金融史方面論文

　　金融產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè),發(fā)揮資金配置、信用體系建立的重要作用,具有戰(zhàn)略地位。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融史方面論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融史方面論文篇1

　　淺議金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與法律制度的完善

　　一、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

　　1.政府監(jiān)管失控

　　社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，促使政府在這個(gè)過(guò)程中過(guò)分相信市場(chǎng)與依賴市場(chǎng)的調(diào)節(jié)能力。因此，外部監(jiān)管力度越來(lái)越弱，這種極端管理理念在美國(guó)市場(chǎng)當(dāng)中表現(xiàn)的極為明顯，且這種理論影響又在不斷擴(kuò)大。外部監(jiān)管會(huì)在一定程度上降低市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的效率，且會(huì)伴隨產(chǎn)生更多風(fēng)險(xiǎn)性隱患，這是美國(guó)市場(chǎng)理論當(dāng)中對(duì)外部監(jiān)管的態(tài)度。針對(duì)層出不窮的金融產(chǎn)品，美國(guó)政府也采取了相應(yīng)政策，并修訂了銀行法，完善了利率自由化內(nèi)容，目的是為了進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展，這樣一來(lái)，美國(guó)政府更加難以管控金融市場(chǎng)。

　　2.員工受賄問(wèn)題

　　企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展離不開企業(yè)員工，員工作為企業(yè)中最重要的人力資源，其行為直接影響著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。在當(dāng)前的企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，部分員工會(huì)為了個(gè)人升遷或者其他目的向高層進(jìn)行直接或者斡旋賄賂，高層員工也存在著接受賄賂的問(wèn)題。近年來(lái)此類受賄案件不斷增長(zhǎng)，這種問(wèn)題嚴(yán)重危害企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)引發(fā)金融領(lǐng)域的危機(jī)，企業(yè)金融存在問(wèn)題，將會(huì)引發(fā)社會(huì)秩序的紊亂，這是員工受賄問(wèn)題對(duì)企業(yè)金融的消極影響。因此，2009年由中國(guó)人民代表大會(huì)通過(guò)的《刑法修正案》就是對(duì)企業(yè)員工受賄問(wèn)題進(jìn)行的法律約束，其中明確指出了受賄犯罪主體的范圍，不僅包括著直接施賄與受賄者，也涉及到近親屬、密切者甚至于一些離職的工作人員等。這項(xiàng)法律在傳統(tǒng)賄賂犯罪理論的基礎(chǔ)上，從實(shí)踐的角度分析當(dāng)前存在的員工受賂問(wèn)題，對(duì)規(guī)范企業(yè)員工的行為有著重要作用。

　　3.信用評(píng)級(jí)不嚴(yán)

　　美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮促進(jìn)大量房貸金融產(chǎn)品產(chǎn)生，房貸標(biāo)準(zhǔn)不斷降低，次級(jí)貸款比重逐漸加大。這個(gè)過(guò)程中市場(chǎng)流動(dòng)性以及投資者產(chǎn)生為獲取利潤(rùn)的盲從投資欲也在急劇膨脹。這些因素都在很大程度上促進(jìn)了證券化產(chǎn)品的產(chǎn)生與發(fā)展。并在很短時(shí)間范圍內(nèi)獲得大量貸款，這樣使得證券化產(chǎn)品更加難以被評(píng)估與預(yù)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)會(huì)在這個(gè)過(guò)程中被進(jìn)一步放大。信用評(píng)級(jí)單位對(duì)金融市場(chǎng)當(dāng)中的衍生品進(jìn)行評(píng)估參照標(biāo)準(zhǔn)具有相對(duì)滯后性，往往對(duì)其評(píng)估參照的標(biāo)準(zhǔn)都較為抱守，且這個(gè)過(guò)程中投資者以及相關(guān)監(jiān)管單位對(duì)評(píng)級(jí)服務(wù)依從性較高，造成信用單位評(píng)估對(duì)投資者產(chǎn)生錯(cuò)誤引導(dǎo)。投資者因此喪失掉對(duì)證券化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，片面性的已從與評(píng)估機(jī)構(gòu)形成保護(hù)。并認(rèn)為可在這個(gè)過(guò)程中最大限度獲取產(chǎn)品帶來(lái)的利潤(rùn)。進(jìn)而造成了虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展，出現(xiàn)膨脹情況且其膨脹效果嚴(yán)重脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。這樣造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素更大，最終導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

