2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文
2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文
金融風(fēng)險(xiǎn)管理是用最低的成本，即最經(jīng)濟(jì)合理的方法實(shí)現(xiàn)最大的安全保障，規(guī)避、化解風(fēng)險(xiǎn),獲得最佳效益的金融活動(dòng)。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!
2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇1
試談金融風(fēng)險(xiǎn)管理
摘 要:國際金融危機(jī)背景下,人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理給予了越來越多的關(guān)注,該文從分類、目標(biāo)、現(xiàn)狀、對(duì)策等方面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了簡要闡述。
關(guān)鍵詞:分類;目標(biāo);現(xiàn)狀;對(duì)策
一、風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵
風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果的不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn),是經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及組織內(nèi)所有層面的活動(dòng),從企業(yè)總體的活動(dòng)到各業(yè)務(wù)部門的活動(dòng),到個(gè)業(yè)務(wù)流程等等,都有風(fēng)險(xiǎn)管理的參與。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指,在金融機(jī)構(gòu)籌集和經(jīng)營資金的過程中,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析,并在此基礎(chǔ)上有效控制和處置金融風(fēng)險(xiǎn),用最低的成本,即最經(jīng)濟(jì)合理的方法實(shí)現(xiàn)最大的安全保障,規(guī)避、化解風(fēng)險(xiǎn),獲得最佳效益的金融活動(dòng)。
二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的分類
按照金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象來劃分,它包括銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、證券投資風(fēng)險(xiǎn)管理、期貨投資風(fēng)險(xiǎn)管理等等。按照金融風(fēng)險(xiǎn)的成因來劃分,有客觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理與主觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理。按照金融風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍來劃分,有宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理與微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理。按照金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體來劃分,則包括國家金融風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)實(shí)體金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
在識(shí)別與衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和準(zhǔn)備處置方案,以防止和減少損失,保障貨幣資金籌集與經(jīng)營活動(dòng)的順利進(jìn)行。這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最主要目標(biāo)。
四、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
(一)資本市場(chǎng)信息不透明
如果信息不夠透明,將會(huì)造成上市公司財(cái)務(wù)信息和重大事件信息嚴(yán)重失真、內(nèi)幕交易頻繁,這些伴隨著宏觀信息的不確定性引發(fā)市場(chǎng)混亂并有可能會(huì)造成市場(chǎng)的急劇震蕩。
(二)資本市場(chǎng)不夠完善規(guī)范,投機(jī)氣氛濃厚
由于非流通的國家股、法人股具有控股性質(zhì)以至于他們能夠較容易地對(duì)股市供求關(guān)系進(jìn)行控制,加之市場(chǎng)運(yùn)作過程缺乏有效監(jiān)管,機(jī)構(gòu)或個(gè)人投機(jī)心理嚴(yán)重,這些從根本上決定了資本市場(chǎng)的價(jià)格具有較大的隨意性,從而整個(gè)市場(chǎng)的大幅度波動(dòng)和劇烈震蕩在所難免。
(三)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化
根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),我國僅四大行的不良資產(chǎn)就高達(dá)約2萬億元人民幣,不良貸款所占比重達(dá)20%,盡管近年來部分銀行不良貸款比重增長趨勢(shì)有所減緩(有的呈下降趨勢(shì)),但由于金融壓抑的長期積累,銀行不良貸款比重仍然較大且呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下,這些不良貸款有可能會(huì)引發(fā)進(jìn)一步恐慌,給本已遭受重創(chuàng)的系統(tǒng)帶來難以想象的動(dòng)蕩。
(四)金融產(chǎn)品發(fā)展滯后制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
目前,我國金融產(chǎn)品品種單一,投資者可自由選擇的投資渠道狹窄,不能充分享受金融機(jī)構(gòu)提供的各種金融服務(wù),嚴(yán)重制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。
