng)業(yè)者是很有價(jià)值的。

　　5、向投資人“要錢(qián)”

　　天使投資主要面向的是初創(chuàng)期和種子期的企業(yè)，投資資金數(shù)量都比較少，一般幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，而且投不投、投多少資金主要依據(jù)投資者個(gè)人的眼光和喜好，遇到合適的項(xiàng)目就可以立刻拍板。

　　國(guó)內(nèi)主要的幾名天使投資人和他們的投資判斷標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)格：

　　蔡文勝

　　◆ 投資判斷準(zhǔn)則

　　◎ 團(tuán)隊(duì)是第一要素，要有誠(chéng)信，學(xué)習(xí)能力，創(chuàng)業(yè)激情◎ 方向要對(duì)，所做的事在未來(lái)幾年是否可持續(xù)發(fā)展，不去做一個(gè)發(fā)展空間很窄的領(lǐng)域◎ 要有好的執(zhí)行速度，不能老停留在想的層面◎ 要有一定的用戶(hù)規(guī)模。不是看以后做多大和賺多少錢(qián)，而是更看中現(xiàn)在的用戶(hù)數(shù)多少。

　　◆ 投資風(fēng)格

　　◎ 對(duì)草根創(chuàng)業(yè)者比較偏愛(ài)

　　◎ 關(guān)注移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)

　　◎ 投資的階段更早，由于本身草根出身，與個(gè)人站長(zhǎng)關(guān)系很廣，很了解中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)，有新的項(xiàng)目起來(lái)他會(huì)比較早發(fā)現(xiàn)◎ 投資速度很快，很多項(xiàng)目還沒(méi)簽訂合同錢(qián)都已經(jīng)打給對(duì)方了◎ 投資規(guī)模是一般在幾十萬(wàn)到500萬(wàn)之間，大致會(huì)占10%～30%股份◎ 有些項(xiàng)目可能不一定做太大甚至帶有一定公益性，但如果能幫助對(duì)方也會(huì)投◆ 主要投資項(xiàng)目

　　2007年開(kāi)始做天使投資，一共投資了100多家網(wǎng)站，比較知名的有暴風(fēng)影音、網(wǎng)際快車(chē)、4399游戲、58同城、Zcom電子雜志、美圖秀秀、CNZZ數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、中國(guó)站長(zhǎng)站、易名中國(guó)、欣欣旅游、大街網(wǎng)、貸幫等，其中有很多家都拿到了后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　雷軍

　　◆ 投資判斷準(zhǔn)則

　　◎ 能洞察用戶(hù)需求，對(duì)市場(chǎng)極其敏感

　　◎ 創(chuàng)業(yè)者志存高遠(yuǎn)并腳踏實(shí)地

　　◎ 最好是兩三個(gè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的人一起創(chuàng)業(yè)

　　◎ 一定要有技術(shù)過(guò)硬并能帶隊(duì)伍的技術(shù)帶頭人◎ 低成本情況下的快速擴(kuò)張能力：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，比如每個(gè)月持續(xù)增長(zhǎng)10%，一年后就是3.14倍，每個(gè)月持續(xù)增長(zhǎng)15%，一年后就是5.35倍，每個(gè)月持續(xù)增長(zhǎng)20%，一年后就是8.92倍◎ 有創(chuàng)業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)的人加分

　　◎ 做最肥的市場(chǎng)

　　◎ 選擇最佳的時(shí)間點(diǎn)

　　◎ 專(zhuān)注、專(zhuān)注再專(zhuān)注：會(huì)不會(huì)在細(xì)分領(lǐng)域里做到數(shù)一數(shù)二，能否做到市值10億美元規(guī)模?

