倉單融資模式有哪些

　　倉單融資是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質押倉單向申請人提供用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業(yè)務。那么倉單融資模式有哪些?

　　倉單融資模式：倉單質押貸款的基本模式

　　倉單質押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質押業(yè)務，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質押可以降低銀行發(fā)放貸款的風險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務功能，增加貨源，提高倉儲公司的經濟效益。

　　流程：(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司;(2)倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進行質押，承諾將保證貨物的完好，并嚴格按照銀行的指令行事;(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款;(4)企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶;(5)倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物;(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。

　　倉單質押貸款實質是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監(jiān)督、評估作用實現(xiàn)對企業(yè)的融資。在實踐中，以倉單質押模式為基礎，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔保職能、以未來倉單作質押等，又可以形成異地倉庫倉單質押貸款、統(tǒng)一授信擔保貸款和保兌倉融資模式。

　　倉單融資模式：異地倉庫倉單質押貸款

　　異地倉庫倉單質押貸款是在倉單質押貸款融資基本模式的基礎上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網絡，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。

　　異地倉庫倉單質押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質押的存貨等保管在方便企業(yè)生產或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質押成本。

　　倉單融資模式：保兌倉融資模式

　　保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質押業(yè)務的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產企業(yè)，生產企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉為倉單質押。在這一模式中，需要生產企業(yè)、經銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經銷商根據(jù)與生產企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔保，經銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔保。銀行向生產企業(yè)開出承兌匯票后，生產企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。

　　流程：(1)經銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金;(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔保;(3)經銷商向倉儲公司提供反擔保;(4)銀行向生產企業(yè)開出銀行承兌匯票;(5)生產企業(yè)按照匯票要求，向倉儲公司交貨;(6)倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單;(7)在倉單融資期限內，經銷商向購貨方銷售貨物;(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經銷商的質押貸款;(9)根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。

　　倉單融資模式：統(tǒng)一授信的擔保模式

　　統(tǒng)一授信的擔保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產負債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進行質押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔保，并直接利用信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質押貸款業(yè)務。銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。

　　統(tǒng)一授信的擔保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請質押貸款時的多個申請環(huán)節(jié);同時也有利于銀行充分利用倉儲公司監(jiān)管貨物的管理經驗，通過倉儲公司的擔保，強化銀行對質押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，降低貸款風險。