　　二、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

　　1.堅(jiān)持以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，合理配置資源

　　信息技術(shù)的快速發(fā)展，帶動(dòng)著金融業(yè)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融便是進(jìn)程中的突出代表之一，互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易成本低，信息方便快捷的兩大優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)金融業(yè)要想防范金融風(fēng)險(xiǎn)，就必須認(rèn)清金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)持以信息技術(shù)為發(fā)展基礎(chǔ)，合理配置企業(yè)資源，加大對(duì)于新技術(shù)的人員和資金的投入量，建立相關(guān)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息，完善相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，同時(shí)可以利用相關(guān)的支付寶與余額寶等現(xiàn)代支付手段，促進(jìn)金融活動(dòng)的快捷與平穩(wěn)運(yùn)行。

　　2.不斷完善服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)綜合化

　　隱性金融風(fēng)險(xiǎn)給整個(gè)金融行業(yè)敲了一記響鐘，金融行業(yè)應(yīng)該合理規(guī)劃自身的發(fā)展目標(biāo)，融合原有的客戶資源和資金優(yōu)勢(shì)，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷便利，不斷完善自身的服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)綜合化的服務(wù)體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)主體主要是中小型企業(yè)，優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)在于小額貸款業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的金融服務(wù)則擁有穩(wěn)定的人脈和資金支持，擁有配套的基礎(chǔ)設(shè)施，客戶的認(rèn)可程度高，因此，對(duì)比雙方的優(yōu)勢(shì)，金融行業(yè)應(yīng)該發(fā)展綜合化的服務(wù)體系，不斷完善自身的服務(wù)機(jī)制，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，克服自身劣勢(shì)，促進(jìn)自身的長(zhǎng)足發(fā)展。

　　3.形成完整的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)

　　為了更好的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)該建立完善的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)包含著基礎(chǔ)客戶信息，同時(shí)涉及客戶購(gòu)買的各種金融產(chǎn)品，購(gòu)買的方式，消費(fèi)的地點(diǎn)等等，可以根據(jù)這些客戶資料進(jìn)行客戶的消費(fèi)能力分析和信用層次的分級(jí)，這是傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)不能完成的。因此，金融企業(yè)應(yīng)該在傳統(tǒng)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)大客戶的資料收集方式，建立相關(guān)的客戶數(shù)據(jù)分析中心，妥善保管客戶資料，并根據(jù)客戶的不同消費(fèi)水平，制定適宜的金融產(chǎn)品購(gòu)買計(jì)劃。這種完整的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)的建立是一個(gè)謹(jǐn)慎而細(xì)致的工作，金融行業(yè)既要加強(qiáng)客戶資料收集的人力資源等，也要重視客戶資料的保存，只有如此，才能保證金融行業(yè)的快速發(fā)展。

　　三、法律制度的完善策略

　　1.完善現(xiàn)行金融監(jiān)管法律制度

　　這是提升我國(guó)金融防范能力的基石，從監(jiān)管理念層面上說(shuō)，開放和保護(hù)相輔相成是大前提，隨著國(guó)家改革開放程度進(jìn)一步加深，為保持我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展速度，不同監(jiān)管者要對(duì)自身角色合理定位，遵循依法監(jiān)管，全程監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和自我調(diào)控原則。另外，也要不斷完善我國(guó)金融監(jiān)管法律體系，針對(duì)我國(guó)不同法律規(guī)范找到相應(yīng)不協(xié)調(diào)的地方進(jìn)行改革，使其更加嚴(yán)謹(jǐn)。對(duì)于相應(yīng)法律規(guī)范的執(zhí)行一定要徹底，金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律體系的權(quán)威性必須樹立，加大金融監(jiān)管手段的改進(jìn)力度，法律法規(guī)制度的不斷完善需要引入更多市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出因素，以進(jìn)一步保證金融業(yè)務(wù)客戶利益不受損，保持我國(guó)金融體系平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　2.完善員工行為監(jiān)管制度

