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      銀行管理的論文范文錦集

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        知道銀行管理的論文怎么寫嗎?下面是小編為大家整理整合關(guān)于銀行管理的論文范文,歡迎閱讀,希望你喜歡哦。

        淺議互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的銀行管理

        一、背景

        上世紀(jì)90年代起,計算機技術(shù)的飛速發(fā)展帶領(lǐng)人們走進了信息時代。如今,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中除衣食住行外必不可分的要素,而金融業(yè)也通過互聯(lián)網(wǎng)得到了迅猛發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融的代名詞?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式[1]。隨著經(jīng)濟多樣化的發(fā)展、金融改革的推進,經(jīng)濟陣地從傳統(tǒng)實體銀行向虛擬網(wǎng)絡(luò)地帶轉(zhuǎn)移,傳統(tǒng)銀行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

        二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

        2005年以前,互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持。隨后,網(wǎng)絡(luò)借貸開始萌芽,第三方支付逐漸成長,互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合開始從技術(shù)領(lǐng)域深入到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”[2],互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展,眾籌融資平臺開始起步,第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司獲批,一些銀行也以互聯(lián)網(wǎng)為依托,對業(yè)務(wù)模式重組改造。當(dāng)前是移動互聯(lián)網(wǎng)的時代,手機成了支付終端,如支付寶、微信、手機信貸等。

        基于互聯(lián)網(wǎng)成立的虛擬公司如雨后春筍般萌發(fā),將社會資金從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)公司中,傳統(tǒng)銀行業(yè)因此受到了巨大的沖擊,而這種沖擊也是促使傳統(tǒng)銀行改革的強大動力。

        三、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的比較與分析

        (一)操作性強

        傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)程序規(guī)范、審核嚴(yán)格,但有些業(yè)務(wù)因過程復(fù)雜、提交材料較多、人工審核時間較長,導(dǎo)致初次辦理的客戶不能準(zhǔn)確地提供各項資料、審核人員不能得到準(zhǔn)確資料,帶來較大的操作風(fēng)險和時間成本。互聯(lián)網(wǎng)金融通過自助式的終端、流程化的提示,使初次辦理的客戶也能根據(jù)提示完成資料的填寫,依托于大數(shù)據(jù)與電子商務(wù)的發(fā)展,對客戶進行客觀評估,減少了人為審核帶來的操作風(fēng)險。但與此同時,由于互聯(lián)網(wǎng)金融基于軟件開發(fā),程序漏洞難以避免,另外,由于終端諸多限制,很多業(yè)務(wù)流程加以簡化,增加了風(fēng)險。

        (二)信息共享程度高

        傳統(tǒng)銀行通過客戶提供的材料來辦理業(yè)務(wù),客戶需要往返各個部門去開具各類文件。如今,大數(shù)據(jù)時代人們只要與社會存在一絲交集,便會將印記留在云端?;ヂ?lián)網(wǎng)金融基于此,通過大數(shù)據(jù)來獲取和分析個人信息,從而對個人情況進行系統(tǒng)科學(xué)的分析;人們通過新型終端辦理業(yè)務(wù)的同時也將個人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)平臺,達成異地、跨平臺共享的效果。然而,這種平面化的信息共享也對信息安全提出了挑戰(zhàn),信息泄露的事件近年來也頻繁發(fā)生,各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為了不法分子騙取用戶資金的主陣地。

        (三)業(yè)務(wù)成本低

        傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的運營成本主要體現(xiàn)在辦公耗材成本、人工成本、機會成本和內(nèi)控成本[3],以目前的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)來看,傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)由于程序多、監(jiān)管嚴(yán)的緣故,辦公耗材成本和人工成本都居高不下,復(fù)雜業(yè)務(wù)耗時較長因而增加了機會成本。互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)平臺,通過自助終端實現(xiàn)了無紙化辦公,大大降低了辦公耗材成本和人工成本;通過計算機程序,讓客戶在系統(tǒng)提示下自助完成業(yè)務(wù)辦理,提升了業(yè)務(wù)辦理速率,降低了機會成本。但互聯(lián)網(wǎng)金融由于程序簡化、終端限制、法律尚未健全等諸多因素,使業(yè)務(wù)風(fēng)險增加,從而提高了內(nèi)控成本。

        四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的銀行管理方法

        (一)通過信用度來穩(wěn)固存量客戶

        傳統(tǒng)銀行相對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司具有很高的信用度,而信用度來源于銀行長期在業(yè)務(wù)方面的合規(guī)和對客戶承諾的兌現(xiàn)。同理,任何業(yè)務(wù)流程的紕漏和對客戶的爽約都會使銀行面臨巨大的聲譽風(fēng)險,從而使客戶發(fā)生流失。信用風(fēng)險是不能回避的,只能進行管理[4]。銀行只有在原有的基礎(chǔ)上繼續(xù)修補業(yè)務(wù)中的漏洞,才能保住存量客戶、吸納新增客戶。

