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      創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃

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      創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃

        項(xiàng)目融資作為一種重要的融資模式,其應(yīng)用領(lǐng)域起初集中于石油、礦產(chǎn)資源等高度壟斷型的能源項(xiàng)目以及政府基礎(chǔ)設(shè)施型的公共項(xiàng)目。今天學(xué)習(xí)啦小編就與大家分享創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃,僅供大家參考!

        創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃

        創(chuàng)業(yè)融資從大的方面來說,主要有直接融資與間接融資兩種形式。所謂間接融資,主要是指銀行貸款。銀行的錢不好拿,這誰都知道,對(duì)創(chuàng)業(yè)者更是如此。但在某種情況下也有例外,就是在你拿得出抵押物或者能夠獲得貸款擔(dān)保的情況下,銀行還是很樂意將錢借給你的。較適合創(chuàng)業(yè)者的銀行貸款形式主要有抵押貸款和擔(dān)保貸款兩種。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,一般情況下,缺乏經(jīng)營歷史從而也缺乏信用積累的創(chuàng)業(yè)者,比較難以獲得銀行的信用貸款。

        抵押貸款:指借款人以其所擁有的財(cái)產(chǎn)作抵押,作為獲得銀行貸款的擔(dān)保。在抵押期間,借款人可以繼續(xù)使用其用于抵押的財(cái)產(chǎn)。當(dāng)借款人不按合同約定按時(shí)還款時(shí),貸款人有權(quán)依照有關(guān)法規(guī)將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后,用所得錢款優(yōu)先得到償還。適合于創(chuàng)業(yè)者的有不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無形資產(chǎn)抵押貸款等等。

        不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作抵押,向銀行獲取貸款。

        動(dòng)產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認(rèn)的有價(jià)證券,以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)作抵押,向銀行獲取貸款。

        無形資產(chǎn)抵押貸款:是一種創(chuàng)新的抵押貸款形式,適用于擁有專利技術(shù)、專利產(chǎn)品的創(chuàng)業(yè)者,創(chuàng)業(yè)者可以專利權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)向銀行作抵押或質(zhì)押,獲取銀行貸款。

        擔(dān)保貸款:是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證,借款方不能履約還款時(shí),銀行有權(quán)按約定要求保證人履行或承擔(dān)清償貸款連帶責(zé)任的借款方式。其中較適合創(chuàng)業(yè)者的擔(dān)保貸款形式有

        自然人擔(dān)保貸款:自然人擔(dān)??刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。從2002年起,除工商銀行外,其他一些國有銀行和城市商業(yè)銀行,也可視情況提供自然人擔(dān)保貸款。

        專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款:目前各地有許多由政府或民間組織的專業(yè)擔(dān)保公司,可以為包括初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。北京中關(guān)村擔(dān)保公司、首創(chuàng)擔(dān)保公司等屬于政府性質(zhì)擔(dān)保公司,目前在全國31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了此類性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。創(chuàng)業(yè)者可以積極申請(qǐng),成為這些機(jī)構(gòu)的會(huì)員,以后向銀行借款時(shí),可以由這些機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。與銀行相比,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求則顯得更為靈活。擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。

        托管擔(dān)保貸款:一種創(chuàng)新的擔(dān)保貸款形式。對(duì)于一些草創(chuàng)階段企業(yè),雖然土地、廠房皆為租賃而來,現(xiàn)在也可以通過將租來的廠房、土地,經(jīng)社會(huì)資產(chǎn)評(píng)估,約請(qǐng)托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。如上海百業(yè)興資產(chǎn)管理公司就可以接受企業(yè)委托,對(duì)企業(yè)的季節(jié)性庫存原料、成品庫進(jìn)行評(píng)估、托管,然后以這些物資的價(jià)值為基礎(chǔ),為企業(yè)獲取銀行貸款提供相應(yīng)價(jià)值的擔(dān)保。通過這種方法,企業(yè)既可以將暫時(shí)用不著的死資產(chǎn)盤活,又可以獲得一定量銀行資金的支持,緩解資金壓力,是一件一舉兩得的好事。

        除此之外,可供創(chuàng)業(yè)者選擇的銀行貸款方式還有買方貸款,如果你的企業(yè)產(chǎn)品銷路很好,而企業(yè)自身資金不足,那么,你可以要求銀行按照銷售合同,對(duì)你產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。你可以向你產(chǎn)品的購買方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過程中的資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現(xiàn),這就是買方貸款。

