倉(cāng)單融資有什么特點(diǎn)
倉(cāng)單融資有什么特點(diǎn)
倉(cāng)單融資實(shí)質(zhì)是一種存貨抵押融資方式，通過(guò)銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司和企業(yè)的三方協(xié)議，引入專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司在融資過(guò)程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、擔(dān)保等作用，實(shí)現(xiàn)以企業(yè)存貨倉(cāng)單為抵押的融資方式。那么倉(cāng)單融資有什么特點(diǎn)?
倉(cāng)單融資主要特點(diǎn)
1、倉(cāng)單融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動(dòng)相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實(shí)現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動(dòng)資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)。
2、適用范圍廣。倉(cāng)單融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)融資擔(dān)保難的問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時(shí)，就可以利用自有存貨的倉(cāng)單作為質(zhì)押申請(qǐng)貸款。
3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通?？梢圆扇∫糟y行存款置換倉(cāng)單和以倉(cāng)單置換倉(cāng)單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響也較小。
4、倉(cāng)單融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉(cāng)單融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對(duì)實(shí)物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實(shí)力、信譽(yù)高的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司進(jìn)行合作。同時(shí)，銀行需要確認(rèn)倉(cāng)單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉(cāng)單時(shí)的合法地位、抵押物價(jià)值的評(píng)估等問(wèn)題。
倉(cāng)單融資作用
倉(cāng)單融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)物資流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與銀行融資活動(dòng)有機(jī)融合在一起的、多方得益的一種融資模式。
1、對(duì)融資企業(yè)的作用。通過(guò)以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問(wèn)題，盤(pán)活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤(pán)活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購(gòu)的主動(dòng)權(quán)，同時(shí)能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;存貨資金的盤(pán)活，也就是經(jīng)營(yíng)資金的節(jié)約;通過(guò)與銀行的融資活動(dòng)，能夠?yàn)楹罄m(xù)的融資活動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。
2、對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)公司的作用。通過(guò)與銀行的合作協(xié)議，通過(guò)提供保管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉(cāng)儲(chǔ)公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系;通過(guò)提供金融服務(wù)功能，可以增加倉(cāng)儲(chǔ)公司的客戶數(shù)量。
3、對(duì)銀行的作用。通過(guò)三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問(wèn)題，通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)公司的保管、保證，有助于實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。質(zhì)押融資與信用融資相比，有倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，因此，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價(jià)等中間業(yè)務(wù)收入。
通過(guò)倉(cāng)單融資開(kāi)展金融服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)、銀行、第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問(wèn)題，提高銀行的資源分配效率。