　　◎ 業(yè)務(wù)在小規(guī)模被驗(yàn)證

　　◆ 投資風(fēng)格

　　◎ 一般只投熟人，不熟不投;或者是投很少的錢(qián)◎ 幫忙不添亂，不是“控制型”天使

　　◎ 傾向于解決中國(guó)本土用戶(hù)需求的項(xiàng)目

　　◎ 專(zhuān)注的投資領(lǐng)域：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)和社交

　　◆ 主要投資項(xiàng)目

　　卓越網(wǎng)、拉卡拉(2004，和聯(lián)想投資)、陳年的凡客誠(chéng)品、優(yōu)視科技(優(yōu)視動(dòng)景)、好大夫、大街網(wǎng)、耶客、畢勝的樂(lè)淘、俞永福的UCWEB、李學(xué)凌的多玩游戲等。已投的10多家公司發(fā)展很好，幾乎都是行業(yè)領(lǐng)先地位，其中凡客的估值已達(dá)幾十億美元，接下來(lái)幾年是雷軍天使投資的收獲期。

　　徐小平

　　◆ 投資判斷準(zhǔn)則

　　◎ 創(chuàng)業(yè)者要對(duì)自己的項(xiàng)目要有理性的狂熱，狂熱的理性。對(duì)自己的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目有狂熱自信的人，狂熱而理性自信的人，要Crazy!

　　◆ 投資風(fēng)格

　　◎ 投資判斷非常感性，很多時(shí)候投資與否的標(biāo)準(zhǔn)就是憑自己的直覺(jué)判斷這個(gè)“人”能否讓自己激動(dòng)和感動(dòng)，帶有藝術(shù)的氣質(zhì);由于是學(xué)音樂(lè)專(zhuān)業(yè)出身的，所以投資全憑直覺(jué)，只會(huì)看人不會(huì)看報(bào)表◎ 與其他大多數(shù)天使投資人“只投熟人，不熟不投”不同，投資了很多陌生人◎ 投資完后對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目過(guò)問(wèn)較少，不太會(huì)太多干涉和介入企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)◎ 投資領(lǐng)域涵蓋電商，社交，教育等

　　◆ 主要投資項(xiàng)目

　　世紀(jì)佳緣、聚美優(yōu)品、蘭亭集勢(shì)、維棉、賽龍手機(jī)、紅黃藍(lán)教育機(jī)構(gòu)等。在他投資的30多個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中，有些已經(jīng)上市(世紀(jì)佳緣，2007年投資，2011年NASDAQ上市)，或啟動(dòng)上市程序，有些正在做上市準(zhǔn)備，有些則完成了第二輪、第三輪融資。據(jù)估算，這些公司的總估值已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)10億美元。

　　YanivNizan(為移動(dòng)游戲提供應(yīng)用內(nèi)消費(fèi)方案的創(chuàng)業(yè)者)建議：說(shuō)服私人投資者不同于說(shuō)服VC。大多數(shù)你面對(duì)的天使都很有成就、熱衷于建造基業(yè)并樂(lè)于助人。但是他們不希望被視為是自己財(cái)產(chǎn)的代理人。當(dāng)與天使們接觸時(shí)，尊重他們已有的成就尤為重要。要讓天使們覺(jué)得他們是企業(yè)前進(jìn)的動(dòng)力，并請(qǐng)他們幫助介紹更多機(jī)會(huì)。

　　舉例來(lái)說(shuō)，我將一位成功企業(yè)家視為SOOMLA的潛在顧問(wèn)。在他給了我一些很棒的建議之后，我發(fā)現(xiàn)他也是一名早期投資者，最終，他成為了我們的第一位投資人。

　　6、申請(qǐng)銀行貸款

　　很多人認(rèn)為找銀行，金額大了批不下來(lái)，再加上對(duì)政策、手續(xù)的不熟悉，覺(jué)得審查會(huì)很麻煩，投入的時(shí)間和精力成本有些不劃算。但實(shí)際上，很多銀行都設(shè)有的小額擔(dān)保貸款，在必要時(shí)可用于滿(mǎn)足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn)，幫助創(chuàng)業(yè)公司突破瓶頸。

