黨的十六屆四中全會(huì)《決定》提出“構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)”的重要論斷，引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。從社會(huì)結(jié)構(gòu)的層面來(lái)說(shuō)，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，必須針對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)差距、區(qū)域差距、貧富差距較大，農(nóng)業(yè)人口比重較大，“未富先老”等特殊國(guó)情，構(gòu)建城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、社會(huì)階層結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)和代際結(jié)構(gòu)的和諧。然而，從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看，長(zhǎng)期存在的城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)，勢(shì)必導(dǎo)致城市在自我封閉、自我循環(huán)的環(huán)境里發(fā)展，喪失農(nóng)村空間的依托和支撐，系統(tǒng)配置受到局限，城市功能難以提升和擴(kuò)散。更加重要的是，農(nóng)村集聚的龐大剩余勞力又無(wú)法轉(zhuǎn)移，對(duì)農(nóng)業(yè)的投入受到限制，農(nóng)業(yè)缺乏必要的技術(shù)支持，農(nóng)民收入增幅較小。如何改善農(nóng)村和農(nóng)業(yè)相對(duì)落后的狀況？筆者認(rèn)為，首先應(yīng)當(dāng)從認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)投融資現(xiàn)狀入手，構(gòu)建出一套符合中國(guó)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的投融資體制。

　　　　一、中國(guó)農(nóng)業(yè)投融資現(xiàn)狀分析

(一)中國(guó)農(nóng)業(yè)投融資改革取得的成就。改革開放20多年來(lái)，不可否認(rèn)是我國(guó)農(nóng)業(yè)及農(nóng)民收入增長(zhǎng)最快的時(shí)期。農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值從1978年的1018.4億元增長(zhǎng)到2002年的16117.3億元人民幣，年均增長(zhǎng)4.6％。全國(guó)農(nóng)民人均可支配收入從1978年的134元提高到2002年的2476元，年均增長(zhǎng) 7.2％。(注：此數(shù)據(jù)引自《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2003》)無(wú)論是從絕對(duì)數(shù)量的增加，還是增長(zhǎng)幅度來(lái)說(shuō)，都可以說(shuō)是取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村金融體制改革不斷深化，成立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化、深化農(nóng)村信用社改革，初步建立健全了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融“三駕馬車”支農(nóng)的農(nóng)村金融體系，全面強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)。應(yīng)該說(shuō)，國(guó)家從理論上、制度上、措施上對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)作出了較科學(xué)的安排。尤其是近年來(lái)，中央財(cái)政不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2004年中央及地方財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的直接投入超過(guò)2000億元人民幣。
(二)中國(guó)農(nóng)業(yè)投融資存在的主要問(wèn)題。雖然經(jīng)過(guò)改革開放后二十多年的發(fā)展，我國(guó)的農(nóng)業(yè)獲得了較大的發(fā)展，但是由于種種原因，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社這三駕支農(nóng)“馬車”不能很好的發(fā)揮作用。在此，我們將從以下幾個(gè)方面逐一進(jìn)行分析。
1. 農(nóng)村資金流失現(xiàn)象嚴(yán)重，無(wú)法構(gòu)成健康的體內(nèi)循環(huán)。由于我國(guó)農(nóng)民的收入普遍不高以及傳統(tǒng)的節(jié)儉思想的共同作用，致使中國(guó)農(nóng)民將大部分的收入用于儲(chǔ)蓄。這樣，很大一部分農(nóng)村資金流向了郵政儲(chǔ)蓄、各商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。首先，由于郵政儲(chǔ)蓄只有吸收存款的功能，資金全部上存央行，使得存入郵政儲(chǔ)蓄的農(nóng)村資金形成了一種單向流動(dòng)，即從農(nóng)村大量流向城市。據(jù)《中國(guó)農(nóng)村投融資體制改革研究》課題組2004年對(duì)全國(guó)100個(gè)縣的調(diào)查結(jié)果表明，1984年到2002年，郵政儲(chǔ)蓄存款余額的年均增長(zhǎng)率53.55％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其它金融機(jī)構(gòu)的吸存增長(zhǎng)速度，2002年郵政儲(chǔ)蓄當(dāng)年凈增存款占百縣凈增存款總額的12.22％，百縣由于郵政儲(chǔ)蓄而流失的資金達(dá)人均99.1元，這部分資金全部從百縣直接流失。