海口市中小企業(yè)信用擔保管理辦法
中小企業(yè)信用擔保擔保公司是為中小企業(yè)短期小額流動資金貸款提供信用擔保的特殊金融機構(gòu),是架接銀行與中小企業(yè)之間的橋梁。下文是?？谑兄行∑髽I(yè)信用擔保管理辦法，歡迎閱讀!
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第一條 為支持和促進本市中小企業(yè)健康發(fā)展，調(diào)動信用擔保機構(gòu)的積極性，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕90號)、《海南省人民政府關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的意見》(海府〔2008〕90號)及有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小企業(yè)信用擔保管理，是指對本市中小企業(yè)信用發(fā)展狀況、信用擔保機構(gòu)和信用中介機構(gòu)的監(jiān)督管理，包括制定促進信用擔保業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，指導(dǎo)社會信用建設(shè)、服務(wù)體系建設(shè)及行業(yè)內(nèi)部的自律建設(shè)。
第三條 鼓勵、支持和引導(dǎo)信用擔保行業(yè)健康發(fā)展。
(一)研究設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，通過財政注資、基金收益、捐贈等渠道籌集資金，支持建立信用擔保體系。
(二)鼓勵信用擔保機構(gòu)出資人增加資本金投入，提高其風(fēng)險防范能力。
(三)符合國家有關(guān)規(guī)定的信用擔保機構(gòu)，可依法申請減免營業(yè)稅或所得稅。
(四)鼓勵金融機構(gòu)對擔保機構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目按人民銀行利率管理規(guī)定適當下浮貸款利率。
(五)指導(dǎo)信用擔保機構(gòu)制定行為準則和業(yè)務(wù)規(guī)范，加強行業(yè)之間的協(xié)作和自律，樹立良好的社會形象和公信力。
(六)各區(qū)、市直各有關(guān)部門要切實為信用擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。
第四條 市政府設(shè)立中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)資金(以下簡稱專項資金)，每年由市級財政預(yù)算內(nèi)安排，專項用于支持本市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資本金擴充、風(fēng)險損失補償和信用服務(wù)體系建設(shè)。
各區(qū)政府也要結(jié)合實際，積極籌措資金，加強對信用擔保機構(gòu)的支持，建立合理的資本金補充和擴充機制。
第五條 市工業(yè)和招商局是指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和促進本市中小企業(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展的主管部門，負責(zé)監(jiān)管擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)，審核并下達專項資金年度計劃，對全市中小企業(yè)征信和信用評估活動進行監(jiān)督檢查。
市財政局負責(zé)專項資金的預(yù)算安排、資金撥付，并對專項資金的使用情況進行監(jiān)督檢查。
市政府有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對本市中小企業(yè)信用擔保管理工作進行指導(dǎo)和服務(wù)。
第六條 專項資金扶持主要采取代償損失補償、貸款擔保獎勵、資本金擴充和信用服務(wù)補助等方式。
對當年已安排代償損失補償或補充資本金的擔保機構(gòu)，原則上不再安排貸款擔保獎勵資金。
已從其他渠道獲得市本級財政資金支持的項目，一般不再安排專項資金扶持。
第七條 專項資金支持重點：
(一)支持擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款擔保服務(wù);
(二)支持擔保機構(gòu)從事票據(jù)貼現(xiàn)擔保和融資租賃擔保;
(三)支持信用中介機構(gòu)為中小企業(yè)提供信用培訓(xùn)、信用調(diào)查征信、信用評級認證等服務(wù);
(四)支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù);
(五)市政府確定的其他項目。
第八條 申報專項資金扶持的項目、條件及標準：
(一)代償損失補償。對擔保機構(gòu)發(fā)生的代償損失，根據(jù)擔保項目的實際代償損失額給予一定比例的補償。每年補償額度一般控制在實際代償損失額的10%左右，最高不得超過25%。
(二)擔保貸款獎勵。擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務(wù)一年以上，對單戶被擔保對象的擔保責(zé)任余額控制在自身實收資本的10%以內(nèi)，貸款擔保收費不高于銀行同期貸款基準利率的50%，且經(jīng)營業(yè)績突出，獎勵標準不超過年平均擔保額的1%，最高額度不超過其注冊資本的2%。對給予本市中小企業(yè)發(fā)放貸款、且貸款利率上浮不高于同期基準貸款利率10%的銀行業(yè)金融機構(gòu)，按不超過當年實際發(fā)放貸款余額的5‰給予獎勵。
(三)資本金擴充。對為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)的擔保機構(gòu)，依據(jù)經(jīng)濟效益和社會效益可適當補充資本金，以委托管理方式增強其資本實力和擔保能力。
(四)信用服務(wù)補助。對從事中小企業(yè)信用服務(wù)、擔保業(yè)務(wù)培訓(xùn)的有關(guān)機構(gòu)予以適當補助，補助比例不超過實際業(yè)務(wù)支出額的50%。