　　創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦?投融界為您支招

　　創(chuàng)業(yè)初始，尋找資金是關(guān)鍵的一步。企業(yè)一旦沒(méi)有了資金，就像一個(gè)人貧血，有氣而無(wú)力，心有余而力不足;又如戰(zhàn)場(chǎng)上將士彈盡糧絕，等下來(lái)的只有壯烈犧牲了。最初創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，一般都是用創(chuàng)業(yè)者自己的資金，這就要求創(chuàng)業(yè)者本人也要有一定的財(cái)力。

　　創(chuàng)業(yè)起步資金是從理想跨越到現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵一步。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，可以憑借自有資產(chǎn)、政策優(yōu)惠獲得創(chuàng)業(yè)資金支持，大學(xué)生們還可以考慮大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款。

　　在創(chuàng)業(yè)的起步階段，如何獲得創(chuàng)業(yè)的起步資金，是從理想跨越到現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵一步。除了自有資金、向親友借款外，很多人關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題是，能不能向銀行借款。

　　在一家國(guó)有企業(yè)工作了8年，宋先生覺(jué)得憑借自己這些年所積累的人脈和渠道，是時(shí)候做自己的老板了。對(duì)于自己選中的行業(yè)和市場(chǎng)，宋先生有著一定的把握，但是和很多創(chuàng)業(yè)者一樣，在資金這個(gè)環(huán)節(jié)上，宋先生還是卡了殼。“自己有一些資金，也向親友借了一筆款，但是初步估算下來(lái)，還有20萬(wàn)元的資金缺口。”他告訴筆者。

　　宋先生想到了銀行所推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，他覺(jué)得以個(gè)人而不是以公司的名義向銀行融資，對(duì)于他這種還處在創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)來(lái)說(shuō)，可能有更大的勝算。不過(guò)咨詢(xún)了幾家銀行的相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理，宋先生卻不免失望。“盡管是以個(gè)人的名義申請(qǐng)貸款，但申請(qǐng)材料中少不了企業(yè)歷年的報(bào)表和經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告。”客戶(hù)經(jīng)理不約而同地回答宋先生，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要針對(duì)的是創(chuàng)辦了一定時(shí)間的企業(yè)，像他這種剛剛起步的企業(yè)很難獲批這一貸款。

　　那么，能否找到適合創(chuàng)業(yè)起步時(shí)的融資渠道?

　　個(gè)人綜合授信更便利

　　帶著這樣的問(wèn)題，筆者咨詢(xún)了銀行信貸部門(mén)的工作人員。銀行負(fù)責(zé)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的工作人員告訴筆者，對(duì)于初辦型的企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于無(wú)法證明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和狀況，以企業(yè)主個(gè)人的名義申請(qǐng)貸款往往是一種更優(yōu)的選擇。但是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般要求企業(yè)已經(jīng)順利經(jīng)營(yíng)了一段時(shí)間，因此創(chuàng)業(yè)者很難申請(qǐng)到這一貸款。不過(guò)，如果創(chuàng)業(yè)者具備一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)的話，另外一種針對(duì)個(gè)人的貸款方式個(gè)人綜合授信倒是可以解決這一問(wèn)題。

　　所謂個(gè)人綜合授信，是指銀行根據(jù)個(gè)人全面的資產(chǎn)狀況，如現(xiàn)有的房產(chǎn)、金融性資產(chǎn)，其他的擔(dān)保、個(gè)人信用等狀況綜合給出一個(gè)授信額度。與單一的抵押、信用貸款相比，綜合授信是一個(gè)“打包”的概念，貸款人可以一次性提交相關(guān)資料，在銀行整體評(píng)估的基礎(chǔ)上獲得一個(gè)相對(duì)較高的額度。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，像宋先生目前擁有兩套完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，他和太太名下還擁有未到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行將綜合考慮這些抵押物和質(zhì)押物，在對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上給予貸款人一定比例的綜合授信額度。