　　金融行業(yè)的員工行為影響著整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的過(guò)快發(fā)展導(dǎo)致人們的價(jià)值觀畸形發(fā)展，尤其是企業(yè)員工金錢觀的產(chǎn)生變化，企業(yè)員工的收受賄賂的現(xiàn)象依然嚴(yán)峻。不同于原來(lái)單一的金錢賄賂，現(xiàn)代的賄賂手段不斷豐富發(fā)展，很多非物質(zhì)的利益賄賂也出現(xiàn)在日常生活中，例如提供女色等行為。規(guī)范此類賄賂問(wèn)題就成為抵制金融行業(yè)危險(xiǎn)的關(guān)鍵，我國(guó)制定了相關(guān)的法律進(jìn)行金融行業(yè)的規(guī)范，就以刑法為例，我國(guó)刑法中明確規(guī)定不便計(jì)量的賄賂手段也是犯罪，將這種非物質(zhì)利益也認(rèn)定為賄賂，進(jìn)一步規(guī)范整體金融行業(yè)的員工行為。因此，為了規(guī)范金融市場(chǎng)，進(jìn)一步抵制金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于金融行業(yè)的員工行為就應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注，國(guó)家應(yīng)該完善相關(guān)的行為監(jiān)管制度，企業(yè)應(yīng)該完善相關(guān)的企業(yè)工作規(guī)范，從國(guó)家和企業(yè)兩方面抵制賄賂現(xiàn)象的發(fā)生，保證金融環(huán)境的穩(wěn)健。

　　3.加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)

　　當(dāng)下我國(guó)對(duì)于上市公司信息披露時(shí)間要求較為寬松，但時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題可能會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱或內(nèi)部交易現(xiàn)象出現(xiàn)。為此可借鑒國(guó)外先進(jìn)管理操作經(jīng)驗(yàn)，壓縮上市公司信息披露期限，聘用中介公司參與上市公司的信息披露審查工作，進(jìn)而對(duì)上市公司信息披露工作形成催促效果，并通過(guò)法律形式確立董事制度，在新型法律規(guī)定中明確董事職責(zé)和定位，細(xì)化各項(xiàng)責(zé)任的具體追究者?？蓪?huì)計(jì)準(zhǔn)則與法律相互結(jié)合，以此加大上市公司的規(guī)范力度，進(jìn)一步確定上市公司所披露信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、及時(shí)性和可靠性。

　　4.健全審批與授權(quán)制度

　　為了減少金融風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)該關(guān)注內(nèi)部建設(shè)工作，明確金融企業(yè)職工的工作職責(zé)與范圍，保證企業(yè)資金的合理透明使用，避免出現(xiàn)賄賂和挪用公款等行為;應(yīng)當(dāng)健全企業(yè)內(nèi)部的審批和授權(quán)制度，規(guī)范企業(yè)的審批步驟與程序，完善相應(yīng)的審批手續(xù)，明確授權(quán)者的權(quán)責(zé)范圍，根據(jù)不同職責(zé)進(jìn)行相應(yīng)的工作，保證金融事業(yè)的平穩(wěn)進(jìn)行;應(yīng)當(dāng)明確權(quán)利分割，通過(guò)健全授權(quán)制度，保證崗位與職責(zé)相匹配，避免權(quán)責(zé)不一，分工不清的難題。只有通過(guò)健全審批授權(quán)制度，才能保證金融企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)整體金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　四、結(jié)語(yǔ)

　　綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與法律制度的完善程度在一定程度上反映了一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，金融行業(yè)本身充滿了高風(fēng)險(xiǎn)，而法律體系的不斷完善是有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)的必經(jīng)之路，但由于當(dāng)下我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的模糊和金融監(jiān)管機(jī)制存在的漏洞，使得金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作頻頻出現(xiàn)問(wèn)題，這對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展造成很大阻礙。建立多元化融資體系，完善現(xiàn)行金融監(jiān)管法律和員工犯罪懲罰制度，加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，完善授權(quán)與審批制度，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際監(jiān)管協(xié)作是改善我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的有效策略，從而促進(jìn)我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。

　　金融史方面論文篇2

　　淺議農(nóng)村商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管控

　　我國(guó)農(nóng)村金融體制改革已有二十幾年，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速增長(zhǎng)，隨著農(nóng)村信用合作社不斷深入的改革，隨著農(nóng)村的建設(shè)不斷向前發(fā)展，農(nóng)村的小企業(yè)、小作坊數(shù)量不斷增加，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不斷上升，人民的生活水平日益增長(zhǎng)，以往的農(nóng)村信用合作社已無(wú)法滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)，無(wú)法滿足農(nóng)村小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)信貸需求，農(nóng)村實(shí)行金融體系改革調(diào)節(jié)了農(nóng)村金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行成為國(guó)家支持“三農(nóng)”建設(shè)的重要保障。