        (二)通過嚴(yán)格的風(fēng)險管控體系來保證客戶資金安全

        當(dāng)下,諸多網(wǎng)絡(luò)金融公司魚龍混雜,資金安全已成為客戶首要考慮的問題之一。對此,銀行作為具有長期運營經(jīng)驗的機構(gòu)具有得天獨厚的優(yōu)勢,其風(fēng)險管控體系相對于新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司較為全面,銀行必須在此基礎(chǔ)上擴大自己的優(yōu)勢,尤其是對搭載于互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)更要審慎管理。只有保證了資金安全才能保住客戶不流失,才能繼續(xù)尋求業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展。

        (三)借銀行優(yōu)勢打造特色網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

        目前仍有大量客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融公司,其中占主要的原因就是后者的產(chǎn)品收益高、效率高。收益的本質(zhì)是成本和風(fēng)險的綜合體,效率的本質(zhì)是流程和管控的結(jié)合。傳統(tǒng)銀行必須降低成本,通過將一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺、自助終端來降低運營成本,可以提升收益;而傳統(tǒng)復(fù)雜業(yè)務(wù),可以轉(zhuǎn)換思路,創(chuàng)新業(yè)務(wù),使其達到同樣效果,提升業(yè)務(wù)效率。

        (四)通過專業(yè)化服務(wù)提升客戶體驗

        銀行與網(wǎng)絡(luò)金融最大的不同就是服務(wù),在服務(wù)虛擬化的時代中,機器還不足以代替人類,客戶更容易被真實的交流所打動,從而放棄一部分自身利益來獲得情感上的滿足,而好的服務(wù)又變相地構(gòu)成了客戶的收益。因此,銀行必須提供更加專業(yè)的服務(wù),才能更好的提升客戶體驗。

        新興產(chǎn)業(yè)正蓬勃發(fā)展,銀行正處于從寡頭競爭市場逐步過度到完全競爭市場的浪潮中,這是發(fā)展的必然,也是社會進步的表現(xiàn)。因此,傳統(tǒng)銀行必須接納新興產(chǎn)業(yè),并取長補短,在固有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行之間并不只是競爭關(guān)系,兩者存在較大的融合空間[5],只有這樣相互制約相互促進,才能最終實現(xiàn)互利共贏的美好前景。

        淺議互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的銀行管理

        一、背景

        上世紀(jì)90年代起,計算機技術(shù)的飛速發(fā)展帶領(lǐng)人們走進了信息時代。如今,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中除衣食住行外必不可分的要素,而金融業(yè)也通過互聯(lián)網(wǎng)得到了迅猛發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融的代名詞?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式[1]。隨著經(jīng)濟多樣化的發(fā)展、金融改革的推進,經(jīng)濟陣地從傳統(tǒng)實體銀行向虛擬網(wǎng)絡(luò)地帶轉(zhuǎn)移,傳統(tǒng)銀行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

        二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

        2005年以前,互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持。隨后,網(wǎng)絡(luò)借貸開始萌芽,第三方支付逐漸成長,互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合開始從技術(shù)領(lǐng)域深入到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”[2],互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展,眾籌融資平臺開始起步,第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司獲批,一些銀行也以互聯(lián)網(wǎng)為依托,對業(yè)務(wù)模式重組改造。當(dāng)前是移動互聯(lián)網(wǎng)的時代,手機成了支付終端,如支付寶、微信、手機信貸等。

        基于互聯(lián)網(wǎng)成立的虛擬公司如雨后春筍般萌發(fā),將社會資金從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)公司中,傳統(tǒng)銀行業(yè)因此受到了巨大的沖擊,而這種沖擊也是促使傳統(tǒng)銀行改革的強大動力。

        三、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的比較與分析

        (一)操作性強

        傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)程序規(guī)范、審核嚴(yán)格,但有些業(yè)務(wù)因過程復(fù)雜、提交材料較多、人工審核時間較長,導(dǎo)致初次辦理的客戶不能準(zhǔn)確地提供各項資料、審核人員不能得到準(zhǔn)確資料,帶來較大的操作風(fēng)險和時間成本?;ヂ?lián)網(wǎng)金融通過自助式的終端、流程化的提示,使初次辦理的客戶也能根據(jù)提示完成資料的填寫,依托于大數(shù)據(jù)與電子商務(wù)的發(fā)展,對客戶進行客觀評估,減少了人為審核帶來的操作風(fēng)險。但與此同時,由于互聯(lián)網(wǎng)金融基于軟件開發(fā),程序漏洞難以避免,另外,由于終端諸多限制,很多業(yè)務(wù)流程加以簡化,增加了風(fēng)險。