        項(xiàng)目開發(fā)貸款:如果你的企業(yè)擁有具重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,你可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開發(fā)貸款,銀行還可以視情況,為你提供一部分流動(dòng)資金貸款。此類貸款較適合高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

        出口創(chuàng)匯貸款:對(duì)于出口導(dǎo)向性企業(yè),如果你一開始就擁有訂單,那么,你可以要求銀行根據(jù)你的出口合同或進(jìn)口方提供的信用簽證,為你的企業(yè)提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),銀行還可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。

        票據(jù)貼現(xiàn)貸款:是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是,銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來說,這等于是用明天的錢賺后天的錢。

        除向銀行貸款間接融資外,創(chuàng)業(yè)者還有許多獲取直接融資的渠道,如股權(quán)融資、債權(quán)融資、企業(yè)內(nèi)部集資、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資等等。

        股權(quán)融資:指資金不通過金融中介機(jī)構(gòu),融資方通過出讓企業(yè)股權(quán)獲取融資的一種方式,大家所熟悉的通過發(fā)售企業(yè)股票獲取融資只是股權(quán)融資中的一種。對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者來說,選擇股權(quán)融資這種方式,需要注意的是股權(quán)出讓比例。股權(quán)出讓比例過大,則可能失去對(duì)企業(yè)的控制權(quán);股權(quán)出讓比例不夠,則又可能讓資金提供方不滿,導(dǎo)致融資失敗,這個(gè)問題需要統(tǒng)籌考慮,平衡處理。

        債權(quán)融資:指企業(yè)通過舉債籌措資金,資金供給者作為債權(quán)人享有到期收回本息的融資方式。民間借貸應(yīng)該算是債權(quán)融資中的一種,且是為人們所最常見的一種。自從孫大午事件后,很多企業(yè)就對(duì)民間借貸產(chǎn)生了一種畏懼心理,怕?lián)戏欠Y的帽子。對(duì)于非法集資,有特別重要的界定值得注意,就是:向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。根據(jù)這一點(diǎn),如果不是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金,就不能叫非法集資,而應(yīng)算是正常的民間借貸。另一點(diǎn)是非法集資通常數(shù)額巨大。把握住這兩點(diǎn),在進(jìn)行民間借貸籌集創(chuàng)業(yè)資金時(shí),就不容易觸犯禁忌。

        企業(yè)內(nèi)部集資:指企業(yè)為了自身的經(jīng)營資金需要,在本單位內(nèi)部職工中以債券、內(nèi)部股等形式籌集資金的借貸行為,是企業(yè)較為直接、較為常用、也較為迅速簡便的一種融資方式,但一定要嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

        融資租賃:一種創(chuàng)新的融資形式,也稱金融租賃或資本性租賃,是以融通資金為目的的租賃。其一般操作程序是,由出租方融通資金,為承租方提供所需設(shè)備,具有融資和融物雙重職能的租賃交易,它主要涉及出租方、承租方和供貨方三方當(dāng)事人,并由兩個(gè)或兩個(gè)以上的合同所構(gòu)成。出租方訂立租賃合同,將購買的設(shè)備租給承租方使用,在租賃期內(nèi),由承租方按合同規(guī)定分期向出租方支付租金。租賃期滿承租方按合同規(guī)定選擇留購、續(xù)租或退回出租方。承租人采用融資租賃方式,可以通過融物而達(dá)到融資的目的。對(duì)于缺乏資金的新創(chuàng)企業(yè)來說,融資租賃的好處顯而易見,其中主要的是融資租賃靈活的付款安排,例如延期支付,遞增或遞減支付,使承租用戶能夠根據(jù)自己的資金安排來定制付款額;全部費(fèi)用在租期內(nèi)以租金方式逐期支付,減少一次性固定資產(chǎn)投資,大大簡化了財(cái)務(wù)管理及支付手續(xù),另外,承租方還可享受由租賃所帶來的稅務(wù)上的好處。

