知識(shí)百科投資理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)

不積跬步，無(wú)以至千里，不積小流，無(wú)以成江海，理財(cái)更應(yīng)該從一點(diǎn)一滴做起，持之以恒。這里小編給大家分享一些關(guān)于投資理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)，方便大家學(xué)習(xí)了解。

投資理財(cái)入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想，樹(shù)立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買(mǎi)車買(mǎi)房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步，請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢(qián)哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過(guò)沒(méi)關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。

二、理財(cái)從記賬開(kāi)始

找到了我們的夢(mèng)想，就開(kāi)始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂(lè)類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無(wú)論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢(qián)了。

說(shuō)到控制支出，我的小方法與大家分享。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢(qián)包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請(qǐng)大家按照自己的.實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來(lái)也不知道自己刷了 多少錢(qián)。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢(qián)包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢(qián)包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂(lè)類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請(qǐng)將信用卡從你的錢(qián)包里拿開(kāi)。

三、投資——讓錢(qián)生錢(qián)

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢(qián)，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢(qián)生錢(qián)，即獲取收益。那么，收益是如何而來(lái)的呢?

收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

無(wú)論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來(lái)給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、定期存款、通知存款。

再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國(guó)債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大家詳述吧。

知道了投資工具，然后我們就開(kāi)始結(jié)合自身情況來(lái)選擇了。當(dāng)然，我們不用非要選擇出一種來(lái)，因?yàn)槔碡?cái)是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。

理財(cái)小知識(shí)

理財(cái)小知識(shí)一“管住貪”

“貪如火，不撲則燎原;欲如水，不遏則滔天”。在網(wǎng)貸的世界里，貪，永遠(yuǎn)是人性最脆弱的一點(diǎn)，也是最容易被騙子利用的一點(diǎn)。

情況一：高息。你剛剛?cè)腴T(mén)投資網(wǎng)貸，投資過(guò)一段時(shí)間后自認(rèn)為對(duì)網(wǎng)貸的流程已經(jīng)比較熟悉。看著別人在高息平臺(tái)中大賺利息，你心中瘙癢難耐，迫不及待的把資金轉(zhuǎn)入高息平臺(tái)，成為了別人的接棒者。

情況二：組團(tuán)。你已經(jīng)積累了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，有朋友告訴你，有一種投資方式叫組團(tuán)，就是把一些投資人的資金集中到一起投資，可以賺取更高的利息。你激動(dòng)不已，心想還有這樣的投資方式?迫不及待的參與其中，結(jié)果卻成了團(tuán)長(zhǎng)們牟利的工具。

情況三：打新。新平臺(tái)的上線利率通常都較高，你抵擋不住高息誘惑，迫不及待的沖進(jìn)去賺取第一桶金，卻不知現(xiàn)在的騙子平臺(tái)都呈現(xiàn)了“短平快”的特點(diǎn)，開(kāi)業(yè)當(dāng)天就有跑路的風(fēng)險(xiǎn)，你莫名其妙的就成了受害者。

情況四：戀戰(zhàn)。你明知道一個(gè)平臺(tái)不靠譜，有很多問(wèn)題?？墒蔷驮谀愕馁Y金已經(jīng)到期就要撤出的時(shí)候，平臺(tái)忽然發(fā)了一個(gè)高息的秒標(biāo)或者天標(biāo)。在這抉擇的一刻，你義無(wú)反顧的做出了“投個(gè)機(jī)再走”的選擇，結(jié)果卻被平臺(tái)套牢。

你曾有過(guò)如上的經(jīng)歷嗎?對(duì)不起，你沒(méi)有管住你內(nèi)心中的貪欲，你逐利的貪念已經(jīng)戰(zhàn)勝了你投資的理性，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

理財(cái)小知識(shí)二、“防住騙”

“人傻錢(qián)多速來(lái)”，這是廣大騙子對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的統(tǒng)一認(rèn)知。在一個(gè)行業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段，騙局往往成為趨勢(shì)生長(zhǎng)的附加品，而投資最需要做的就是要分清真假。

情況一：盲目。你聽(tīng)說(shuō)了某平臺(tái)利率很高，誘惑很大，加之向你推薦平臺(tái)的人口若懸河，唾液紛飛。你心中立馬為之所動(dòng)，且不管你是不是對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式、人員構(gòu)成、風(fēng)控措施等是否了解，你甚至連平臺(tái)在什么地方、用的什么系統(tǒng)、“三證”是否齊全都不知道，就一臉懵懂的進(jìn)場(chǎng)，騙子不騙你騙誰(shuí)?