　　一、農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

　　改革開放幾十年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融體系也已發(fā)生了巨大的變化，隨著農(nóng)村金融格局的改變，我國(guó)以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系已逐漸完善，截至目前，我國(guó)農(nóng)村已有多家金融機(jī)構(gòu)，有農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行分支和銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋農(nóng)村縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率也逐年提高，激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)，基本滿足了農(nóng)村金融需求和供給。多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為農(nóng)村金融體系改革很有必要，建立農(nóng)村商業(yè)銀行具有重大的意義，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)較好。一些地區(qū)將條件較好的農(nóng)村信用社升格為農(nóng)村商業(yè)銀行，給農(nóng)民生活、生產(chǎn)帶來(lái)了便利，給農(nóng)村的小企業(yè)、小作坊贏得了利潤(rùn)時(shí)間，使農(nóng)民創(chuàng)收、增產(chǎn)的干勁十足，農(nóng)村商業(yè)銀行的進(jìn)入，使農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有改變，取得了一些較好的成果，在今天，農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)成為了新時(shí)代帶領(lǐng)我國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)向前發(fā)展和進(jìn)步的龍頭。

　　二、目前農(nóng)村商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問(wèn)題

　　1.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控認(rèn)識(shí)不足。

　　建國(guó)以后，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代，國(guó)家在各行各業(yè)都推行的是以人為主控制管理的模式，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也是實(shí)行對(duì)人的管理、對(duì)人的控制。直到改革開放后，由于我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，產(chǎn)權(quán)由集體國(guó)有變成了股份國(guó)有，雖然國(guó)家于97年曾發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例內(nèi)部控制管理的指導(dǎo)原則，對(duì)一些長(zhǎng)期貸款或單一的客戶進(jìn)行貸款額度、備付金多少等方面實(shí)行控制。加入世貿(mào)后，銀行業(yè)逐步向國(guó)際化靠攏，推行了五級(jí)分類貸款制度，以及信用評(píng)級(jí)辦法，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理進(jìn)行了大步改革，前后相應(yīng)出臺(tái)了一些內(nèi)控管理制度，使改革后的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行逐步走向正軌，金融風(fēng)險(xiǎn)管控逐步規(guī)范化、逐步科學(xué)化。當(dāng)前，由于少數(shù)高管人員，對(duì)時(shí)局的變化、改革的形式認(rèn)識(shí)不清，在實(shí)際工作中只注重銀行工作人員的業(yè)務(wù)成績(jī)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)存在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，忽略了實(shí)際工作中經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，甚至認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理控制是某些部門、某些領(lǐng)導(dǎo)的事與自己無(wú)關(guān)。某些部門、某些領(lǐng)導(dǎo)也擔(dān)心害怕責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，只能降低業(yè)務(wù)量以減少個(gè)人承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)實(shí)并非如此，風(fēng)險(xiǎn)依然存在，降低業(yè)務(wù)量減少經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)指標(biāo)也難以達(dá)到金融風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。

　　2.金融風(fēng)險(xiǎn)管控體制不健全。

　　銀行體制改革雖然經(jīng)歷了一段時(shí)間，國(guó)家相繼出臺(tái)頒布一些政策，制定了一些規(guī)章制度，但農(nóng)村商業(yè)銀行在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系還不健全，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中還無(wú)法識(shí)別經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一些經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員對(duì)實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)有一定的防范意識(shí)，但還沒有形成科學(xué)化、系統(tǒng)化、規(guī)范化風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、創(chuàng)新，經(jīng)營(yíng)類別和品種也逐步增多，內(nèi)控制度建設(shè)相對(duì)落后于銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并且原有的內(nèi)控制度無(wú)法及時(shí)更新和完善，導(dǎo)致內(nèi)控制度落實(shí)難，執(zhí)行難，工作人員違章、違規(guī)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。對(duì)內(nèi)賬、壞賬大家視而不見，你知我知都不說(shuō)，以免各項(xiàng)考核指標(biāo)無(wú)法達(dá)標(biāo)，直接影響部門或個(gè)人實(shí)際經(jīng)濟(jì)收入，此現(xiàn)象如今仍成為銀行內(nèi)部的潛規(guī)則。

