什么是銀行信貸
什么是銀行信貸
銀行信貸是銀行將部分存款暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開銀行信貸的內(nèi)容，希望能幫到你。
銀行信貸的內(nèi)容
信貸，即信用、借貸。 銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國(guó)家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會(huì)的高利貸?，F(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專門化、獨(dú)立化的金融中介，專司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。
以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會(huì)造成破產(chǎn)，禍及社會(huì)。財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈(zèng)、救濟(jì)等資金，無(wú)須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì)一切財(cái)富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì)性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會(huì)資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。
銀行信貸的資金來(lái)源
主要來(lái)源:一、各項(xiàng)存款 1.企業(yè)存款 2.城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款 3.農(nóng)業(yè)存款 4.信托存款 5.其他存款(不包括以上內(nèi)容的)
二、債券籌資 1.發(fā)行金融債券 2.國(guó)家投資債券 3.賣出回購(gòu)債券
三、向中央銀行借款
四、同業(yè)拆借和同業(yè)存放
五、代理性存款 1.代理財(cái)政性存款 2.委托存款及委托投資基金 3.代理金融機(jī)構(gòu)委托貸款基金
六、所有者權(quán)益 即出資人投資于商業(yè)銀行的資金。
銀行信貸的種類
按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。
按用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。前者包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時(shí)貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等，后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款等。
按期限分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。短期貸款期限為1年以內(nèi)，中期貸款期限為1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)，長(zhǎng)期貸款則為5年以上(不含5年)。
按經(jīng)濟(jì)部門分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。
按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。
按貸款對(duì)象分為批發(fā)貸款和零售貸款
按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款……
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款
1996年6月由中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》中,將貸款分類如下
一、自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款.
(1)自營(yíng)貸款,系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息.
(2)委托貸款,系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款.貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn).
(3)特定貸款,系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款.
二、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款.
(1)短期貸款,系指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款.
(2)中期貸款,系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款.
(3)長(zhǎng)期貸款,系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款.
三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn).
(1)信用貸款,系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款.
(2)擔(dān)保貸款,系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款.
A、保證貸款是指指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款
B、.抵押貸款,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款.
C、質(zhì)押貸款,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款.
(3)票據(jù)貼現(xiàn),系指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款.
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