農(nóng)村小額信貸規(guī)模
農(nóng)村小額信貸規(guī)模
小額信貸于20世紀70年代發(fā)端于孟加拉國，旨在面向貧困人口提供金融服務，是農(nóng)村扶貧的一種有效金融工具。下面學習啦小編就為大家解開農(nóng)村小額信貸規(guī)模，希望能幫到你。
農(nóng)村小額信貸規(guī)模
1978-2008年農(nóng)戶對正規(guī)信貸和民間信貸的依賴程度變化研究結果進行比較可以說明一些問題。何廣文(1999)調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶貸款中民間借貸的比重達到75%，與本文測算的結果比較接近(1997年為71%左右，1998年為65%左右);王學信(2006)研究河南焦作農(nóng)村民間借貸規(guī)模的結論是:農(nóng)戶對正規(guī)金融的融資意愿和承受能力偏低，滿足其金融需求的方式主要是非正規(guī)金融，這與本文的測算結論基本吻合:溫鐵軍(2001)調(diào)查全國15個省份的農(nóng)村民間借貸發(fā)生率高達95%，雖然數(shù)據(jù)高于本文的測算數(shù)據(jù)，但反映的結果是一致的:曹力群(2000)估計的2000年中國農(nóng)村非正規(guī)金融市場的貸款規(guī)模為1400億元，而郭沛(2004)估計的1997-2002年窄口徑農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模介于1802億元一2001億元，寬口徑的規(guī)模介于2238億元一2750億元之間，這些絕對規(guī)模數(shù)據(jù)與本文估計的結果有比較大的差異，原因是本文所指的民間信貸當中包含了農(nóng)戶個人之間的借貸。不管絕對規(guī)模大小有多大差異，農(nóng)戶等農(nóng)村中小經(jīng)濟主體主要依賴民間借貸滿足其生產(chǎn)活動金融需要是客觀事實，也是己有研究得出的基本結論。
從農(nóng)戶對農(nóng)村民間信貸的依賴程度變化趨勢可以發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)村金融改革深化，新型金融機構培育，農(nóng)戶對民間信貸的依賴程度不斷下降，尤其是2005年以來，正規(guī)金融借貸對農(nóng)業(yè)的支持力度大大提高，農(nóng)戶通過信用社、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等正規(guī)機構的借貸超過了借貸總額的一半。農(nóng)村金融市場服務供給主體結構變化，形成了相對競爭型農(nóng)貸市場格局，逐步改變了農(nóng)戶融資難的局面。
農(nóng)村民間信貸規(guī)模的變化能夠準確反映民間融資的發(fā)展規(guī)律和發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了民間金融制度存在的必然性農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析。盡管農(nóng)戶對民間借貸的依賴程度在下降，但是，作為內(nèi)生性制度，正規(guī)銀行的發(fā)展無法根本替代和控制其發(fā)展命脈(丁俊峰、劉惟煌、鐘亞良，2005)。農(nóng)村民間信貸市場的作用，對于深化農(nóng)村金融改革具有重要的啟示作用。
農(nóng)村小額信貸規(guī)模的建議
改革開放以來，中國金融體制改革與發(fā)展以適應市場經(jīng)濟的需要不斷向縱深邁進，金融抑制程度不斷降低，金融信貸市場不斷完善。但是，中國正規(guī)金融體制的功能還難以完全適應市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，尤其是在農(nóng)村金融領域農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析。農(nóng)村民間金融在改革開放之初就重新應運而生，在市場深化中不斷發(fā)展。在改革開放的不同發(fā)展階段發(fā)揮了一定的積極作用。農(nóng)村民間信貸規(guī)模變化是農(nóng)村民間金融市場發(fā)展的一面鏡子，它反映出金融體制改革成效和不足。
農(nóng)戶對民間金融的依賴度在改革開放之初的比率為73%，到2009年下降到38%左右，是農(nóng)村金融市場改革與深化成效的反映。
農(nóng)村民間信貸變化特征對深化金融體制改革具有方向性啟示。實踐證明，金融體制改革在農(nóng)村己經(jīng)取得明顯成效，鞏固的途徑是穩(wěn)定金融服務供給的現(xiàn)有組織機構，增加新的信貸服務供給主體，確保農(nóng)戶借貸需要的滿足率，這也是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融基礎
農(nóng)村互助金融協(xié)作機制是正規(guī)金融良性發(fā)展的民間制度基礎，一家一戶的分散型信用保障機制不能適應正規(guī)金融發(fā)展的需要，完善農(nóng)村正規(guī)金融機構與農(nóng)戶信用聯(lián)保、互保機制，是進一步深化農(nóng)村經(jīng)濟與金融改革的基礎性舉措農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析論文。
既然民間金融有其適應農(nóng)村金融需求的內(nèi)生性優(yōu)勢，打擊取締是不可取的，而應加以規(guī)范和引導。對于補充信貸市場的小型民間借貸組織，金融監(jiān)管和政策決策部門宜通過完善法律制度加以規(guī)范?如盡快頒布和實施《放款人條例》，加強對小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行等組織模式的研究并推進其發(fā)展。逐步對民間自發(fā)性金融組織，如民間合會等加以規(guī)范和引導，尤其是要建立起外部風險控制機制，如存款保險或民間合會集體擔保機制，維護借貸市場的穩(wěn)定和有序運行。當然，對于以非法集資為目的的地下金融活動，應予以嚴厲打擊。
農(nóng)村小額信貸的原則
1、安全性原則，指銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務的過程中盡量建設和避免信貸資金遭受風險和損失。
2、流動性原則，指商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務時能預定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉化為現(xiàn)金的原則。
3、收益性原則，指通過合理的運用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。
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