(引自《中國(guó)農(nóng)村投融資體制改革研究》，金融研究，2004，8)其次，商業(yè)銀行因其自身資本的逐利性，普遍不愿意在貸款方面與農(nóng)戶打交道。而幾家大商業(yè)銀行又很少在農(nóng)村發(fā)放貸款，大多將資金轉(zhuǎn)移到城市。這也使得商業(yè)銀行吸收的農(nóng)戶存款流出了農(nóng)村。百縣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2000年到2002年，四大國(guó)有商業(yè)銀行從百縣獲取的當(dāng)年存款凈增額總額為352.85億元，當(dāng)年的農(nóng)業(yè)貸款凈增額總額不足4.84億元，僅占前者的1.37％。再者，掌握著“扶貧”基金分配的農(nóng)村金融主力軍——農(nóng)村信用社，由于歷史包袱沉重，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，相當(dāng)一部分資金被大量轉(zhuǎn)移用于購(gòu)買國(guó)債和金融債券或者貸給鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體工商業(yè)。部分地區(qū)的調(diào)查報(bào)告顯示，農(nóng)村信用社吸收的存款也用于非農(nóng)領(lǐng)域，對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款絕大部分也是用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體工商戶，2002年百縣農(nóng)村信用社當(dāng)年貸款凈增額97.78億元，而當(dāng)年農(nóng)業(yè)貸款凈增額僅為65.21億元，用于非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的貸款占到近1/3。
2. 農(nóng)業(yè)融資渠道單一，嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)發(fā)展。中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)不完善，農(nóng)民貸款極其困難，資金短缺一直是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。首先，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行，因其貸款成本較高，不適合小額貸款的農(nóng)戶；中小商業(yè)銀行由于利益最大化驅(qū)使，貸款也多流向中小企業(yè)。當(dāng)年扎根農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行逐漸淡出農(nóng)村市場(chǎng)。2000年到2002年期間在百縣退出和撤并的金融機(jī)構(gòu)共478個(gè)，占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的25.6％；2002年百縣農(nóng)業(yè)銀行凈增存款116.48億元，凈增貸款30.31億元，只占前者的26.02，凈增農(nóng)業(yè)貸款3.37億元，不足農(nóng)業(yè)銀行凈增存款的3％，僅占凈增貸款總額的11.11％，農(nóng)村已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)銀行吸收資金而不是投放資金的陣地。其他的國(guó)有商業(yè)銀行如工行、建行、中行等也大舉撤出農(nóng)村市場(chǎng)。2000年以來(lái)，所調(diào)查的百縣中，共減少了工、建、中等國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)487個(gè)，占其總數(shù)的23％，并且這些商業(yè)銀行在農(nóng)村的惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重。2002年，百縣三大國(guó)有銀行當(dāng)年凈增貸款僅占凈增存款的9.7％。凈增農(nóng)業(yè)貸款僅占凈增存款的0.6％。其次，由于各商業(yè)銀行基本退出農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)貸款基本上來(lái)源于農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社的資金多源于吸收存款和中國(guó)人民銀行的支農(nóng)再貸款。而農(nóng)村信用社由于本身存款規(guī)模及金融服務(wù)水平的限制，支農(nóng)方面也難有作為。另外，按照有關(guān)規(guī)定，支農(nóng)再貸款不得延期，不允許跨年度使用。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，支農(nóng)再貸款期限不合理，難以滿足農(nóng)民調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的資金需求。再次，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一的政策性銀行只是在糧、棉、油等商品流通過(guò)程發(fā)放貸款，且貸款對(duì)象為國(guó)有企業(yè)，在農(nóng)業(yè)貸款中并沒(méi)有起到太大的作用，這也就是說(shuō)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前只是在農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)力方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用，而沒(méi)有起到對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)，農(nóng)民的政策性金融作用。因此，種種情況勢(shì)必造成了農(nóng)業(yè)融資渠道單一和投入資金的缺乏。