　　如今年農(nóng)行就把“個(gè)人綜合授信”作為了其個(gè)貸業(yè)務(wù)的主打產(chǎn)品。“房產(chǎn)的價(jià)值高，相對(duì)來(lái)說(shuō)銀行也易于掌控房產(chǎn)的狀況，因此在我們的產(chǎn)品中，房產(chǎn)是較為依賴(lài)的抵押物。”農(nóng)行介紹說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，以個(gè)人住房抵押的，抵押率最高為抵押物價(jià)值的70%，如果是以別墅、商鋪或?qū)懽謽亲鳛榈盅何锏?，抵押率最高為抵押物價(jià)值的60%。由于個(gè)人綜合授信額度的確立與抵押房產(chǎn)有著很大的依賴(lài)關(guān)系，為何不直接申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款呢?上述人員介紹說(shuō)，相比起房產(chǎn)抵押貸款來(lái)說(shuō)，綜合授信額度的方式更加靈活。“個(gè)人只要申請(qǐng)成功，就可以像企業(yè)那樣獲得一個(gè)總的授信額度，綜合授信的有效期一般為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。”他告訴筆者，在綜合授信額度之內(nèi)，個(gè)人可以隨時(shí)根據(jù)自己的需求進(jìn)行貸款的申請(qǐng)，如果有資金了也可以隨時(shí)還款，因此這種方式要比住房抵押貸款更加靈活，也能夠節(jié)省貸款人的成本。個(gè)人綜合授信的主要用途為消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)業(yè)者需要向銀行出示符合其基本要求的資金用途證明。

　　政府擔(dān)保貸款是新途徑

　　對(duì)于上海的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，通過(guò)申請(qǐng)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，在創(chuàng)業(yè)前也可以獲得免擔(dān)保的小額貸款。同時(shí)，對(duì)于符合一定條件的企業(yè)，還款結(jié)束后還可以享受到相關(guān)的利息補(bǔ)貼。這正是上海市今年所推出的“創(chuàng)業(yè)前小額貸款政府擔(dān)保”項(xiàng)目。據(jù)介紹，適用這一項(xiàng)目的人群主要為上海市35周歲以下的青年創(chuàng)業(yè)者，只要具備了完善的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃，且無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄，就可以到上海市各區(qū)縣的開(kāi)業(yè)指導(dǎo)中心進(jìn)行申請(qǐng)。盡管這一貸款仍由銀行按照正常的流程進(jìn)行審批和發(fā)放，但上海市促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金可以為創(chuàng)業(yè)前貸款提供擔(dān)保，這也就使得創(chuàng)業(yè)前貸款具備了一定的通過(guò)率。

　　目前，創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保的額度為10萬(wàn)元，主要目的在于幫助創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)的資金支持。要想獲得這一擔(dān)保，符合上述條件的申請(qǐng)人需要攜帶相關(guān)資料向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)初審和項(xiàng)目論證答辯之后，如獲得通過(guò)就能順利地獲得創(chuàng)業(yè)前小額貸款，最高額度為10萬(wàn)元，期限為1年。因此，對(duì)于申請(qǐng)此項(xiàng)貸款的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，除了符合相應(yīng)的申請(qǐng)資格外，關(guān)鍵就在于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行度。值得一提的是，如果貸款到期后，借款人按照創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的計(jì)劃成功創(chuàng)業(yè)，同時(shí)在貸款期限內(nèi)還清貸款的本息，還將獲得全額貼息。

　　創(chuàng)業(yè)前小額貸款是為創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)前期提供資金支持，對(duì)于已經(jīng)開(kāi)辦了自己企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，則可以向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)中心申請(qǐng)“開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保”。根據(jù)2009年上半年相關(guān)政策的調(diào)整，這一業(yè)務(wù)的適用范圍已經(jīng)有了很大的擴(kuò)展。一是上海市戶(hù)籍、已經(jīng)在上海市注冊(cè)開(kāi)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者;二是上海市高校的非上海生源畢業(yè)生，畢業(yè)兩年以?xún)?nèi)在上海市注冊(cè)開(kāi)業(yè)即可。