五、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)對(duì)策
(一)加強(qiáng)政府職能部門的金融監(jiān)管力度,給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定職權(quán)
監(jiān)管部門要積極鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平同時(shí),在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡化準(zhǔn)入審批程序和審批環(huán)節(jié),還要進(jìn)一步制定和完善一系列法規(guī)和部門規(guī)章,創(chuàng)造有利于創(chuàng)新發(fā)展的法制環(huán)境,促進(jìn)新業(yè)務(wù)走上良性循環(huán)的軌道。建立一個(gè)權(quán)責(zé)利相互匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理組織管理系統(tǒng),并給予一定權(quán)力和承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,獲得相當(dāng)?shù)睦媸找?。若沒嚴(yán)格有力的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),間斷和片面的管理將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理者無法從整體上準(zhǔn)確獲知和進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)框架,應(yīng)具有完整性和連貫性,從而保證管理沒有疏漏且能落到實(shí)處。
(二)積極建設(shè)交易市場(chǎng)及深化交易機(jī)制市場(chǎng)化改革,為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的金融環(huán)境
我國市場(chǎng)主體還不夠成熟,法律體系還不夠健全,所以應(yīng)當(dāng)積極探索學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗(yàn),建設(shè)交易市場(chǎng),深化交易機(jī)制市場(chǎng)化改革,逐步建立全方位高效的金融監(jiān)管體制。
(三)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)的監(jiān)管,為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備充足的保證金和準(zhǔn)備金
近些年來,國內(nèi)銀行業(yè)的不良貸款率一直居高不下,近幾年,國家加大金融監(jiān)管力度,通過清收剝離盤活核貸等辦法,不良貸款率明顯降低,已降至目前的不足10%,為中資銀行和國際金融接軌奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ),為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了更好的條件。從目前看,金融監(jiān)管雖然取得了一定成效,但國有銀行還背負(fù)著不良貸款的沉重包裹,這極大地妨礙了它們與國際金融的接軌,實(shí)現(xiàn)全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。所以銀行資產(chǎn)的監(jiān)管是一項(xiàng)長期的任務(wù),只有實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管,才能降低不良貸款率,為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全球戰(zhàn)略準(zhǔn)備充足的保證金和準(zhǔn)備金。
(四)強(qiáng)化息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理,制定切實(shí)可行的投資戰(zhàn)略
隨著信息科技的迅猛發(fā)展,信息技術(shù)在銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用,這就對(duì)信息科技手段的有效性和安全性提出了更高的要求。這也是銀行業(yè)安全穩(wěn)定和健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。同時(shí)也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。利用現(xiàn)有的科技手段,提高風(fēng)險(xiǎn)防范度。金融機(jī)構(gòu)要據(jù)未來的收益確定長遠(yuǎn)投資目標(biāo),尋求投資機(jī)會(huì)。并于國際金融接軌,創(chuàng)造良好的國內(nèi)國際環(huán)境。總之,在金融危機(jī)形勢(shì)下,政府及金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)政府職能部門的監(jiān)管力度,深化金融體制改革,對(duì)銀行資產(chǎn)實(shí)行有效監(jiān)管,尤其是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況的了解,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為我國金融業(yè)創(chuàng)造良好的國內(nèi)國際環(huán)境。
2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇2
試論金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了諸多便利，但是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身存在的自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有的缺陷也對(duì)金融發(fā)展形成了較大的阻礙。為了活躍市場(chǎng)，消除金融業(yè)發(fā)展的不利因素，金融創(chuàng)新已成必然之勢(shì)。創(chuàng)新必然會(huì)催生新的事物，但伴隨新事物而來的各種未知也是金融發(fā)展?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。如何在金融創(chuàng)新的前提下，降低金融風(fēng)險(xiǎn)管理，是促進(jìn)金融繁榮的重要前提。
