典當(dāng)融資優(yōu)勢風(fēng)險是怎么樣的
典當(dāng)融資優(yōu)勢風(fēng)險是怎么樣的
在金融快速發(fā)展的當(dāng)代,典當(dāng)已經(jīng)一改舊時在人們眼中的印象,儼然成為一種十分便捷的融資手段。下面讓學(xué)習(xí)啦小編來告訴你典當(dāng)融資優(yōu)勢風(fēng)險,希望能幫到你。
典當(dāng)融資優(yōu)勢風(fēng)險
國內(nèi)很久以前就存在典當(dāng)市場,它屬于傳統(tǒng)類型的融資手段,也是目前國內(nèi)非金融機構(gòu)里合法進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的組織機構(gòu)。本文仔細(xì)研究了目前我國的典當(dāng)融資現(xiàn)狀,比較分析了當(dāng)前的典當(dāng)融資以及現(xiàn)代商業(yè)銀行提供的貸款業(yè)務(wù),得出了以下方面的融資優(yōu)勢。并且分析了當(dāng)前典當(dāng)融資面臨的風(fēng)險,做出了以下幾個方面的風(fēng)險抵抗措施。
典當(dāng)通過當(dāng)戶抵押典當(dāng)行自己的財產(chǎn)權(quán)利或者動產(chǎn),支付一些典當(dāng)費用,獲取當(dāng)金,在典當(dāng)合同期限內(nèi)償還當(dāng)金、當(dāng)金利息,贖回自己留給典當(dāng)行的當(dāng)物。這種類型的貸款形式,類似于我國商業(yè)銀行開展的短期貸款業(yè)務(wù)。下面先講一講當(dāng)前典當(dāng)融資的優(yōu)勢。
一、當(dāng)前典當(dāng)融資的優(yōu)勢分析
典當(dāng)需要把一些財產(chǎn)權(quán)利或者動產(chǎn)拿來當(dāng)成當(dāng)物,例如,可以把民用品、機動車輛、證券、房地產(chǎn)等物品拿來當(dāng)成當(dāng)物,申請典當(dāng)行的一些短期抵押。這種典當(dāng)融資同商業(yè)銀行的貸款相比較,有以下幾個方面的優(yōu)勢可言。
1.典當(dāng)審查寬松、手續(xù)便捷
典當(dāng)銀行只對當(dāng)物所有權(quán)進(jìn)行重點的審查,例如,典當(dāng)房產(chǎn)時,需要房產(chǎn)持有人出示相關(guān)證件、當(dāng)物給典當(dāng)行,經(jīng)過典當(dāng)行評估鑒。
典當(dāng)融資的特點
(一)具有較高的靈活性 典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面:
1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等,這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。
2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L可以半年,在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng),經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。
3.當(dāng)費的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定,往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當(dāng)物,典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便,當(dāng)物當(dāng)場付款;對一些需要鑒定、試驗的當(dāng)物,典當(dāng)行則會爭取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。
(二)融資手續(xù)簡便、快捷
通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長,而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行,向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷,除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外,其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當(dāng)融資方式對中小企業(yè)的限制較少,主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
1.對客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西,一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當(dāng)行管理辦法>對典當(dāng)行收當(dāng)財產(chǎn)的限制較少,不得收當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面:
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn);
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權(quán)利;
(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn),只要不在上述范圍之內(nèi),經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商,經(jīng)后者同意,便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。
2.對企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常,典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零,對貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費用,典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運作成本太高,對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。
典當(dāng)融資的優(yōu)勢
典當(dāng)是以實物為抵押,以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。
首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次,到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低,千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反,典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。
第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比,典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取,即使是不動產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。
第四,客戶向銀行借款時,貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復(fù)始,大大提高了資金使用率。