3. 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度不夠，嚴(yán)重的影響到農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括農(nóng)民生產(chǎn)、生活中集體參與共享的具有一定非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性的設(shè)施或服務(wù)。具體包括交通設(shè)施，農(nóng)村電網(wǎng)，農(nóng)村市場(chǎng)、水利設(shè)施、文化教育、科技推廣、信息服務(wù)、氣象預(yù)報(bào)、公共安全，防災(zāi)減災(zāi)、醫(yī)療保健、社會(huì)保障、各種制度安排等這些基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)。對(duì)于這些基礎(chǔ)設(shè)施的提供，單純的依靠中央財(cái)政的投入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要依靠地方財(cái)政，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)政府機(jī)關(guān)自籌資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002—2003年，全國(guó)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)共投入資金475.40億元。其中，中央財(cái)政資金投入162.90億元，地方財(cái)政配套資金124.10億元，銀行貸款45.94億元，鄉(xiāng)村集體，農(nóng)民群眾和扶持企業(yè)自籌資金142.46 億元。(《中國(guó)財(cái)政年鑒(2004)》)。顯然，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及政府在農(nóng)業(yè)投資中占有一席之地。但是，經(jīng)過(guò)農(nóng)村稅費(fèi)改革之后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)政府基本喪失了自籌資金的來(lái)源。因此，對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入無(wú)法依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)政府。這樣，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度不夠的矛盾凸現(xiàn)。此外，農(nóng)業(yè)的投入結(jié)構(gòu)也存在嚴(yán)重的問(wèn)題。第一，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化失修，不能發(fā)揮應(yīng)有的效用，目前在全國(guó)8.2萬(wàn)多座大中型水庫(kù)中，40％以上是病險(xiǎn)庫(kù)：17.7萬(wàn)公里的江河防洪土堤年久失修，防洪能力下降：60％以上的排灌設(shè)施急需維修，280多萬(wàn)眼機(jī)井電機(jī)中的大半已到更新年限。第二，農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害能力下降，許多河道淤積，防洪排澇能力減弱；許多地方生態(tài)環(huán)境惡化，土地沙漠化嚴(yán)重，導(dǎo)致氣候異常，自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重?fù)p失。第三，各種農(nóng)業(yè)資源得不到應(yīng)有的開發(fā)，要提高農(nóng)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率，必須加大對(duì)各種農(nóng)業(yè)資源開發(fā)的力度。但由于對(duì)農(nóng)業(yè)的投入不足，使荒地的復(fù)墾和新開墾工作受到限制，農(nóng)村的基礎(chǔ)教育、農(nóng)民的技術(shù)培訓(xùn)得不到有效的保障，導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)民整體素質(zhì)低下，文化水平與科學(xué)技術(shù)的接受能力受到約束。

　　　　二、國(guó)外農(nóng)業(yè)投融資模式

從國(guó)外的普遍經(jīng)驗(yàn)不難看出，農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展依賴于財(cái)政資金與信貸資金的配套投入。1973年9月24日，世界銀行總裁麥克拉克發(fā)表了一篇關(guān)于扶貧開發(fā)的重要講話，在全球掀起了一個(gè)農(nóng)村綜合開發(fā)的浪潮。以此為主線，可將世界銀行的農(nóng)村工作分為以下幾個(gè)階段：1974年以前，世界銀行注重經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。這一時(shí)期世界銀行發(fā)展了一些大項(xiàng)目，但由于沒(méi)有配套投入，效益很差。對(duì)一些項(xiàng)目多的大農(nóng)場(chǎng)主發(fā)放了不少貸款，效益很顯著，但眾多的小農(nóng)戶受益少，結(jié)果是“錦上添花”多，“雪中送炭”少。1974—1986年，世行項(xiàng)目以扶貧和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并重為主要特點(diǎn)。1986年以后，世行貸款的重點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和扶貧并重，同時(shí)兼顧開發(fā)后的生態(tài)環(huán)境保護(hù)，追求可持續(xù)發(fā)展。世行幾十年的經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目一般開發(fā)較快，增產(chǎn)明顯，又能兼顧扶貧，開發(fā)成本低，可吸引農(nóng)民投入勞動(dòng)進(jìn)行農(nóng)村開發(fā)，增加農(nóng)民的收入：但項(xiàng)目實(shí)施比較困難，資金回收少。因此，接受貸款國(guó)家的政府的支持和推動(dòng)，并在政策上制定具體措施，加強(qiáng)財(cái)政資金配套力度，對(duì)項(xiàng)目的成功是十分必要的。
