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      目前哪些銀行存款利息最高

      時間: 澤慧0 分享

      目前哪些銀行存款利息最高_(dá)什么銀行存錢利息最高

      對于我們中國人來說,存款是一個非常重要的問題,尤其是那些中老年群體,他們在退休以后,會將自己手中的一部分存款和每月的退休金。那么,目前哪些銀行存款利息最高呢?

      目前哪些銀行存款利息最高

      目前哪些銀行存款利息最高

      根據(jù)融三六零大數(shù)據(jù)研究院對國內(nèi)35個重點(diǎn)城市68家銀行633家支行網(wǎng)點(diǎn)存款利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2021年3月份,銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.463%,6個月期平均利率為1.725%,1年期平均利率為2.05%,2年期平均利率為2.78%,3年期平均利率為3.538%,5年期平均利率為3.194%。

      這個利率水平相對于2月份來說有所上漲,從利率調(diào)整情況來看,3年及以內(nèi)期限平均利率均環(huán)比上漲,期限越長、漲幅越大,其中3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期平均利率分別環(huán)比上漲0.1BP、0.2BP、0.6BP、2.3BP、4.3BP;5年期存款平均利率環(huán)比下跌0.6BP。

      我們再來看一下目前市場上哪些銀行給的利息最高。

      從2021年3月份銀行存款利率的總體形勢來看,大多數(shù)銀行的利率并不是很高,特別是對那些國有大銀行以及12家股份制銀行來說,這些銀行最高利率基本上都只有3.5%左右。

      但是對一些小銀行來說,他們給到的利率一般是比較高的,這類銀行主要有以下幾類。

      1、農(nóng)商行。

      農(nóng)商行也包括農(nóng)村信用社在內(nèi),這些銀行主要服務(wù)于區(qū)域內(nèi)的客戶,他們服務(wù)的范圍比較有限,吸收存款的范圍也有限,所以正常情況下這類銀行給的存款利率都比較高。

      比如下圖是河南省農(nóng)信系統(tǒng)的官方掛牌利率。

      可以明顯的看出,目前河南農(nóng)信系統(tǒng)的總體利率是比較高的,其中三年期利率達(dá)到了3.988%,5年期的利率甚至達(dá)到了4.5%。

      而且這個還只是官方掛牌利率,實(shí)際上很多農(nóng)商行以及信用社在實(shí)際執(zhí)行利率的過程當(dāng)中,都會比官方利率更高一些,極個別農(nóng)商行或者信用社甚至可以給到5%的利率。

      2、村鎮(zhèn)銀行。

      村鎮(zhèn)銀行是目前我國銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的一類銀行,但這些銀行規(guī)模一般都比較小,所以他們給的存款利率一般都比較高,有個別村鎮(zhèn)銀行給的利率甚至比農(nóng)信系統(tǒng)給的利率都要高。

      比如在2021年3月份的時候,曾經(jīng)有一位網(wǎng)友爆出,他在2020年末在河南某家村鎮(zhèn)銀行存款,其利率高達(dá)6.075%,這個利率估計也是目前市場上利率最高的一家銀行了。

      3、民營銀行。

      民營銀行是最近幾年才出現(xiàn)的一類銀行,至今為止也只不過是7年左右的時間,也正因為成立時間短,而且很多民營銀行都沒有太多的網(wǎng)點(diǎn),大多數(shù)銀行都只有一兩個網(wǎng)點(diǎn),很多銀行甚至只通過網(wǎng)上來開展業(yè)務(wù),所以吸收存款的渠道比較有限。

      因此為了吸收更多的存款,這些民營銀行給的存款利率都是比較高的,比如前幾年這些民營銀行推出的智能存款就非常火爆,有些民營銀行推出的5年期智能存款,滿期利率可以達(dá)到5%,存滿一年提前支取就可以達(dá)到到4%以上利率。

      只不過從2019年開始,我國監(jiān)管部門加大了對這些智能存款的打擊力度,所以進(jìn)入2020年之后,這些智能存款基本上就消失了,但目前很多民營銀行推出的一些特色存款利率仍然比較高,有個別銀行5年期的存款利率就可以達(dá)到5.45%。