1 金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域，運(yùn)用一定的方法手段對(duì)各種金融要素進(jìn)行重新組合，或結(jié)合的一種改革，改革后能獲取更大的利潤和更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。它包括新的金融工具、新的支付手段、新的融資方式、新的組織形式等，它是金融領(lǐng)域內(nèi)的一次重大變革。而金融創(chuàng)新也有狹義和廣義，廣義上的金融創(chuàng)新是指金融工具、金融市場(chǎng)以及金融制度等大方面的創(chuàng)新;狹義的金融創(chuàng)新卻僅指金融工具的創(chuàng)新，這兩者之間區(qū)別很大。
金融創(chuàng)新的主體也并不是僅局限于各金融機(jī)構(gòu)，除了各大金融機(jī)構(gòu)外，金融創(chuàng)新還在各銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域內(nèi)開展。金融創(chuàng)新能有效規(guī)避金融管制，滿足金融業(yè)競爭對(duì)金融業(yè)提出的新要求，并且，金融創(chuàng)新在一定程度上能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。最重要的是金融領(lǐng)域內(nèi)電子化的普及應(yīng)用，對(duì)金融創(chuàng)新提出了新的要求，也為其提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，所以金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。
2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著我國金融市場(chǎng)開放程度的不斷加深，越來越多的國外金融進(jìn)駐我國金融市場(chǎng)，為我國金融領(lǐng)域形成了巨大的沖擊。而且，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不穩(wěn)定及國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的弊端日益顯現(xiàn)，都對(duì)我國金融帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是金融創(chuàng)新加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競爭，迫使各金融機(jī)構(gòu)為了尋求更大的發(fā)展機(jī)遇而不斷開拓新的業(yè)務(wù)。由于新開拓的業(yè)務(wù)一般具有高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些新的業(yè)務(wù)上不熟悉，難以很快上手，金融機(jī)構(gòu)的信用下降，帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。
3 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在聯(lián)系
3.1 金融創(chuàng)新帶來了更大的金融風(fēng)險(xiǎn)
金融創(chuàng)新是通過對(duì)金融各要素的重新結(jié)合來更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但是由于金融領(lǐng)域的特殊性，金融風(fēng)險(xiǎn)只能降低，不能完全消除。金融創(chuàng)新能做到的也只是在小范圍內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散或轉(zhuǎn)移，但整體的金融風(fēng)險(xiǎn)卻并未消除。而且，有著金融創(chuàng)新還帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)。如金融創(chuàng)新加大了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過重新組合后的各金融要素，各組成機(jī)構(gòu)間的交往更加緊密，并通過資金的聯(lián)系建立了伙伴關(guān)系，各機(jī)構(gòu)間相關(guān)性極強(qiáng)，牽一發(fā)而動(dòng)全身。一旦有金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，則會(huì)很快波及到其他部門，影響金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。
3.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行更進(jìn)一步的金融創(chuàng)新
越來越大的金融風(fēng)險(xiǎn)，造成了金融領(lǐng)域內(nèi)的波動(dòng)，也在嚴(yán)重威脅著金融領(lǐng)域內(nèi)的各經(jīng)濟(jì)主體，不利于金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。為了維持金融業(yè)的穩(wěn)定與繁榮發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要和迫切。為了更好地管理金融業(yè)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不得不對(duì)金融進(jìn)行創(chuàng)新，企圖通過創(chuàng)新改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
4 加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效措施
4.1 充分發(fā)揮政府的金融監(jiān)管職能
面對(duì)金融市場(chǎng)的固有弊端，政府相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。首先，政府部門要把握好尺度，找準(zhǔn)金融監(jiān)管的切入點(diǎn)，在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。政府可適度放寬對(duì)金融創(chuàng)新的限制，使金融創(chuàng)新有足夠的空間進(jìn)行。其次，必須嚴(yán)格對(duì)違規(guī)金融行為的管理，用嚴(yán)厲的手段對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。最重要的是政府要發(fā)揮其職能，引導(dǎo)金融業(yè)不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)金融業(yè)的多元化發(fā)展。