        風(fēng)險(xiǎn)投資:1999年以來,風(fēng)險(xiǎn)投資在國內(nèi)得到了很大的發(fā)展,國內(nèi)幾乎每一個(gè)成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的背后,都可以看見風(fēng)險(xiǎn)投資的身影。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說,尤其是對(duì)于高科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者,尋求風(fēng)險(xiǎn)投資的幫助,是一個(gè)值得認(rèn)真考慮的途徑。風(fēng)險(xiǎn)投資中的天使投資,更是專門為那些具有專有技術(shù)或獨(dú)特概念而缺少自有資金的創(chuàng)業(yè)者所準(zhǔn)備。天使投資者更多由私人來充當(dāng)投資者角色,投資數(shù)額相對(duì)較少,對(duì)被投資企業(yè)審查不太嚴(yán)格,手續(xù)更加簡便、快捷,更重要的是它一般投向那些創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)或僅僅停留在創(chuàng)業(yè)者頭腦里的構(gòu)思。

        創(chuàng)業(yè)者還要善于利用政府扶持政策,從政府方面獲得融資支持,如專門針對(duì)下崗失業(yè)人員的再就業(yè)小額擔(dān)保貸款,專門針對(duì)科技型企業(yè)的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、專門為中小企業(yè)走出去準(zhǔn)備的中小企業(yè)國際市場開拓資金等,還有眾多的地方性優(yōu)惠政策。巧妙地利用這些政策和政府扶持,可以達(dá)到事半功倍的效果。

        再就業(yè)小額擔(dān)保貸款:根據(jù)中發(fā)[2002]12號(hào)文件精神,為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)和組織起來就業(yè),對(duì)于誠實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員,針對(duì)他們在創(chuàng)業(yè)過程中缺乏啟動(dòng)資金和信用擔(dān)保,難以獲得銀行貸款的實(shí)際困難,由政府設(shè)立再擔(dān)?;?。通過再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保,可向銀行申請(qǐng)專項(xiàng)再就業(yè)小額貸款,該政策從2003年初起陸續(xù)在全國推行。其適用對(duì)象:1、國有企業(yè)下崗職工;2、國有企業(yè)失業(yè)職工;3、國有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需安置的人員;4、享受最低生活保障并失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他失業(yè)人員;貸款額度一般在2萬元左右(有關(guān)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款更詳細(xì)介紹,請(qǐng)參見《科學(xué)投資》2004年第1期文章《創(chuàng)業(yè)扶持貸款幫你創(chuàng)業(yè)》)。

        科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金:經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立,用于支持科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的政府專項(xiàng)基金。通過撥款資助、貸款貼息和資本金投入等方式,扶持和引導(dǎo)科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。根據(jù)中小企業(yè)和項(xiàng)目的不同特點(diǎn),創(chuàng)新基金支持方式主要有:1、貸款貼息:對(duì)已具有一定水平、規(guī)模和效益的創(chuàng)新項(xiàng)目,原則上采取貼息方式支持其使用銀行貸款,以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。一般按貸款額年利息的50100%給予補(bǔ)貼,貼息總額一般不超過100萬元,個(gè)別重大項(xiàng)目可不超過200萬元;2、無償資助:主要用于中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中產(chǎn)品的研究、開發(fā)及中試階段的必要補(bǔ)助、科研人員攜帶科技成果創(chuàng)辦企業(yè)進(jìn)行成果轉(zhuǎn)化的補(bǔ)助,資助額一般不超過100萬元;3、資本金投入:對(duì)少數(shù)起點(diǎn)高,具有較廣創(chuàng)新內(nèi)涵,較高創(chuàng)新水平并有后續(xù)創(chuàng)新潛力,預(yù)計(jì)投產(chǎn)后有較大市場,有望形成新興產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目,可采取成本投入方式(有關(guān)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金更詳細(xì)介紹,請(qǐng)參見《科學(xué)投資》2003年第5期文章《創(chuàng)新基金,創(chuàng)業(yè)企業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金》)。