經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)也大致如此。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大都制定優(yōu)惠保護(hù)政策，政府十分重視對(duì)農(nóng)業(yè)的資金投入，不僅注重提高政府預(yù)算中對(duì)農(nóng)業(yè)的投資，而且還不斷增加支農(nóng)的信貸規(guī)模。其農(nóng)業(yè)投資的明顯特點(diǎn)是財(cái)政、信貸等資金在整個(gè)農(nóng)業(yè)投資來(lái)源中所占的比重越來(lái)越大，財(cái)政資金與銀行貸款配套投入，分別不同的項(xiàng)目性質(zhì)和用途進(jìn)行使用與管理，確保農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金有充足、穩(wěn)定的投入和優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)政策，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合，對(duì)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化起了重要的作用。

三、對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制改革的構(gòu)想

從農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展及其與之相對(duì)應(yīng)資金投放與融通的要求出發(fā)，要改革農(nóng)業(yè)投融資體制，轉(zhuǎn)換其運(yùn)行機(jī)制，首先必須突破傳統(tǒng)思維模式，按照市場(chǎng)化，規(guī)范化取向來(lái)建立其架構(gòu)。按照發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诩哟筘?cái)政支農(nóng)的力度的同時(shí)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的改革。此外，我們還可以建立農(nóng)業(yè)投資基金，嘗試為農(nóng)業(yè)的發(fā)展贏取更多的資金來(lái)源。
(一)加大財(cái)政支農(nóng)的力度，改善財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)投入的結(jié)構(gòu)，大力建設(shè)農(nóng)村基本設(shè)施。雖然近年來(lái)國(guó)家財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入不斷加大，但對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)巨大的資金缺口，加之國(guó)家財(cái)政資金對(duì)農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)的不甚合理，使得農(nóng)村基本設(shè)施建設(shè)投入不足的問(wèn)題日益嚴(yán)峻。首先，調(diào)整財(cái)政支農(nóng)結(jié)構(gòu)，確定支農(nóng)資金的具體投向。我們嘗試將支農(nóng)資金具體投向分為三個(gè)層次。第一個(gè)層次是諸如農(nóng)村電網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)通信、道路、教育、醫(yī)療、衛(wèi)生、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及科技進(jìn)步等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；第二個(gè)層次為發(fā)展地方特色的加工業(yè)、特色旅游業(yè)等建設(shè)的投入：第三個(gè)層次為為發(fā)展小城鎮(zhèn)商業(yè)以及為城鎮(zhèn)化而建立的各種市場(chǎng)進(jìn)行的各項(xiàng)投入。我們?cè)谵r(nóng)業(yè)投入資金極度有限的情況下，應(yīng)該依據(jù)上面提到的三個(gè)層次，由重到輕按比例分配。同時(shí)，根據(jù)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不同層次，明確各級(jí)政府應(yīng)承擔(dān)的支出范圍。對(duì)于外溢性強(qiáng)、覆蓋全國(guó)范圍的基礎(chǔ)設(shè)施，主要由中央財(cái)政承擔(dān)：對(duì)于受益范圍有限，與本區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施，可由地方財(cái)政以及農(nóng)村社區(qū)組織、各種合作性的農(nóng)村社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)或農(nóng)民提供。其次，穩(wěn)步加大財(cái)政資金對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的提供力度。根據(jù)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和弱質(zhì)性特征，應(yīng)明確財(cái)政支農(nóng)的指導(dǎo)思想，轉(zhuǎn)變財(cái)政支農(nóng)職能，按照公共財(cái)政的原則制定財(cái)政支農(nóng)政策，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，提高財(cái)政支農(nóng)比例，確保財(cái)政支農(nóng)總量的穩(wěn)定增長(zhǎng)，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，從而改善我國(guó)農(nóng)業(yè)相對(duì)薄弱的狀況，切實(shí)的提高農(nóng)民收入。
