企業(yè)融資能力，指一個企業(yè)可能融通資金的水平，是持續(xù)獲取長期優(yōu)質資本的能力，也是企業(yè)快速發(fā)展的關鍵因素，能多渠道、低成本從國內、國外融資的企業(yè)，才是真正的融資贏家。下面是小編帶給大家給大家的中小企業(yè)融資能力分析。

　　中小企業(yè)融資能力分析：中小企業(yè)融資能力缺陷

　　(1)中小企業(yè)固定資產(chǎn)不足。

　　企業(yè)融資可分成以信用為基礎的融資和以資產(chǎn)為基礎的融資。為了規(guī)避風險，資金供給方越來越青睞于以資產(chǎn)為基礎的融資活動，特別是對超過1年以上的長期融資時，抵押或擔保成為普遍的融資方式。我國中小企業(yè)目前的現(xiàn)狀是固定資產(chǎn)比重偏低，說明我國中小企業(yè)中長期貸款融資較為困難。

　　(2)中小企業(yè)流動比率偏低。

　　流動比率衡量的是企業(yè)變現(xiàn)流動資產(chǎn)以償付流動負債的能力，反映的是短期融資能力。流動比率越高，企業(yè)能實現(xiàn)的資金需求量越大，二者成正比。中小企業(yè)的固定資產(chǎn)比率低于大型企業(yè);同時，中小企業(yè)本身的固定資產(chǎn)比率也遠遠低于其流動資產(chǎn)比率。中小企業(yè)融資主要以短期融資為主，相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)的流動比率比大型企業(yè)要低，中小企業(yè)資產(chǎn)流動性可想而知，中小企業(yè)面臨很大的資金運轉不靈的風險。

　　(3)流動資產(chǎn)結構不合理。

　　在流動資產(chǎn)內部，各種流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力也是不同的，因而不同的流動資產(chǎn)構成，將影響整體流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，企業(yè)流動資產(chǎn)的構成也可反映企業(yè)短期融資能力。流動資產(chǎn)結構主要是用應收賬款與存貨比來反映。根據(jù)調查顯示，我國中小企業(yè)的存貨與應收賬款之比比大型企業(yè)高，相對而言，中小企業(yè)的短期融資能力較弱。

　　中小企業(yè)融資能力分析：中小企業(yè)融資建議

　　(1)拓寬間接融資渠道。銀行貸款是世界各國間接融資的最主要渠道。建立為中小企業(yè)服務的金融機構，加強面向中小企業(yè)的金融體系建設。目前應著手作好以下工作：首先，重塑商業(yè)銀行的市場定位，將金融支持的重點轉向支持城市中小企業(yè)和當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，在城市商業(yè)銀行設立中小企業(yè)信貸部門，建立中小企業(yè)信用擔保制度。其次，嚴格按合作制原則規(guī)范農(nóng)村信用合作社運作，積極推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與農(nóng)村信用社發(fā)展緊密型合作關系，以提高信用社對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的金融支持能力;改變現(xiàn)行貸款審批程序，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。再次，強化對國有商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸部門的業(yè)務指導與檢查監(jiān)督，確保國有銀行對中小企業(yè)的支持力度;充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行機構、網(wǎng)絡、人才、信息等方面的優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信息庫，為中小企業(yè)提供行業(yè)分析、決策咨詢服務。最后，研究組建政策性中小企業(yè)專業(yè)銀行，協(xié)助中小企業(yè)改善財務結構，提高經(jīng)營管理水平。

　　(2)建立公正、開放、多層次的資本市場。

　　發(fā)展多層次、多元化的資本市場，尤其是通過這些證券交易市場來擴大中小企業(yè)的融資渠道，能進一步加快中小企業(yè)的發(fā)展進程。一個完善的資本市場應能覆蓋不同發(fā)展規(guī)模的企業(yè)，滿足各類企業(yè)不同數(shù)量的融資要求和提供多樣化的融資方式，以促進國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定的發(fā)展，所以應該盡快建立一個多元化的資本市場以適應不同規(guī)模企業(yè)發(fā)展的融資要求。建立起成本較為低廉、準人標準較為寬松的二板市場與地方柜臺交易市場，允許有條件的中小企業(yè)，特別是中小高科技企業(yè)進入證券市場融資，將加速中小企業(yè)的發(fā)展。

