保險市場分析論文

　　完整的保險市場不僅僅是保險人與被保險人(投保人)兩個基本要素的簡單組合，還需要有保險中介人活躍在其中。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家推薦的保險市場分析論文，供大家參考。

　　保險市場分析論文范文一：中國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來發(fā)展趨勢對策分析

　　【論文摘要】縱觀我國保險業(yè)20多年的發(fā)展，我國保險市場雖然取得了很大成績，但是與發(fā)達(dá)國家相比仍然有一定差距。與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平提高的內(nèi)在需求相比，我國保險市場的發(fā)展也顯滯后。正確分析和認(rèn)識中國保險市場狀況及其走勢,對規(guī)范中國保險市場、促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展,均有重要的指導(dǎo)意義。本文就我國保險業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢和前景作出分析，以期為我國保險市場發(fā)展提供有益的對策。

　　【關(guān)鍵詞】保險市場 發(fā)展現(xiàn)狀 未來發(fā)展 對策分析 發(fā)展趨勢

　　一、我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　1.中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析,中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96%。而其中,國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%。中國人壽占去了壽險市場份額的77%,人保占去了產(chǎn)險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%。這就是說,中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局,但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面,特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面,就是目前中國保險市場的特點之一。

　　2.中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律,保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%。從目前西方發(fā)達(dá)國家而論,年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右,而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保費計算,僅為100元人民幣,雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化,但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然,我們要達(dá)到西方

　　發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為,從總體上來說,我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá),人均收入水平較低,但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系過程中,中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

　　3.中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險公司機構(gòu)的分布而論,30家中外保險公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立,但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市,這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。

　　4.中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足,以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前,各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少,但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足,是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30%,其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。

　　二、與發(fā)達(dá)國家相比，我國的保險業(yè)就以下幾個方面與之存在著巨大的差距

　　1.從保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看

　　我國保險公司的數(shù)量、保費總收入和資產(chǎn)總量都相對很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標(biāo)志，從各方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)應(yīng)該看到，我國保險業(yè)還處在起步階段。

　　2.從保險深度和保險密度上看

　　我國在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃?，與發(fā)達(dá)國家相距甚遠(yuǎn)。保險深度是一個國家和地區(qū)年保費收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達(dá)國家保險市場的保險深度已達(dá)12%左右。而我國2007年的保險深度為2.8%。保險密度指標(biāo)是指人均保費。發(fā)達(dá)國家已達(dá)2000—3000美元，日本高達(dá)4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是我國的107倍，日本是我國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業(yè)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

　　3.從我國民眾對保險業(yè)認(rèn)識的程度上看

　　保險觀念還較差人們對保險在穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)，維護(hù)個人切身利益上的作用認(rèn)識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業(yè)，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產(chǎn)品。保險作為市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，作為社會的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認(rèn)識其作用。

　　三、我國保險業(yè)發(fā)展對策

　　1.深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　我國保險業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險業(yè)的企業(yè)改革,繼續(xù)落實各項改變措施,將改革不斷引入深化,鼓勵股份制保險公司,通過吸收外資和社會資金完善公司治理結(jié)構(gòu),支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市,建立符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險服務(wù)體系,繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險集團(tuán),允許保險公司根據(jù)市場地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源,成為主業(yè)突出優(yōu)勢互補的企業(yè)集團(tuán)。完善保險市場的準(zhǔn)入機制,增加市場主體,為保險市場注入活力。積極培育再保險市場,支持保險公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險公司,增強我國再保險市場的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險中介市場,鼓勵和促進(jìn)專業(yè)保險中介機構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式,發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢,逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。

　　2.確立保險競爭規(guī)制的市場化理念

　　所謂市場化理念，就是對以市場作為優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)性手段的一種信仰、期待和追求。市場化理念應(yīng)該是保險市場競爭規(guī)制基本價值體現(xiàn)。因為：①市場化理念是競爭規(guī)制的重要理論基礎(chǔ)。從法律的角度來看，市場競爭規(guī)制強調(diào)的是通過法律手段來約束和規(guī)范市場主體行為;從經(jīng)濟(jì)角度分析，它主要通過對該行為的鼓勵、限制或懲罰給競爭者以壓力，達(dá)到優(yōu)化資源配置的目的。雖然這種壓力的形成也依賴于直接的行政約束，但更多的或主要的通過市場的力量問接作用于市場主體，在這里，市場仍在資源配置中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。這也是市場規(guī)制與市場管制的實質(zhì)區(qū)別所在。②市場化理念是WTO法律制度的靈魂。WTO所架構(gòu)的是一種以市場為價值取向的政府與市場的關(guān)系，市場經(jīng)濟(jì)中的市場應(yīng)當(dāng)是完整的、開放的，市場機制是完善的，市場監(jiān)管是有效的，市場運行是規(guī)范的，這就要求政府對市場的干預(yù)必須有限度。這是WTO法律制度的一個基本前提。