4.2 加強(qiáng)與國際金融的交流與合作
隨著世界范圍內(nèi)金融市場(chǎng)的不斷開放，越來越多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與到國際金融市場(chǎng)中，使得國際金融環(huán)境越來越復(fù)雜。在這種復(fù)雜的形式下，一國的金融業(yè)要想獨(dú)善其身是極其艱難的。特別是隨著我國金融市場(chǎng)開放程度的不斷加深以及新的金融業(yè)務(wù)的開拓和衍生，金融業(yè)與其他國家的金融業(yè)聯(lián)系更加緊密。
4.3 組建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
要想真正促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理，金融領(lǐng)域內(nèi)部必須要有自己的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。首先，要建立一個(gè)自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)內(nèi)有健全的管理機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)間還必須能做的權(quán)責(zé)明確，能順利地開展各種金融活動(dòng)。要建立嚴(yán)格的管理和審批制度，通過各部門之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作來加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。
5 結(jié)束語
促進(jìn)金融創(chuàng)新、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。在這一過程中，可以借助金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在聯(lián)系來達(dá)成對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。在促進(jìn)金融創(chuàng)新的同時(shí)要注重金融風(fēng)險(xiǎn)管理，在管理金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中推動(dòng)金融創(chuàng)新。合理利用金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理互相促進(jìn)的關(guān)系，更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融領(lǐng)域的競爭力，尋求更多的追求利潤的機(jī)會(huì)，促進(jìn)金融的穩(wěn)定與繁榮。
2017金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文篇3
試談我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及對(duì)策
一、我國存在的金融風(fēng)險(xiǎn)分析
1.我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)
(1)中國金融市場(chǎng)對(duì)外開放面臨的風(fēng)險(xiǎn)。主要是指來自于國際游資和金融危機(jī)，1997年東南金融危機(jī)的爆發(fā)使我們看到，一國經(jīng)濟(jì)全面開放會(huì)引起國際上一些投機(jī)資本的進(jìn)入，時(shí)刻受到威脅，管理不當(dāng)就會(huì)引起金融災(zāi)難。隨著我國加入WTO，金融市場(chǎng)不斷對(duì)外開放，我國每時(shí)每刻都面臨著來自于其他國家的金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊。
(2)通貨膨脹率持續(xù)走高，央行不斷加息，利率風(fēng)險(xiǎn)加大。受到國際食品價(jià)格上漲影響，和國內(nèi)食品供應(yīng)短缺，通貨膨脹壓力不斷加大，央行為了控制物價(jià)，從提高存款準(zhǔn)備金率到連續(xù)加息，已經(jīng)使得利率水平高于世界平均水平，利率風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，使央行監(jiān)管壓力增大。
2.金融體系內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)
(1)銀行等金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)質(zhì)量下降。在當(dāng)前形式下，隨著資本證券化的發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)以金融資產(chǎn)充當(dāng)?shù)盅何镞M(jìn)行放貸，一旦充當(dāng)?shù)盅何锏馁Y產(chǎn)出現(xiàn)貶值或變現(xiàn)難得情況，銀行等金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨著信貸資產(chǎn)惡化的情形。
(2)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我國商業(yè)銀行破產(chǎn)和推出制度尚未建立和完善，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營管理不善使得自身信貸資產(chǎn)出現(xiàn)不能按時(shí)償還的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，資產(chǎn)的質(zhì)量不斷下降，最終變成呆賬壞賬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，和大量不良資產(chǎn)。但是，由于沒有完善的退出機(jī)制，為了繼續(xù)保持銀行等金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，金融管理當(dāng)局指正充當(dāng)最后的埋單者，長此以往，銀行等金融機(jī)構(gòu)便會(huì)形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理漠不關(guān)心，放松日常的經(jīng)營管理，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，近年來，由于資本市場(chǎng)的火爆，金融投資收益率創(chuàng)歷史新高，吸引著來自于市場(chǎng)各個(gè)方向的資金，使得銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的大量資金融入資本市場(chǎng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金管理崗位上，利用公款炒股、炒房等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。這對(duì)金融業(yè)安全性和穩(wěn)定性十分不利，操作性風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。