　　3.金融風(fēng)險(xiǎn)管控高素質(zhì)人才欠缺。

　　我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展較晚，農(nóng)村商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制工作需要知識(shí)面廣，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，個(gè)人綜合素質(zhì)較高的管理人才。該人才既要掌握國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)，又要熟悉農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)的制度政策，還要熟悉農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，更應(yīng)具備統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等知識(shí)，還必須是自控能力強(qiáng)，工作原則性強(qiáng)，判斷能力強(qiáng)，反映能力快綜合性管理人才?？删臀覈?guó)目前的現(xiàn)狀和各種因素的影響，具有此類素質(zhì)的人才少之又少，難以避免農(nóng)村商業(yè)銀行金融管理有風(fēng)險(xiǎn)，難以提高農(nóng)村商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力。

　　三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控的對(duì)策和建議

　　1.增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控的認(rèn)識(shí)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的高管人員、工作人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握國(guó)家最新政策和最新管理制度，提高農(nóng)村商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高工作中的識(shí)別、辨別能力，認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)部管理?xiàng)l例和制度，各負(fù)其責(zé)做好本職工作，對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或心存疑問(wèn)時(shí)應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管人員或相關(guān)部門報(bào)告，發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)友愛的工作精神和認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，做好金融工作。

　　2.建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)管控體制。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)管控體制，搭建以董事會(huì)為首的垂直分級(jí)管理風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)模式，制定完善實(shí)際經(jīng)營(yíng)工作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程，制定切實(shí)可行的規(guī)章制度，實(shí)行崗位責(zé)任制。第一，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制實(shí)行分層負(fù)責(zé)的基本原則，決策性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題由董事會(huì)負(fù)責(zé)管理，由董事會(huì)承擔(dān)責(zé)任。工作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下由執(zhí)行董事下管一級(jí)和分部門、分類別管理。執(zhí)行董事和各層、各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)相互制約、相對(duì)獨(dú)立、互相監(jiān)督，杜絕為追求物質(zhì)和經(jīng)濟(jì)利益而違反風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，而失去風(fēng)險(xiǎn)管理原則的現(xiàn)象和行為。第二，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)決策層和宏觀控制風(fēng)險(xiǎn)管理層集中管理，微觀工作面分散化管理互相結(jié)合的原則。實(shí)現(xiàn)銀行系統(tǒng)化、統(tǒng)一化、規(guī)范化管理，做到有政策可依，有制度可循，有規(guī)范的工作流程，標(biāo)準(zhǔn)的操作程序。第三，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行窗口化管理，就是把風(fēng)險(xiǎn)控制在入口處，減少執(zhí)行政策過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤的環(huán)節(jié)，減少操作過(guò)程中決策傳導(dǎo)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)家政策信息傳遞無(wú)誤、準(zhǔn)確運(yùn)用，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制在最前沿。

　　3.培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控高素質(zhì)管理人才。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理綜合素質(zhì)較高的管理人才的培養(yǎng)，制定出符合本行的人才培養(yǎng)計(jì)劃和方案，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人才的綜合素養(yǎng)。組建不同類別、不同職能的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，提高農(nóng)村商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力。經(jīng)常定期或不定期的組織銀行工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織業(yè)務(wù)考核、業(yè)務(wù)技能比賽。

　　4.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控制度建設(shè)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管控制度的建設(shè)，建立健全內(nèi)部控制管理制度。加大內(nèi)部管控制度的執(zhí)行、落實(shí)力度。特別是在信貸審核方面應(yīng)嚴(yán)格控制管理，對(duì)客戶資料及時(shí)進(jìn)行歸檔、分類整理。從信貸咨詢的源頭開始理清與客戶的關(guān)系，認(rèn)真驗(yàn)證客戶提供的資產(chǎn)抵押情況和信用情況，合理確定可借貸額度，嚴(yán)格規(guī)范貸款工作流程，盡可能將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在最小、最少。

　　5.健全銀行工作人員管理制度。

　　應(yīng)建立健全銀行工作人員管理制度，將每個(gè)工作人員應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)納入到內(nèi)部考核評(píng)價(jià)中，將經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理與薪酬、績(jī)效、晉級(jí)掛鉤。建立健全法人授權(quán)和授權(quán)執(zhí)行效果的評(píng)價(jià)管理辦法和制度，將風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)量化、逐層分解、逐步控制。建立健全制度執(zhí)行和評(píng)估反饋機(jī)制，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的必須嚴(yán)懲嚴(yán)處。