(二)大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的改革，不僅形成農(nóng)業(yè)資金的健康回流，而且要打破城鄉(xiāng)金融界限，形成良性互動(dòng)。
1. 發(fā)揮農(nóng)村信用合作社支農(nóng)主力軍的作用。中國(guó)的農(nóng)村信用合作社是在特殊制度安排下的一種特別的金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家希望它能夠借鑒西方國(guó)家的合作金融制度，成為中國(guó)廣大農(nóng)民的互助性金融組織，但是，中國(guó)農(nóng)村信用合作社從誕生之日起就從來(lái)沒(méi)有真正實(shí)行過(guò)真正的合作制。同時(shí)，農(nóng)行和信用社脫鉤時(shí)遺留的不良資產(chǎn)、保值儲(chǔ)蓄的貼補(bǔ)支出以及合作基金會(huì)帶進(jìn)的不良資產(chǎn)，使得農(nóng)信社這個(gè)巨人頑疾纏身。此外，管理體制不順、產(chǎn)權(quán)不明晰、歷史包袱過(guò)重、地方政府過(guò)度干預(yù)，直接造成了整個(gè)系統(tǒng)高達(dá)86％的大面積虧損。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”的改革總體要求，牢牢抓住產(chǎn)權(quán)制度和管理體制改革兩個(gè)重點(diǎn)，因地制宜，深化農(nóng)村信用社體制改革，發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用。一是要實(shí)行有利于農(nóng)村信用社發(fā)展的財(cái)政政策和貨幣政策，如國(guó)家給予一定政策扶持，解決保值補(bǔ)貼等問(wèn)題，中央銀行增加對(duì)農(nóng)村信用社的再貸款，增強(qiáng)其發(fā)展后勁。地方政府要重視農(nóng)村信用社歷史負(fù)擔(dān)，給予扶持，幫助和解決。二是農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)完善小額信貸機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等各種行之有效的服務(wù)方式。三是根據(jù)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，不斷加大資金投放力度。
2. 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行的作用。要強(qiáng)化政策性金融職能，把農(nóng)發(fā)行辦成為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供綜合性融資服務(wù)的農(nóng)業(yè)政策性銀行。首先要優(yōu)化農(nóng)發(fā)行服務(wù)功能，拓展農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)領(lǐng)域。以穩(wěn)定或提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，增強(qiáng)農(nóng)民收入為目的，開辦專項(xiàng)農(nóng)業(yè)貸款，逐步增加農(nóng)田水利道路等基礎(chǔ)設(shè)施貸款、機(jī)械化生產(chǎn)設(shè)施貸款、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款、與環(huán)境保護(hù)有益的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，土地改良類貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款。其次強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行的調(diào)控功能，發(fā)放儲(chǔ)備貸款和倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，繼續(xù)支持國(guó)家糧棉油等儲(chǔ)備體系建設(shè)。再次發(fā)揮農(nóng)發(fā)行誘導(dǎo)功能，擴(kuò)大金融支農(nóng)效益。通過(guò)對(duì)投入大、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施及綜合開發(fā)項(xiàng)目的先期信貸投入，提高商業(yè)性金融參與農(nóng)村投資的力度。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融體系的滲透，間接地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如為商業(yè)銀行擔(dān)保，對(duì)農(nóng)村信用社控股，提供合理資金，幫助降低風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性，以鼓勵(lì)它們支農(nóng)的積極性。直接辦理農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，逐步引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最后增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行的籌資功能，改善農(nóng)村資金投入缺口。通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性金融債券，從金融市場(chǎng)上籌措資金，要求商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按各自業(yè)務(wù)量的一定比例購(gòu)買。通過(guò)辦理國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)籌資，特別是世界銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和世行對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款和扶貧開發(fā)貸款。
