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      5000萬保險代理公司注冊

      時間: 曉敏706 分享

      5000萬保險代理公司注冊

        保險代理公司是指依據(jù)《公司法》、《保險法》、《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。學(xué)習(xí)啦小編把整理好的5000萬保險代理公司注冊分享給大家,歡迎閱讀,僅供參考哦!

        保險代理公司

        我國法律對保險代理公司的設(shè)立采取審批主義,即設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會的批準(zhǔn),取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,并辦理工商登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。

        保險代理公司的設(shè)立

        保險代理公司的設(shè)立應(yīng)符合以下條件:

        1.有符合法律法規(guī)要求的發(fā)起人

        設(shè)立保險代理公司,應(yīng)有相應(yīng)的發(fā)起人,設(shè)立有限責(zé)任公司的股東人數(shù)為50人以下,設(shè)立股份有限公司發(fā)起人人數(shù)為2-200人。依據(jù)《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》及其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定,一些特定主體,如機(jī)關(guān)、社團(tuán)等不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。此外,為了避免自我代理等機(jī)會主義行為,保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的,應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理公司的,也應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

        2.注冊資本達(dá)到法定的額度

        注冊資本是全體股東所認(rèn)繳的股本總額,也是保險代理公司對外承擔(dān)責(zé)任的財產(chǎn)基礎(chǔ)。各國對保險代理公司的設(shè)立一般都規(guī)定了最低注冊資本。我國2004年的《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》要求,保險代理機(jī)構(gòu)以有限責(zé)任公司形式設(shè)立的,其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元;以股份有限公司形式設(shè)立的,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。但2009年新頒布的《保險專業(yè)代理公司監(jiān)管規(guī)定》則提高了注冊資本額度,其第7條規(guī)定,保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元;經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元;注冊資本都應(yīng)該是實繳貨幣資本。

        3.有符合法律規(guī)定的公司章程

        公司章程是公司組織和行為的基本準(zhǔn)則,也是公司設(shè)立的基礎(chǔ)性文件。它由發(fā)起人股東制定,規(guī)范了公司設(shè)立的目的、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)、權(quán)利行使方式等基本問題,對公司股東、董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理及其他高級管理人員都具有法律約束力。設(shè)立保險代理公司,必須具備相應(yīng)的章程。

        4.有符合任職資格的董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員

        保險代理業(yè)的社會影響很大,保險代理工作也具有很強(qiáng)的技術(shù)性和專業(yè)性。因此,為了保障保險代理公司的順利運(yùn)營,也需要經(jīng)營管理人員具備豐富的保險工作經(jīng)驗和專業(yè)知識?!侗kU法》第121條要求,保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級管理人員,應(yīng)當(dāng)品行良好,熟悉保險法律、行政法規(guī),具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,并在任職前取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格?!侗kU專業(yè)代理公司監(jiān)管規(guī)定》第20、21條進(jìn)一步明確:保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員包括保險專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員以及保險專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn):(一)大學(xué)??埔陨蠈W(xué)歷;(二)持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書;(三)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;(四)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;(五)誠實守信,品行良好。

        5.具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

        健全的組織機(jī)構(gòu)是指保險代理公司必須具備健全的權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。公司股東會或者股東大會是最高權(quán)力機(jī)構(gòu),由全體股東組成,決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃以及其他重大事項:董事會是公司的執(zhí)行決策機(jī)構(gòu),對最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),接受監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督;監(jiān)事會由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成,監(jiān)督公司董事、高級管理人員的行為是否違反法律和公司章程。三個機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立、相互制約,有助于充分保障公司股東的利益,確保公司依法獨(dú)立地開展保險業(yè)務(wù)。

        6.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所

        住所是指公司的決策機(jī)構(gòu)或者主要經(jīng)營場所,它是公司開展業(yè)務(wù)活動的中心場所,具有重要的法律意義,是確定公司糾紛案件管轄法院、準(zhǔn)據(jù)法、送達(dá)地址的基本依據(jù)。保險代理公司要想順利地開展活動,也必須有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的工作場所和條件。

        7.有符合規(guī)定的公司名稱及與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等軟硬件設(shè)施

        保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”或者“保險銷售”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同,但中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

        作為專業(yè)代理人的保險代理公司開展業(yè)務(wù)具有許多獨(dú)特的優(yōu)勢:(1)可省去保險公司招聘、培訓(xùn)、管理保險代理人等諸多成本,有利于保險公司高效配置有限的資源。(2)專業(yè)保險代理公司是有限責(zé)任公司或者股份有限公司,相對于其他種類的保險代理人,具有較好的承擔(dān)責(zé)任的財產(chǎn)基礎(chǔ)。(3)專業(yè)保險代理公司的業(yè)務(wù)水平和能力要比其他種類的保險代理人高,因此,能夠為投保人提供高質(zhì)量的代理服務(wù)。我國保險業(yè)應(yīng)努力扶持專業(yè)保險代理公司的發(fā)展。

        保險代理公司 - 保險代理公司的特點(diǎn)

        保險代理公司具有不同于其他代理人的特點(diǎn):