　　(3)建立風險投資基金。

　　開啟社會和民間投資，建立風險投資體系。風險投資基金的組建模式必須是市場組建、市場運作，應擺脫政府干預。當前，大量民間閑資金沒有出路，一方面政府要加強宣傳引導，另一方面要采取切實措施，出臺優(yōu)惠政策，鼓勵技術創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，提高風險投資成功率，刺激民間投資者的投資欲望。我們可以加快建立風險投資渠道，投資基金作為一種新型金融中介機構，不僅能夠為企業(yè)提供資金支持，更有能力依靠專家理財和咨詢的優(yōu)勢，改善企業(yè)的公司治理結構和管理水平，在創(chuàng)新型企業(yè)的組織結構、業(yè)務方向、財務管理、領導班子等方面提供智力支持。從我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀看，規(guī)范公司治理結構及財務制度與引進外部資金同樣重要，利用投資基金可從兩方面推動創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展。

　　(4)設立專門政府部門及政策性金融機構。

　　建立中小企業(yè)管理機構，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的環(huán)境。中小企業(yè)的發(fā)展需要一套綜合性的政策及一系列措施，這涉及到金融、貿(mào)易、工商、稅收等各部門。這些政策的制定與環(huán)境的形成均應有強有力的政府機構加以組織和協(xié)調。從以上中小企業(yè)發(fā)展的國際成功經(jīng)驗中可以看出，由政府設立統(tǒng)一的、具有綜合協(xié)調能力的中小企業(yè)管理機構，對于維護中小企業(yè)合法權益，保護中小企業(yè)生存與發(fā)展、協(xié)調各部門有關中小企業(yè)計劃、為中小企業(yè)提供必要的財政、金融和產(chǎn)業(yè)政策等諸多方面起到無法代替的作用。因此，從長遠看，國家應盡快組建統(tǒng)一口徑的中小企業(yè)管理機構，以保持中小企業(yè)政策的統(tǒng)一性、系統(tǒng)性和完整性。未來中小企業(yè)管理機構，除了為中小企業(yè)提供政策輔導、行業(yè)分析、系統(tǒng)管理等服務外，在中小企業(yè)獲得金融服務方面，也可采取一些積極措施來間接促進金融機構對中小企業(yè)提供金融服務，如中小企業(yè)管理機構可與各金融機構聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息資源共享，金融機構由此可快捷的評價中小企業(yè)的還款意愿和還款能力，促進中小企業(yè)融資。

　　(5)政府對中小企業(yè)提供政策和稅收援助。

　　稅收優(yōu)惠最直接的資金援助方式，通過減輕中小企業(yè)的稅負，有利于中小企業(yè)資金的積累和成長。財政補貼的應用環(huán)節(jié)是鼓勵中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進中小企業(yè)科技進步和鼓勵中小企業(yè)出口等。貸款援助環(huán)節(jié)是中小企業(yè)的初創(chuàng)、技改和出口等最需要資金的地方。風險基金是政府或民間創(chuàng)立的為高新技術型中小企業(yè)創(chuàng)新活動提供的具有高風險和高回報率的專項投資基金。

　　(6)建立健全信用擔保體系。

　　信用保證是提高中小企業(yè)金融信譽度，解決貸款擔保、抵押難的有效方式。必須盡快建立和完善擔保機構的準人制度、資金資助制度、信用評估和風險控制制度、行業(yè)協(xié)調與自律制度。

　　(7)建立社會化服務中介體系。

　　建立一個分工明確、運作規(guī)范的中小企業(yè)融資社會中介服務體系，對于更加有效配置人力資源，疏通融資渠道具有十分重要的意義。中介機構將融資主體、融資對象和政府等有關部門緊密地聯(lián)系在一起，排除中小企業(yè)各融資渠道上的障礙，提高中小企業(yè)自身的融資能力。中介服務機構除為中小企業(yè)提供咨詢等服務外，還可通過對中小企業(yè)的審計來規(guī)范中小企業(yè)財務行為，減少金融機構對中小企業(yè)風險評級等信息的搜尋成本。

　　(8)健全中小企業(yè)金融服務法律規(guī)范。

　　加強中小企業(yè)立法，對改善中小企業(yè)金融服務，促進中小企業(yè)更好地發(fā)展具有十分重要的作用 在制定中小企業(yè)法律法規(guī)時，要充分注意對中小企業(yè)融資的促進。比如：建立中小企業(yè)金融扶持制度，成立專門為中小企業(yè)服務的信貸部，實施中小企業(yè)貸款計劃等。