3. 調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行的支農(nóng)積極性。重新考慮國(guó)有商業(yè)銀行“撤離農(nóng)村”的戰(zhàn)略思想，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中獲得自身發(fā)展。尤其是農(nóng)業(yè)銀行，必須兼顧支持“三農(nóng)”的服務(wù)取向及其商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)取向，發(fā)揮其在農(nóng)村原有的優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在，如果讓各大商業(yè)銀行在重新回到農(nóng)村，設(shè)立農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，顯然是不現(xiàn)實(shí)的，也不符合商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。但是商業(yè)銀行在各縣市均設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，可以考慮對(duì)該轄區(qū)內(nèi)的一些大型的農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目和較大的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)授信。同時(shí)，可以配合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，從其手里購(gòu)買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。
4. 建立農(nóng)村資金回流機(jī)制。通過(guò)中央銀行支農(nóng)再貸款形式將郵政儲(chǔ)蓄存款反哺農(nóng)村，建立農(nóng)村資金流向農(nóng)村機(jī)制，從而解決農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)支農(nóng)再貸款給予財(cái)政貼息，引導(dǎo)資金流回農(nóng)村，降低農(nóng)民的貸款成本。
(三)建立農(nóng)業(yè)投資基金，增加農(nóng)業(yè)投融資的來(lái)源。按照國(guó)際慣例，投資基金的發(fā)行必須由國(guó)家證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。通過(guò)各種形式發(fā)行募集資金后，基金證券或受益憑證可以在交易所申請(qǐng)上市。我國(guó)已有各種形式基金的發(fā)行和管理經(jīng)驗(yàn)，目前較為穩(wěn)妥的做法是積極進(jìn)行試點(diǎn)，然后在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上加以廣泛推廣。專業(yè)投資基金由于有資金優(yōu)勢(shì)，有利于形成技術(shù)實(shí)力，走科技興農(nóng)道路。通過(guò)糧種改造，大幅度提高糧食產(chǎn)量；通過(guò)農(nóng)田水利設(shè)施投資，保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)高產(chǎn)；通過(guò)向農(nóng)民提供擔(dān)保貸款或借款給農(nóng)民，可以大力發(fā)展牲畜養(yǎng)殖業(yè)；通過(guò)建立集中的雞仔、豬仔，牛仔基地向農(nóng)民供應(yīng)，保護(hù)價(jià)收購(gòu)，統(tǒng)一屠宰，形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)，不僅可以滿足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，還可以利用我國(guó)勞動(dòng)力資源豐富；成本低的優(yōu)勢(shì)，去占領(lǐng)國(guó)際市場(chǎng)。在基金的使用范圍上，必須投向農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，或從事糧，棉，油，麻的種植業(yè)；或從事以養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè)；或從事鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)項(xiàng)目；或從事農(nóng)產(chǎn)品深加工以及建立在農(nóng)村基礎(chǔ)上的其它產(chǎn)業(yè)，但必須和廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)緊密結(jié)合起來(lái)?；鸬耐顿Y比例必須有明確的規(guī)定，一般來(lái)說(shuō)，80％以上的資產(chǎn)必須投資于農(nóng)業(yè)。根據(jù)我國(guó)目前農(nóng)村的實(shí)際情況，糧食生產(chǎn)已實(shí)現(xiàn)了精細(xì)化的地區(qū)可重點(diǎn)投向養(yǎng)殖業(yè)和糧食深加工項(xiàng)目。糧食生產(chǎn)條件落后的地區(qū)，應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資，首先保證糧食生產(chǎn)。總之，由于我國(guó)各地農(nóng)村生產(chǎn)條件有很大差異，因此在保證投資經(jīng)濟(jì)效益的條件下應(yīng)因地制宜。