二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和建議
首先，在金融監(jiān)管方面我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：
1.應(yīng)該把“民間監(jiān)管為主，政府監(jiān)管為輔”定位為金融監(jiān)管的長遠(yuǎn)目標(biāo)。
國際經(jīng)驗(yàn)明確告訴我們，政府監(jiān)督的各項(xiàng)核心政策的實(shí)施和加強(qiáng)不僅無助于銀行業(yè)的發(fā)展和效益，而且也無助于降低銀行危機(jī)發(fā)生的可能性。相反，提倡、鼓勵(lì)和支持民間直接監(jiān)督銀行則為最有效的監(jiān)管政策。民間監(jiān)督的引進(jìn)和加強(qiáng)與銀行業(yè)的發(fā)展和效益呈正相關(guān)關(guān)系，且在民間監(jiān)督越健全的國家里，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)率越低。首先，政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)民營銀行的設(shè)立，進(jìn)而逐步減輕對(duì)國有銀行的依賴;其次，銀監(jiān)會(huì)的運(yùn)行要特別注意保持其監(jiān)管的獨(dú)立性;第三，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該逐步放松直接管制，例如適當(dāng)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，放寬銀行經(jīng)營范圍[1]。
2.逐漸從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向向混業(yè)監(jiān)管。
目前，世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，因此，混業(yè)經(jīng)營與混業(yè)監(jiān)管已是大勢(shì)所趨。我國現(xiàn)在對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等既然機(jī)構(gòu)還是各自擁有自己的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、和保監(jiān)會(huì)三駕馬車并存。但是，隨著適應(yīng)市場(chǎng)的需要，各家金融機(jī)構(gòu)在每日的經(jīng)營管理上業(yè)務(wù)的交叉越來越多，對(duì)于各個(gè)監(jiān)管部門之間的合作要求也越來越頻繁。由于施行的是分頁監(jiān)管，因此，就會(huì)存在大量的監(jiān)管障礙，使得聯(lián)合監(jiān)管效率低下，多頭管理又會(huì)造成資源的浪費(fèi)。根據(jù)歐盟先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，我們可以消防歐盟發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管模式，將現(xiàn)存的金融監(jiān)管部門進(jìn)行合理的整合，建立一個(gè)對(duì)整合金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的大部門。
3.在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入激勵(lì)監(jiān)管的理。強(qiáng)制監(jiān)管只有通過一些激勵(lì)機(jī)制，充分激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的主動(dòng)性和能動(dòng)性，把強(qiáng)制的監(jiān)管政策和行為變成銀行機(jī)構(gòu)的一種主動(dòng)意愿，才能使監(jiān)管發(fā)生效力。例如，資本要求監(jiān)管作為一種強(qiáng)制的外部要求市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，只有與銀行機(jī)構(gòu)潛在的隱性資本——銀行業(yè)從業(yè)價(jià)值相結(jié)合，才能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)管效應(yīng)。國際銀行業(yè)監(jiān)管歷史和巴塞爾資本協(xié)議的演變過程，證明了銀行業(yè)監(jiān)管的激勵(lì)相容理念。隨著全球市場(chǎng)化趨勢(shì)的發(fā)展，在激勵(lì)相容的監(jiān)管理念下，金融監(jiān)管不再是替代市場(chǎng)，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而只是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定高效運(yùn)行。
4.要引入金融監(jiān)管的成本收益理念。金融監(jiān)管最主要的目的是保證金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營管理中的安全性和穩(wěn)定性，但是往往忽視了保持金融機(jī)構(gòu)的活躍性和創(chuàng)新性。因此，一味地嚴(yán)格監(jiān)管，不顧金融企業(yè)的發(fā)展，到頭來也是得不嘗失的。因此，我們引進(jìn)金融監(jiān)管成本概念，要對(duì)金融監(jiān)管的成本收益作出合理的評(píng)價(jià)，在保證金融監(jiān)管目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，使金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營保持最大的活力。