        第一,組織機(jī)構(gòu)健全。保險代理公司必須依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定設(shè)立,經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)資格審查,領(lǐng)取經(jīng)營許可證,并向工商行政管理部門注冊登記。它有自己的名稱、財產(chǎn)、銀行賬戶和營業(yè)場所,有自己的財務(wù)管理和人事制度,獨(dú)立對外進(jìn)行意思表示,承擔(dān)各種經(jīng)濟(jì)責(zé)任,自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,照章納稅。國外保險代理公司的組織形式分為個人型、合伙型和公司型。

        第二,專業(yè)技術(shù)人才集中。保險代理公司作為專業(yè)代理人,將是中國未來保險代理市場的主體,是市場規(guī)范發(fā)展的核心所在。保險代理公司利用其業(yè)務(wù)專長和技術(shù)優(yōu)勢,可以有針對性地推動保險業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展,不僅為投保人和被保險人提供更加完備的服務(wù),也降低了保險公司的營運(yùn)成本,使保險公司的經(jīng)濟(jì)效益相應(yīng)提高。

        第三,經(jīng)營管理專業(yè)化、規(guī)范化程度高。保險代理公司是基于保險公司的利益,代表保險公司與被保險人辦理保險業(yè)務(wù)、提供中介服務(wù)的。保險代理公司代表保險公司宣傳推銷保險產(chǎn)品,收取保險費(fèi),協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘察和理賠。由于保險代理公司與客戶的接觸,需要了解客戶的風(fēng)險,承擔(dān)解決客戶風(fēng)險管理的任務(wù),因而要求保險代理公司擁有高度專業(yè)化、規(guī)范化的經(jīng)營管理水平。

        第四,節(jié)省保險公司經(jīng)營成本。即節(jié)省保險公司招聘、培訓(xùn)、管理保險代理人的成本,有利于保險公司有效發(fā)揮其有限的資源。

        保險代理公司的經(jīng)營

        在經(jīng)營過程中,保險代理公司要遵守法定的規(guī)則,例如,根據(jù)《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的要求,保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所的顯著位置,以備投保人查閱。

        1.保險專業(yè)代理公司的經(jīng)營范圍

        保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):

        (1)代理銷售保險產(chǎn)品。保險代理公司代理的保險產(chǎn)品可分為財產(chǎn)保險和人身保險。保險代理公司通過多種渠道向企業(yè)和個人進(jìn)行保險宣傳,招攬保險業(yè)務(wù)。與其他保險代理人相比,保險代理公司的代理行為更具有專業(yè)性和規(guī)范性。

        (2)代理收取保險費(fèi)。收取保險費(fèi)是保險代理公司經(jīng)營的重要內(nèi)容,保險專業(yè)代理公司代收保險費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。同時,保險代理公司應(yīng)根據(jù)保險代理合同的約定,及時將保險費(fèi)劃轉(zhuǎn)給保險公司。保險專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。

        (3)代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。當(dāng)保險代理公司招攬的客戶出險后,保險代理公司利用其熟悉客戶情況的優(yōu)勢協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的查勘和理賠工作,可以更方便快捷地提供保險售后服務(wù)。

        (4)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

        2.保險代理公司從業(yè)人員資格要求

        為了完成保險代理專業(yè)服務(wù)工作,保險代理公司從事銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件,持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書。保險專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時,其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

        3.檔案建立和單證保管

        為了方便投保人核對和主管部門監(jiān)管,保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)至少包括下列內(nèi)容:代理銷售保單的基本情況,包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名,代理保險產(chǎn)品名稱,保險金額,保險費(fèi),繳費(fèi)方式等;保險費(fèi)代收和交付被代理保險公司的情況;保險代理傭金金額和收取情況等;并保證記錄的真實性、完整性。

        保險專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料;代理關(guān)系終止后,應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。

        4.客戶告知書的制作和信息提示

        由于保險行業(yè)所具有的高技術(shù)性和信息不對稱性,保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)中,應(yīng)盡量向客戶披露相關(guān)的信息。具體的方式是制作規(guī)范的客戶告知書,并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括保險專業(yè)代理公司以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與被代理保險公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

        保險專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

        5.職業(yè)責(zé)任保險投保與保證金的繳存

        為了保證保險代理公司的賠付能力,《保險專業(yè)代理公司監(jiān)管規(guī)定》要求保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金,并自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元,一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元,同時不得低于保險專業(yè)代理公司上年營業(yè)收入的2倍。當(dāng)然,如果職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。

        保險專業(yè)代理公司繳存保證金的,應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5%繳存;保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的,應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額;保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金。保證金的繳存應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式完成,以銀行存款形式繳存的,應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定:“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn),保險專業(yè)代理公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險專業(yè)代理公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

        在保證金的使用上,除了注冊資本減少、許可證被注銷、投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形外,保險專業(yè)代理公司不得動用保證金。

        6.禁止行為

        保險專業(yè)代理公司不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證,不得超范圍經(jīng)營,即除了中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。保險專業(yè)代理公司及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中,不得有諸如隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況、誤導(dǎo)性銷售、虛假理賠、阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)等欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。也不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù),不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序,不得坐扣保險傭金,不得代替投保人簽訂保險合同,不得以繳納費(fèi)用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,不得承諾不合理的高額回報,不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)等。

        以上就是學(xué)習(xí)啦小編為大家提供的5000萬保險代理公司注冊,希望能對大家有所幫助

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