典當(dāng)融資的優(yōu)缺點(diǎn)
典當(dāng)融資的優(yōu)缺點(diǎn)
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。下面讓學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家典當(dāng)融資的優(yōu)缺點(diǎn)，希望能幫到你。
典當(dāng)融資的優(yōu)缺點(diǎn)
1.手續(xù)簡便，操作快捷
中小企業(yè)經(jīng)常有臨時(shí)性或應(yīng)急性的融資需求，通常具有貸款額度小，資金需求急，需求頻率高的特點(diǎn)，如果向銀行借款，往往需要經(jīng)過借款申請(qǐng)，信用申請(qǐng)，貸款審批等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，時(shí)間跨度較長(少則幾周，多則幾個(gè)月)，很可能會(huì)貽誤商機(jī)，無法解決企業(yè)的燃眉之急。而典當(dāng)行在這方面相較銀行有明顯優(yōu)勢，只要提供符合規(guī)定的當(dāng)物，相關(guān)證件材料齊備，既可取得當(dāng)金，時(shí)間跨度短(最短幾分鐘，最長不過六七天)。因此，與銀行貸款相比，典當(dāng)融資更能滿足中小企業(yè)對(duì)周轉(zhuǎn)資金的急需。
2.貸款用途不受限制，企業(yè)經(jīng)營不受干預(yù)
在銀行的一些專項(xiàng)貸款中，對(duì)所以資金是專門有使用要求的，銀行有收回貸款進(jìn)行制裁的權(quán)力。而典當(dāng)仍在的用途一般不受限制，典當(dāng)行對(duì)所融資資金的用途也從不過問。因此，典當(dāng)融資是一種不干預(yù)企業(yè)經(jīng)營的融資感受，企業(yè)借款后可以自由支配。
3.當(dāng)期靈活，可以減少不必要的息費(fèi)支出
銀行貸款一般期限較長，而典當(dāng)期限有當(dāng)戶和典當(dāng)行雙方約定，最長不超6個(gè)月，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶尅提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。因此典當(dāng)仍在能夠很好的滿足中小企業(yè)對(duì)短期資金的需求，減少不必要的息費(fèi)支出，從而有效降低融資成本《典當(dāng)管理辦法》對(duì)典當(dāng)費(fèi)率進(jìn)行了明確的規(guī)定：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的
42%;房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)用不得超過當(dāng)今的27%;財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)用的不得超過當(dāng)金的24%。當(dāng)然典當(dāng)?shù)慕痤~并非越高越好，客戶應(yīng)當(dāng)量力而行，因?yàn)榈洚?dāng)行是根據(jù)當(dāng)金比例按月收取費(fèi)用的，要充分考慮到收益與成本之間的關(guān)系，理性融資才是根本。
抵押或質(zhì)押范圍廣泛，可以充分利用企業(yè)資源
銀行一般不接受價(jià)值較小的抵押品，開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)較少而且手續(xù)復(fù)雜。中小企業(yè)由于自身規(guī)模和實(shí)力的限制，通常無法提供充足有效的抵押，難以滿足銀行對(duì)抵押貸款的要求。而典當(dāng)并不受此限制，中小企業(yè)可以將閑置設(shè)備，積壓產(chǎn)品，多余原材料等用來典當(dāng)，使得企業(yè)資源利用最大化。
?、诺洚?dāng)?shù)盅浩分饕ǎ孩賱?dòng)產(chǎn)：機(jī)動(dòng)車，生產(chǎn)設(shè)備，生產(chǎn)原材料，生產(chǎn)成品，IT產(chǎn)品，高檔產(chǎn)品，黃珀金鉆飾品，金銀/紀(jì)念幣等②財(cái)產(chǎn)權(quán)利：有價(jià)證券，包括瀘深股票，銀行存單，銀行票據(jù)，基金，國庫卷等。③不動(dòng)產(chǎn)：辦公用房，住宅，廠房，地產(chǎn)等。
?、撇坏檬债?dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)包括：①依法被查封，扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)：②臟物和來源不明的物品;③易燃，易爆，劇毒，放射性物品及其容器;④管制刀具，槍支，彈藥，軍，警用標(biāo)示，制式服裝和器械;⑤當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn);⑥法律，法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)產(chǎn)。
但典當(dāng)融資也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，除貸款月利率外，典當(dāng)?shù)刭J款還需要繳納綜合費(fèi)用，相比銀行貸款具有成本高，融資金額小的缺陷。目前典當(dāng)?shù)囊话阍氯谫Y成本在3.12%左右，時(shí)間加長，典當(dāng)成本也會(huì)上市?？蛻粼跊]有詳盡還款機(jī)會(huì)的情況下，很容易造成資金鏈的斷裂。因此只有在急需短期資金，又有資金保障的前提下，從典當(dāng)行融資才是安全的。
典當(dāng)融資的特點(diǎn)
(一)具有較高的靈活性 典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機(jī)動(dòng)車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價(jià)證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。
2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。
3.當(dāng)費(fèi)的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M(fèi)率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險(xiǎn)大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對(duì)一些明確無誤、貨真價(jià)實(shí)的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便，當(dāng)物當(dāng)場付款;對(duì)一些需要鑒定、試驗(yàn)的當(dāng)物，典當(dāng)行則會(huì)爭取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。
(二)融資手續(xù)簡便、快捷
通過銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時(shí)辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當(dāng)融資方式對(duì)中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1.對(duì)客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實(shí)施的<典當(dāng)行管理辦法>對(duì)典當(dāng)行收當(dāng)財(cái)產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)包括四個(gè)方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn);
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財(cái)物或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利;
(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物。
中小企業(yè)所擁有的財(cái)產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。
2.對(duì)企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，對(duì)貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的運(yùn)作成本太高，對(duì)中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。