情況二：天真。你以為天下都是好人，特別是對(duì)一些在網(wǎng)貸界投資出了名的老投資人和第三方更是奉若神明，他們說(shuō)東你不往西，他們說(shuō)北你不往南。你的天真造就了你思想的狹隘和堵塞，你跟本就沒(méi)有判斷是非的能力，成為了別人手里一桿指哪打哪的槍。騙子們一旦攻陷了這些“名人”或第三方的陣地，不騙你騙誰(shuí)?

情況三：懶惰。你投資了某平臺(tái)，投資前你對(duì)該平臺(tái)的信息掌握的還算是清楚，投資后你也就安心了。你不看平臺(tái)數(shù)據(jù)、不看QQ群信息，默默的悶著頭投資。天下沒(méi)有一成不變的事物，今天如日中天明天就可能萬(wàn)劫不復(fù)，你的信息封閉和不思進(jìn)取造就了你注定成為一只關(guān)在籠子里的待宰羔羊，哪天養(yǎng)肥騙子第一刀就宰了你。

情況四：無(wú)畏?！盁o(wú)知者無(wú)畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你覺(jué)得只要平臺(tái)有標(biāo)就行。哪怕這個(gè)平臺(tái)由始至終只有2-3個(gè)借款人，或者平臺(tái)干脆明明白白告訴你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是夠高，你不在乎你的本金究竟是借給了別人還是被平臺(tái)自用了，平臺(tái)不騙你騙誰(shuí)?

你曾有過(guò)如上的經(jīng)歷嗎?對(duì)不起，你不具備防騙的基本素質(zhì)，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

理財(cái)小知識(shí)三、“聽(tīng)人勸”

忠言逆耳，這永遠(yuǎn)是亙古不變的道理。所以，在網(wǎng)貸的世界里，質(zhì)疑永遠(yuǎn)要比贊揚(yáng)來(lái)得更有價(jià)值。

情況一：封閉。你的消息太不靈通，除了平臺(tái)的交流群，你基本沒(méi)什么其他的投資人交流群。要知道，在網(wǎng)貸這個(gè)世界里，你的信息量決定了你的立足。只把自己封鎖在一個(gè)小圈子里，你永遠(yuǎn)聽(tīng)不到看不到其他的投資人對(duì)你投資平臺(tái)的想法和看法，你孤獨(dú)的堅(jiān)守著自己的小陣地，心甘情愿的當(dāng)了一只井底之蛙。

情況二：固執(zhí)。你在一個(gè)平臺(tái)投資了很長(zhǎng)時(shí)間，此時(shí)某個(gè)已經(jīng)和你很熟悉的'投友警告你說(shuō)，這個(gè)平臺(tái)有些問(wèn)題。你憤怒，你覺(jué)得這是造謠生事，置之不理甚至反唇相譏。好吧，你的固執(zhí)造就了你與真相之間的距離，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墻上。

情況三：奴性。你對(duì)某個(gè)平臺(tái)產(chǎn)生了綿綿不絕的情意，你愛(ài)這個(gè)平臺(tái)的老板甚至于你愛(ài)家人，對(duì)他讓你賺錢(qián)的能力崇拜的一塌糊涂。此時(shí)，某個(gè)投友站出來(lái)質(zhì)疑平臺(tái)存在的問(wèn)題，你怒發(fā)沖冠，出面為平臺(tái)辯護(hù)，以投資人的角度拼命維_穩(wěn)。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥爾摩綜合癥，別以為你的維_穩(wěn)可以讓你全身而退。對(duì)不起，那只是你自己的一廂情愿而已。