　　對(duì)于開(kāi)業(yè)貸款，按照其額度，可以分為免擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款和政府擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款。其中，免擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款的額度現(xiàn)已提高至10萬(wàn)元，貸款人可以直接向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)部門(mén)進(jìn)行申請(qǐng);政府擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款的最高額度為100萬(wàn)元，采用的是申請(qǐng)人個(gè)人擔(dān)保和政府擔(dān)保相結(jié)合的方式。按照目前的政策要求，貸款金額在10萬(wàn)元~30萬(wàn)元，申請(qǐng)人個(gè)人擔(dān)保的比例不得低于貸款金額的10%;貸款金額在30萬(wàn)元~50萬(wàn)元，個(gè)人擔(dān)保的比例至少為20%;貸款金額在50萬(wàn)元~100萬(wàn)元，貸款人個(gè)人擔(dān)保的比例為30%或以上。而對(duì)于擔(dān)保不足的部分，由促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金為申請(qǐng)人進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)為3年。另外，如果為本市高校非上海生源畢業(yè)生申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的，在市促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金為其擔(dān)保不足的貸款部分提供擔(dān)保的同時(shí)，還需要提供第三方的個(gè)人信用反擔(dān)保，這里的第三方應(yīng)是具有上海市戶(hù)籍，無(wú)違法犯罪行為和不良信用記錄且有穩(wěn)定收入來(lái)源的本市機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位工作人員。

　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款可助力

　　大學(xué)生也是創(chuàng)業(yè)群體的一大組成部分，針對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款則是他們?cè)趧?chuàng)業(yè)時(shí)可以考慮的一種融資渠道。通過(guò)與高校的合作，一些銀行也推出了一些具有針對(duì)性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目。如工行上海市分行與同濟(jì)大學(xué)合作所推出的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，開(kāi)創(chuàng)創(chuàng)業(yè)貸款銀校合作嘗試的同時(shí)，也為符合要求的大學(xué)生群體創(chuàng)業(yè)提供了一定的金融支持。

　　筆者從上海工行了解到，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款的最高額度為30萬(wàn)元，這一額度不僅可用于貸款、信用卡(商務(wù)卡)透支、簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等，并可根據(jù)所開(kāi)辦企業(yè)從事的業(yè)務(wù)和融資金額，分別采用抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保及無(wú)擔(dān)保信用方式提供融資。其中無(wú)擔(dān)保信用貸款的額度最高可以達(dá)到5萬(wàn)元。其余的部分則需要提供抵押物和質(zhì)押物。由于采用與高校合作的方式，因此此項(xiàng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款主要是以高校推薦作為最優(yōu)先考慮的對(duì)象，原則上也是應(yīng)屆畢業(yè)大學(xué)生為主要貸款對(duì)象。具有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目設(shè)想的應(yīng)屆大學(xué)生可以向高校相關(guān)管理部門(mén)進(jìn)行貸款的申請(qǐng)。

　　在貸款利率上，上海工行表示，原則上均采用基準(zhǔn)貸款利率，對(duì)于采用特定貿(mào)易融資產(chǎn)品的，還可提供同期基準(zhǔn)利率下浮的融資產(chǎn)品。

　　除了資金支持之外，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生還可獲得工行所提供的金融服務(wù)優(yōu)惠，如辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)即免開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)(人行開(kāi)戶(hù)費(fèi)除外)與套餐手續(xù)費(fèi);在開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)起三年(含)內(nèi)，免電子回單箱年費(fèi);辦理銀行卡業(yè)務(wù)并進(jìn)行結(jié)算，免收年費(fèi)等等。

　　任何創(chuàng)業(yè)都是要成本的，就算是最少的啟動(dòng)資金，也要包含一些最基本的開(kāi)支。目前國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)，其實(shí)，創(chuàng)業(yè)融資，要多管齊下，千萬(wàn)別吊死在一棵樹(shù)上，這樣才能多多益善。