      比如下圖是某個民營銀行的存款利率。

      可以看出這家民營銀行三個月到5年定期存款利率可以達(dá)到4.7%,而7~36天的一些特色存款利率甚至可以達(dá)到4.5%,這個相對于其他銀行一年期存款利率只有1.7%左右是非常高的。

      當(dāng)然上面我們所列舉的這些例子并不代表全部的銀行,實(shí)際上不同的銀行給的利率是不一樣的,所以具體哪個銀行給的利率高,大家要以當(dāng)?shù)氐你y行實(shí)際利率為準(zhǔn)。

      銀行利率

      銀行利率,又稱利息率,表示一定時期內(nèi)利息與本金的比率,通過用百分比表示。

      公式:利率=利息/本金__100%。

      一般來說,利率根據(jù)計量的期限標(biāo)準(zhǔn)不同,表示方法有年利率、月利率、日利率。

      按利率所依附的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同可以將利率劃分為存款利率和貸款利率。

      銀行利息計算方法

      傳統(tǒng)方法

      零存整取是我們普通居民較普遍采用的方法,以零存整取利率的計算為例。

      零存整取的余額是逐日遞增的,因而我們不能簡單地采用整存整取的計算利息的方式,只能用單利年金方式計算,公式如下:

      SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)

      =NA+1/2 N(N+1)AR

      其中,A表示每期存入的本金,SN是N期后的本利和,SN又可稱為單利年金終值。上式中,NA是所儲蓄的本金的總額,1/2 N(N十1)AR 是所獲得的利息的總數(shù)額。

      通常,零存整取是每月存入一次,且存入金額每次都相同,因此,為了方便起見,我們將存期可化為常數(shù)如下:

      如果存期是1年,那么 D=1/2 N(N十1)=1/2×12×(12+1)=78

      同樣,如果存期為2年,則常數(shù)由上式可算出D=300,如果存期為3年,則常數(shù)為D=666。

      這樣算來,就有:1/2 N(N十1)AR=DAR,即零存整取利息。

      例如:你每月存入1000元。存期為1年,存入月利率為1.425‰(2004年10月29日起執(zhí)行的現(xiàn)行一年期零存整取月利率),則期滿年利息為:1000×78×1.425‰=111.15(元)

      又如儲戶逾期支取,那么,到期時的余額在過期天數(shù)的利息按活期的利率來計算利息。

      零存整取有另外一種計算利息的方法,這就是定額計息法。

      所謂定額計息法,就是用積數(shù)法計算出每元的利息化為定額息,再以每元的定額息乘以到期結(jié)存余額,就得到利息額。

      每元定額息 =1/2 N(N+1)NAR÷NA

      =1/2(N十1)R

      如果,現(xiàn)行一年期的零存整取的月息為1.425‰。那么,我們可以計算出每元的定額息為:1/2×(12+1)×1.425‰=0.0092625

      你每月存入1000元,此到期余額為:1000×12=12000(元)

      則利息為:12000×0.0092625=111.15(元)

      扣去20%的利息稅22.23元,你實(shí)可得利息88.92元.(注:2008年10月9日以后產(chǎn)生的利息已不用交利息稅)

      最新方法

      1、等額本息貸款計算公式:每月還款金額(簡稱每月本息)=貸款本金X月利率×[(1+月利率)^還款月數(shù)][(1+月利率)^還款月數(shù)]-1

      2、等額本金貸款計算公式:每月還款金額(簡稱每月本息)=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計額)X每月利率

      最新貸款計算器,兩種貸款的利息計算方式區(qū)別

      這兩種計算方法不盡相同。等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計算。在每期還款的結(jié)算時刻,剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息,也就是說未付的利息也要計息,這好像比“利滾利”還要厲害。在國外,等額本息貸款是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。

      然而,等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結(jié)算時刻,它只對剩余的本金(貸款余額)計息,說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算,而只有本金才作利息計算。然而,貸款周期越長,等額本息貸款就要比等額本金貸款產(chǎn)生越多的利息。所以,如果借款人無法調(diào)整(或選擇)還款方式的話,貸款周期越長的借款人,越應(yīng)該選擇等額本金貸款。

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