　　3.提高監(jiān)管水平,防范風(fēng)險

　　要提高保險業(yè)監(jiān)管水平,加強國際保險監(jiān)督合作。一是加強償付能力監(jiān)管的制度建設(shè),加大對違法違規(guī)機構(gòu)的處罰力度,切實保護(hù)投保人的利益。二是加強保險資金運用監(jiān)管,積極探索與保險資金運用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管方式和手段,及建立動態(tài)的保險資金運用風(fēng)險監(jiān)控模式。三是加強與國際保險監(jiān)督管理協(xié)會的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗,加快與國際慣例接軌的步伐,逐步實現(xiàn)保險業(yè)監(jiān)管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場,是世界保險市場的重要組成部分,中國保險業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。

　　4.借鑒保險競爭規(guī)制的國際經(jīng)驗

　　保險市場的國際化決定了保險競爭的國際化，這就要求我國應(yīng)開展和加強保險競爭規(guī)制領(lǐng)域的國際合作。WTO要求成員方在制度變革上應(yīng)能逐漸地接受金融自由化理念。我國應(yīng)在維護(hù)國內(nèi)保險市場秩序的同時，要大膽地為保險法制的國際化創(chuàng)造條件，為我國保險市場早日真正地融入國際保險市場提供法律保障。

　　三、我國保險業(yè)發(fā)展趨勢

　　據(jù)瑞士再保險公司首席執(zhí)行官約翰?庫博預(yù)測,從2003年到2012年的十年間,中國保險市場年增長率將超過10%。其中,他預(yù)測中國壽險的年增長率將達(dá)到12%,而非壽險業(yè)務(wù)則在9.6%左右。去年是我國保險市場發(fā)展最快的一年,全國保費收入3053.1億元,增長幅度達(dá)到44.7%,其中,財產(chǎn)險增長13.6%,人身險增長59.8%。瑞士再保險公司亞洲太平洋地區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師黃碩輝分析說,盡管去年中國保險市場的增長幅度驚人,但從長期來看,不可能持續(xù)這樣高的增長速度。而且,前幾年中國壽險保費收入的大幅增長中,很大部分是個別險種特別是有投資功能的保險產(chǎn)品的熱銷造成的,而隨著市場的成熟和消費觀念的趨于理性,單一險種攪熱整個市場的現(xiàn)象將很難再出現(xiàn)。

　　在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢下,我國保險業(yè)與國際接軌是必由之路,隨著我國加入WTO后,我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時,中資保險公司也會到國外設(shè)立分支機構(gòu),開展業(yè)務(wù)或者購買外國保險公司的股份,甚至收購一些外國的保險企業(yè)。在險種開拓上,積極發(fā)展核能、衛(wèi)星發(fā)射、石油開發(fā)等高科技險種,在業(yè)務(wù)經(jīng)營上,通過再保險分入分出或國內(nèi)外公司相互代理等形式加強與國際保險(再保險)市場的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)合作,積極開展國際保險業(yè)務(wù)。

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　　保險市場分析論文范文二：保險行業(yè)市場分析報告

　　收入4399億元，增長了3.3%。從字?jǐn)?shù)來看雖然增長了3.3%不多，但上半年我國壽險公司凈利潤達(dá)到了115億。在國際金融危機的背景出現(xiàn)這樣的增長，是壽險業(yè)主動進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整、壓縮低效益業(yè)務(wù)的作用。從宏觀上來看，上半年的保險市場，不管是壽險還是財險，都在真正與客戶需求對接上有了很大進(jìn)展，公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)、內(nèi)含價值和持續(xù)發(fā)展能力都取得了明顯改觀。截止到6月末，保險資金運用余額3.37萬億元，其中銀行存款10445.2億元，占31%，債券16923.8億元，占50.2%，證券投資基金2284.5億元，占6.8%，股票含股權(quán)占3317.9億元，占9.8%，其他投資753.5億元，占2.2%。資產(chǎn)配置的結(jié)構(gòu)應(yīng)該說比較穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控。今年上半年，保險業(yè)已經(jīng)實現(xiàn)了投資收益3.44%，在已經(jīng)實現(xiàn)的收益中，固定收益類資產(chǎn)投資收益560.8億元，占比51%，權(quán)益類投資資產(chǎn)收益525.7億元，占比47.8%，其他投資收益13.2億元，占比1.2%。投資收益的主要來源仍然是固定收益類投資，上半年股票市場上漲，權(quán)益類資產(chǎn)投資收益的貢獻(xiàn)度比去年同期有了較大的提高。