情況四：忽視。你已經(jīng)知道了太多平臺(tái)的問(wèn)題，你看著這些問(wèn)題的積累一天天的疊加，你懶得就這些問(wèn)題與平臺(tái)老板進(jìn)行溝通，又或者你溝通了人家沒(méi)當(dāng)回事。久而久之，你把這些問(wèn)題當(dāng)成了常態(tài)，“不出事就是沒(méi)有問(wèn)題”成為了你的指路明燈。好吧，問(wèn)題終歸是問(wèn)題，沒(méi)有任何一個(gè)平臺(tái)的倒閉是無(wú)征兆的，你的忽視只能導(dǎo)致一個(gè)后果，就是問(wèn)題的繼續(xù)疊加。

你曾有過(guò)如上的經(jīng)歷嗎?對(duì)不起，你總是一意孤行一條道跑到黑，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

理財(cái)小知識(shí)四、“吃飽飯”

“人是鐵，飯是鋼”。在網(wǎng)貸的世界里，不可能永遠(yuǎn)風(fēng)平浪靜。你投資網(wǎng)貸后，每天提心吊膽、戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，惶惶不可終日。茶不思飯不想，生怕什么時(shí)候出了事血本無(wú)歸。時(shí)間長(zhǎng)了，你雖然賺了錢(qián)，但人瘦了心累了，這樣的付出與你的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成正比，何苦來(lái)哉?

投資理財(cái)入門(mén)與技巧

一：端正理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于投資人而言要有正確的投資理財(cái)觀念及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，擺正心態(tài)，無(wú)論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理準(zhǔn)備;投資者在期望豐厚收益的時(shí)候，別忘了繃緊風(fēng)險(xiǎn)這根弦，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不可盲目投資。增強(qiáng)金融行業(yè)的基本知識(shí)，練好投資理財(cái)?shù)幕竟Α?/p>

二：認(rèn)清財(cái)務(wù)狀況，制定理財(cái)規(guī)劃

在做任何的理財(cái)投資前，認(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況很有必要。包括你的日常收入、開(kāi)支、原始資本、負(fù)債情況等。這是一份初始的檔案，未來(lái)假如進(jìn)行理財(cái)投資，還可以據(jù)此對(duì)自己的投資進(jìn)行總結(jié)?，F(xiàn)在手機(jī)也有很多理財(cái)記賬的小軟件，不妨可以使用。

其次要對(duì)投資理財(cái)有明確理智的規(guī)劃，比如拿出固定資產(chǎn)的多少來(lái)投資，在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有無(wú)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資理財(cái)?shù)哪康氖欠袂逦髁?，有無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃等。投資理財(cái)不是用錢(qián)盲目的去投憑借運(yùn)氣的行為，而是建立在理智分析的基礎(chǔ)上。

三：確立理財(cái)方向，選擇理財(cái)方式

了解自己的價(jià)值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財(cái)方向。

目前的理財(cái)方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財(cái)方式.

目前市面上的投資理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，各有千秋，如何選擇出適合自己的呢?有兩點(diǎn)必須明確：

1：安全問(wèn)題。包括平臺(tái)安全、資金安全、信息安全、產(chǎn)品安全等一系列的問(wèn)題，安全是投資理財(cái)最關(guān)鍵的一步，一定要確保投資安全;

2：收益比較。投資理財(cái)?shù)哪康亩际菫榱藢?shí)現(xiàn)財(cái)富增值，所以一定要通過(guò)分析比較選擇靠譜的年化收益。但是建議太高的不要投，太低的投的也沒(méi)有意義。

四：不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好財(cái)富管理

投資理財(cái)也需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，比如：如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)，如何計(jì)算投資復(fù)利，如何做好財(cái)富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實(shí)踐，時(shí)間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗(yàn)了。

財(cái)富管理非常重要。有些人財(cái)富來(lái)得快，但去得也快，這是為什么呢?有的是輕易賺到錢(qián)后掉以輕心，繼續(xù)投資時(shí)可能忽視了操作風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致逐漸虧損，而有的則是賺錢(qián)后在花錢(qián)上過(guò)于“大方”，浪費(fèi)較多，以至于留不住財(cái)。所以，切記要做好財(cái)富取得后的后續(xù)管理。