5.在金融監(jiān)管框架的建立和完善中，要主動(dòng)參照國際規(guī)則;在國際規(guī)則的制定過程中，要更為積極地參與到相關(guān)規(guī)則的制定中去，從而為中國的金融機(jī)構(gòu)參與國際金融活動(dòng)創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境，也為進(jìn)入中國金融市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)有國際水準(zhǔn)的監(jiān)管環(huán)境。
7.保持國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。一國政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固，是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要因素。就投資者而言，政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否穩(wěn)定，直接關(guān)系到他的投資回報(bào)。適度的經(jīng)濟(jì)增長速度，充足的外匯儲(chǔ)備，積極的財(cái)政貨幣政策，較小波動(dòng)的利率、匯率，較低的通貨膨脹率、失業(yè)率和社會(huì)犯罪率，無疑會(huì)使投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)前景充滿信心。歷史從正反兩方面一再證，穩(wěn)固的政治經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，不僅是投資者增強(qiáng)信心和資本持續(xù)流入的基本條件，而且對(duì)金融市場(chǎng)的突變會(huì)起到緩沖器的作用。反之，當(dāng)一國政治局勢(shì)不穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)前景不明朗時(shí)，必然會(huì)動(dòng)搖國內(nèi)外投資者的信心，甚至引起資本反向流動(dòng)。
8.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)效益。
金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、企業(yè)效益不佳的集中反映。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)等方面的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為國家對(duì)經(jīng)濟(jì)資源的配置結(jié)構(gòu)，而經(jīng)濟(jì)資源配置的效益高低又決定著銀行信貸資金的使用效益。應(yīng)當(dāng)按照有進(jìn)有退、有所為有所不為的原則，切實(shí)加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，突出重點(diǎn)，改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和在未來市場(chǎng)上有明顯競爭力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，下決心壓縮和淘汰過剩的落后生產(chǎn)能力。要抓大放小，調(diào)整國有經(jīng)濟(jì)布局，大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)，使企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)更趨合理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高國民經(jīng)濟(jì)的整體素質(zhì)。
9.轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式。
要徹底放棄過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下那種不研究本地、本國乃至全球市場(chǎng)供求關(guān)系，關(guān)起門來主觀臆斷，盲目鋪攤子，上項(xiàng)目，搞低水平重復(fù)投資，單純靠增加投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的傳統(tǒng)的錯(cuò)誤做法，真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式由外延擴(kuò)張向內(nèi)涵集約的轉(zhuǎn)變。充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)咨詢供求關(guān)系的調(diào)節(jié)作用，努力優(yōu)化資源配置，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷提高科學(xué)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率。要真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成有效的激勵(lì)、約束機(jī)制，通過推行科學(xué)管理和提高勞動(dòng)者素質(zhì)，不斷增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競爭力。同時(shí)，企業(yè)要由產(chǎn)品經(jīng)營、商品經(jīng)營逐步向資本經(jīng)營轉(zhuǎn)變，充分利用企業(yè)的有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，積極開拓、占領(lǐng)國際市場(chǎng)。要抑制虛擬經(jīng)濟(jì)的過份膨脹，擠去經(jīng)濟(jì)增長中的“水分”，追求實(shí)實(shí)在在的有效益的經(jīng)濟(jì)增長速度。經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量提高了，我們就具備了抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
綜上所述，我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要做的工作還很多，我們要積極借鑒國際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，掌握主流的金融風(fēng)險(xiǎn)防范方法，努力推進(jìn)金融體制改革，不斷完善金融監(jiān)管體系，積極開展國際交流與合作，從而使我國金融業(yè)安全、穩(wěn)定地發(fā)展。
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