        中小企業(yè)國際市場開拓資金:由中央財(cái)政和地方財(cái)政共同安排的專門用于支持中小企業(yè)開拓國際市場的專項(xiàng)資金。2000年10月,財(cái)政部與外經(jīng)貿(mào)部為鼓勵(lì)中小企業(yè)參與國際市場競爭,提高中小企業(yè)參與國際市場競爭能力,聯(lián)合制定了《中小企業(yè)國際市場開拓資金管理(試行)辦法》,明確規(guī)定了中小企業(yè)國際市場開拓資金的性質(zhì)、使用方向、方式及資金管理等基本原則。2001年6月,兩部委又根據(jù)此辦法的原則,聯(lián)合制定了《中小企業(yè)國際市場開拓資金管理辦法實(shí)施細(xì)則(暫行)》,對(duì)這項(xiàng)資金的具體使用條件、申報(bào)及審批程序、資金支持內(nèi)容和比例等具體工作程序作出了明確規(guī)定。2001年,中小企業(yè)國際市場開拓資金的年度安排規(guī)模是4.5億元人民幣,2002年度已增加到6億元。3年中,這項(xiàng)中央財(cái)政用于支持中小企業(yè)開拓國際市場各項(xiàng)活動(dòng)的政府性基金,已經(jīng)資助了全國近萬家中小企業(yè)到國外參展或拓展國際市場(有關(guān)中小企業(yè)國際市場開拓資金更詳細(xì)介紹,請(qǐng)參見《科學(xué)投資》2003年第11期文章《中小企業(yè)如何吃免費(fèi)皇糧》)。

        地方性優(yōu)惠政策:如早在1997年杭州市創(chuàng)辦高科技企業(yè)孵化基地時(shí),就規(guī)定對(duì)通過資格審查進(jìn)駐基地的企業(yè)將提供免3年租費(fèi)的辦公場所,并給予一定的創(chuàng)業(yè)扶持資金。近年杭州市又提出建設(shè)天堂硅谷,把發(fā)展高科技作為重點(diǎn)工程來抓,與之相配套的措施是杭州市及各區(qū)縣(市)均建立了孵化基地,為有發(fā)展前途的高科技人才提供免費(fèi)的創(chuàng)業(yè)園地,并撥出數(shù)目相當(dāng)可觀的扶持資金。在全國各地許多地方都有類似的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠和鼓勵(lì)政策,如上海的張江高科技園區(qū)、北京的中關(guān)村高科技園區(qū)等等,創(chuàng)業(yè)者要學(xué)會(huì)充分利用相關(guān)政策。

        巧借外力籌措創(chuàng)業(yè)資金:2000年8月,上海浦東發(fā)展銀行與聯(lián)華便利合作,推出面向創(chuàng)業(yè)者的投資7萬元,做個(gè)小老板的特許免擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),由聯(lián)華便利為創(chuàng)業(yè)者提供集體擔(dān)保,浦發(fā)銀行向通過資格審查的申請(qǐng)者提供7萬元的創(chuàng)業(yè)貸款,建立聯(lián)華便利加盟店,許多缺乏資金的創(chuàng)業(yè)者因此得以圓創(chuàng)業(yè)夢。像聯(lián)華便利一樣,現(xiàn)在很多公司為迅速擴(kuò)大市場份額,常會(huì)采取連鎖加盟或結(jié)盟代理等方式,推出一系列優(yōu)惠待遇給加盟者或代理商,如免收加盟費(fèi)、贈(zèng)送設(shè)備、在一段時(shí)間內(nèi)免費(fèi)贈(zèng)送原材料,對(duì)代理商先貨后款、延后結(jié)款賒購賒銷等等,雖然不是直接的資金扶持,但對(duì)缺乏資金的創(chuàng)業(yè)者來說,等于獲得了一筆難得的資金。

        對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說,善用自我積累,進(jìn)行滾動(dòng)發(fā)展也是一個(gè)不錯(cuò)的方式,雖然發(fā)展速度可能會(huì)相對(duì)慢一些,但是沒有包袱,做事可以更加從容,保持一種良好心態(tài)。創(chuàng)業(yè)者還可以選擇典當(dāng)?shù)确绞交I措創(chuàng)業(yè)資金;通過參加各種創(chuàng)業(yè)比賽,媒體炒作,吸引投資方注意力,從而獲得融資;通過第三方牽線搭橋獲得項(xiàng)目融資或創(chuàng)業(yè)融資,如2003年,通過《科學(xué)投資》牽線搭橋獲得項(xiàng)目融資的讀者就有十幾位。

        創(chuàng)業(yè)融資的方法多種多樣。創(chuàng)業(yè)者需要靈活性,做任何事情都不能拘泥于一個(gè)定式。

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