        (二)信息共享程度高

        傳統(tǒng)銀行通過客戶提供的材料來辦理業(yè)務(wù),客戶需要往返各個部門去開具各類文件。如今,大數(shù)據(jù)時代人們只要與社會存在一絲交集,便會將印記留在云端?;ヂ?lián)網(wǎng)金融基于此,通過大數(shù)據(jù)來獲取和分析個人信息,從而對個人情況進行系統(tǒng)科學(xué)的分析;人們通過新型終端辦理業(yè)務(wù)的同時也將個人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)平臺,達成異地、跨平臺共享的效果。然而,這種平面化的信息共享也對信息安全提出了挑戰(zhàn),信息泄露的事件近年來也頻繁發(fā)生,各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為了不法分子騙取用戶資金的主陣地。

        (三)業(yè)務(wù)成本低

        傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的運營成本主要體現(xiàn)在辦公耗材成本、人工成本、機會成本和內(nèi)控成本[3],以目前的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)來看,傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)由于程序多、監(jiān)管嚴(yán)的緣故,辦公耗材成本和人工成本都居高不下,復(fù)雜業(yè)務(wù)耗時較長因而增加了機會成本。互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)平臺,通過自助終端實現(xiàn)了無紙化辦公,大大降低了辦公耗材成本和人工成本;通過計算機程序,讓客戶在系統(tǒng)提示下自助完成業(yè)務(wù)辦理,提升了業(yè)務(wù)辦理速率,降低了機會成本。但互聯(lián)網(wǎng)金融由于程序簡化、終端限制、法律尚未健全等諸多因素,使業(yè)務(wù)風(fēng)險增加,從而提高了內(nèi)控成本。

        四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的銀行管理方法

        (一)通過信用度來穩(wěn)固存量客戶

        傳統(tǒng)銀行相對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司具有很高的信用度,而信用度來源于銀行長期在業(yè)務(wù)方面的合規(guī)和對客戶承諾的兌現(xiàn)。同理,任何業(yè)務(wù)流程的紕漏和對客戶的爽約都會使銀行面臨巨大的聲譽風(fēng)險,從而使客戶發(fā)生流失。信用風(fēng)險是不能回避的,只能進行管理[4]。銀行只有在原有的基礎(chǔ)上繼續(xù)修補業(yè)務(wù)中的漏洞,才能保住存量客戶、吸納新增客戶。

        (二)通過嚴(yán)格的風(fēng)險管控體系來保證客戶資金安全

        當(dāng)下,諸多網(wǎng)絡(luò)金融公司魚龍混雜,資金安全已成為客戶首要考慮的問題之一。對此,銀行作為具有長期運營經(jīng)驗的機構(gòu)具有得天獨厚的優(yōu)勢,其風(fēng)險管控體系相對于新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司較為全面,銀行必須在此基礎(chǔ)上擴大自己的優(yōu)勢,尤其是對搭載于互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)更要審慎管理。只有保證了資金安全才能保住客戶不流失,才能繼續(xù)尋求業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展。

        (三)借銀行優(yōu)勢打造特色網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

        目前仍有大量客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融公司,其中占主要的原因就是后者的產(chǎn)品收益高、效率高。收益的本質(zhì)是成本和風(fēng)險的綜合體,效率的本質(zhì)是流程和管控的結(jié)合。傳統(tǒng)銀行必須降低成本,通過將一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺、自助終端來降低運營成本,可以提升收益;而傳統(tǒng)復(fù)雜業(yè)務(wù),可以轉(zhuǎn)換思路,創(chuàng)新業(yè)務(wù),使其達到同樣效果,提升業(yè)務(wù)效率。

        (四)通過專業(yè)化服務(wù)提升客戶體驗

        銀行與網(wǎng)絡(luò)金融最大的不同就是服務(wù),在服務(wù)虛擬化的時代中,機器還不足以代替人類,客戶更容易被真實的交流所打動,從而放棄一部分自身利益來獲得情感上的滿足,而好的服務(wù)又變相地構(gòu)成了客戶的收益。因此,銀行必須提供更加專業(yè)的服務(wù),才能更好的提升客戶體驗。

        新興產(chǎn)業(yè)正蓬勃發(fā)展,銀行正處于從寡頭競爭市場逐步過度到完全競爭市場的浪潮中,這是發(fā)展的必然,也是社會進步的表現(xiàn)。因此,傳統(tǒng)銀行必須接納新興產(chǎn)業(yè),并取長補短,在固有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行之間并不只是競爭關(guān)系,兩者存在較大的融合空間[5],只有這樣相互制約相互促進,才能最終實現(xiàn)互利共贏的美好前景。


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