第九條 加強對信用擔保機構(gòu)經(jīng)營的指導(dǎo)，對全市擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)實行備案管理，督促其建立健全各項管理制度及內(nèi)部控制制度。
已備案登記的擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)或其他機構(gòu)，符合條件申報專項資金的，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)報送申請材料。
第十條 建立專項資金審核制度。加強對專項資金使用效果的監(jiān)督檢查和績效考評;項目承擔單位要嚴格遵守國家有關(guān)財務(wù)與會計制度，按規(guī)定實行?？顚Ｓ?、專項核算。
項目承擔單位應(yīng)按規(guī)定向市財政局、市工業(yè)和招商局報告專項資金使用情況、項目進展情況并提出合理建議。
第十一條 市工業(yè)和招商局會同市財政局對中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)、專項資金的使用情況和項目的執(zhí)行情況實施監(jiān)督與檢查。
擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)或項目承擔單位應(yīng)積極配合做好相關(guān)檢查工作，并提供相應(yīng)的文件、資料。
第十二條 擔保機構(gòu)應(yīng)當建立風(fēng)險準備金制度。開展貸款擔保業(yè)務(wù)的信用擔保機構(gòu)，應(yīng)按當年擔保費收入20%以上的比例提取未到期責(zé)任準備金;按不超過當年年末擔保責(zé)任余額1%的比例及稅后利潤的5%提取風(fēng)險準備金，用于擔保賠付。
信用擔保機構(gòu)提取風(fēng)險準備金累計達到擔保責(zé)任余額的10%后，實行差額提取;風(fēng)險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。
第十三條 加快中小企業(yè)信用制度建設(shè)。建立征信、信用信息及企業(yè)信用監(jiān)管平臺，形成以信用登記、信用征集、信用評級和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的企業(yè)信用體系。
開展對信用擔保機構(gòu)及中小企業(yè)的信用評級認證，對企業(yè)進行信用風(fēng)險評定，構(gòu)筑覆蓋全部企業(yè)的信用管理網(wǎng)絡(luò)體系。
推進企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，發(fā)展信用中介服務(wù)業(yè)，加強企業(yè)信用自律管理，維護信用市場環(huán)境。
第十四條 市工業(yè)和招商局應(yīng)當加強對組織和推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)提供指導(dǎo)和服務(wù)。
(一)定期向中小企業(yè)、擔保機構(gòu)和信用中介機構(gòu)發(fā)布國家、省和本市產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護要求及項目資金供需信息。
(二)組織中小企業(yè)項目融資推介會，開展金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、中小企業(yè)之間的對話，建立互信合作機制;幫助擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)開拓面向中小企業(yè)的新業(yè)務(wù)。
(三)對擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險控制進行指導(dǎo)，與有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，為擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)和中小企業(yè)提供便利服務(wù)。
(四)開展面向擔保機構(gòu)、信用中介機構(gòu)的信息咨詢、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計、權(quán)益保護等工作。
(五)完成國家和省安排布置的信用擔保工作。
第十五條 從事信用擔保管理工作的有關(guān)人員徇私舞弊，玩忽職守的，承擔相應(yīng)行政責(zé)任和法律責(zé)任。
對違反有關(guān)規(guī)定的項目承擔單位，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將追繳已撥付資金，并予以通報批評;情節(jié)嚴重的，將按照國家有關(guān)法律法規(guī)追究項目單位和責(zé)任人的責(zé)任。
第十六條 中小企業(yè)信用擔保管理實施細則由市工業(yè)和招商局會同市財政局另行制定。
第十七條 本辦法具體應(yīng)用中的問題由市工業(yè)和招商局負責(zé)解釋。
第十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
信用擔保的意義
有效地解決中小企業(yè)融資成本高的問題
信用擔保體系建立起來之后，中小企業(yè)的融資成本是 貸款的銀行利息加上一定金額的手續(xù)費，遠低于從民間籌集 資金的費用，從而降低了中小企業(yè)的融資成本。
可以降低銀行的管理成本和經(jīng)營風(fēng)險
信用擔保機構(gòu)的存在可以簡化銀行對中小企業(yè)的 貸款程序，降低管理成本。又由于信用擔保機構(gòu)能有效地應(yīng)付銀行的償付危機，降低銀行的 不良貸款，因此可以刺激銀行開拓新的 信貸業(yè)務(wù)。
信用擔保體系具有經(jīng)濟杠桿的作用
與一般企業(yè)事業(yè)單位的非專業(yè)性擔保相比較，由于克服了自發(fā)性、零散性等缺點，信用擔保體系可以集中地、系統(tǒng)地按照特定的目標，根據(jù)自身的實力與信譽承擔數(shù)倍于其資產(chǎn)的擔保責(zé)任，因而這種信用擔保具有放大倍數(shù)的功能，在社會 資源配置過程中，可以發(fā)揮經(jīng)濟杠桿作用，成為政府調(diào)控中小企業(yè)發(fā)展的有效
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