　　2009年上半年保險市場的發(fā)展形勢有喜有憂，總體上看好于預(yù)期。我國經(jīng)濟(jì)金融形勢向好。我國經(jīng)濟(jì)在受國際金融危機影響的情況下，率先走出低谷并向好的方向發(fā)展，上半年經(jīng)濟(jì)增長達(dá)到7.1%，這是保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的根本和基礎(chǔ)。保險業(yè)發(fā)展實力明顯增強。2008年我國保費收入已位居世界第6位，比2007年上升4位。2009年上半年，全國實現(xiàn)保費收入5975億元，同比增長6.6%。保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3.7萬億元，較年初增長10.9%。風(fēng)險防范的能力不斷提高。截至6月底，償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司比年初減少2家。全行業(yè)凈資產(chǎn)達(dá)到3299億元，較年初增長17.5%。目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營穩(wěn)健。保險監(jiān)管體系逐步健全。新《保險法》頒布實施，保險監(jiān)管制度更加完善。分類監(jiān)管穩(wěn)步推進(jìn)，保險監(jiān)管方式不斷改進(jìn)。保險監(jiān)管能力不斷增強。與此同時，存在的問題也不容忽視：經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展還存在一些不確定因素。目前，國際金融危機和世界經(jīng)濟(jì)衰退還在蔓延，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢還存在不穩(wěn)定、不鞏固、不平衡、不確定的因素，保險業(yè)面臨的外部環(huán)境仍然十分復(fù)雜。保險業(yè)防范風(fēng)險的任務(wù)還很艱巨。隨著對外開放的不斷深入和金融綜合經(jīng)營的穩(wěn)步推進(jìn)，保險業(yè)涉及的業(yè)務(wù)和領(lǐng)域逐步拓寬，一些新的風(fēng)險因素不斷涌現(xiàn)，風(fēng)險的隱蔽性、復(fù)雜性和危害性不斷增強。

　　2009年前7月我國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入6786.38億元，去年同期為6364.18億元，同比上升6.63%。其中，財險保費收入1758.96億元，去年同期為1476.75億元，同比增長19.11%，呈現(xiàn)出強勁的增長勢頭;壽險保費收入為4556.78億元，去年同期4368.88億元，同比增長4.30%。截至7月末，全國保險業(yè)總資產(chǎn)38391.53億元，去年同期為30813.67億元，同比增長26.36%。截至7月末，全國保險業(yè)銀行存款10292.90億元，投資總額24484.02億元。7月份單月保費收入總額為800.27億元，去年同期為746.27億元，同比增長7.24%。

　　近年來我國保險業(yè)的發(fā)展概況

　　中共十一屆三中全會以后，中國出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)體制改革和大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為適應(yīng)這一新的形勢，金融領(lǐng)域也開始建立以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系，作為國民經(jīng)濟(jì)重要組成部分的保險業(yè)也隨之恢復(fù)并得到了迅猛的發(fā)展。

　　自1980年以來，短短二十幾年間，在改革開放政策的推動下，中國的保險也取得了令世人矚目的成就：保費收入從1980年的4億多元人民幣增長到2007年的7000億元人民幣，年均增長31.8%，大大高于世界年均增長水平;保險公司的數(shù)量從一家發(fā)展到40多家，并且形成了既有內(nèi)資、又有外資，既有國有獨資、又有股份制、中外合資在內(nèi)的多種形式并存的公司組織結(jié)構(gòu)。在我國，保險業(yè)被譽為21世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)，保險市場已初具規(guī)模。

　　2007年，隨著我國保險業(yè)進(jìn)一步對外開放、保險混業(yè)經(jīng)營格局的逐步確立以及金融 混業(yè)經(jīng)營步伐的加快，我國保險經(jīng)營主體進(jìn)一步增多，保險中介機構(gòu)快速增加，市場競爭水平不斷提高，呈現(xiàn)出多元化、多層面、多角度的競爭。2007年前10個月，全國保費收入5835.4億元，截至10月底，保險業(yè)銀行存款達(dá)7332億元;各類投資合計18944億元，保險的市場化程度和對外開放程度進(jìn)一步提高。按照這樣的發(fā)展趨勢，到2010年中國將成為全球十大保險市場之一。

　　盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比，我國保險市場的發(fā)展仍顯滯后，總體上仍處于高速發(fā)展過程中的起步階段，保險市場仍具備高速增長的社會經(jīng)濟(jì)條件。

　　國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)自1980年全面恢復(fù)以來，曾出現(xiàn)過快速發(fā)展時期，1980年到1990年期間，平均增長速度超過20%，1990年到1993年，按可比價格計算，全國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)年均增長13%。但自1994年以來，我國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)便出現(xiàn)了低增長的局面，1996到2000年上半年，全國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的增長速度從年增長9.34%降到2%左右。與保費收入增長率下滑對應(yīng)，產(chǎn)險業(yè)承保利潤率從1989年的10%左右降至1995年、1996年的2%-3%，到目前已趨于零和負(fù)數(shù)。一定程度上，我國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長速度減緩和國家整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境有關(guān)。一是表現(xiàn)在一些大型企業(yè)由于面臨暫時困境出現(xiàn)退保和拖欠保費的情況，影響了財產(chǎn)險保費的增長;二是我國各保險公司之間在保險發(fā)展起步階段的價格競爭仍在繼續(xù)，加大了經(jīng)營風(fēng)險，客觀上損害了業(yè)務(wù)發(fā)展所需要的良好市場秩序;三是保險產(chǎn)品開發(fā)滯后于市場需求，缺少新的業(yè)務(wù)增長點，具有一定市場前景的責(zé)任險、信用險、家庭財產(chǎn)險等險種的開發(fā)和更新還處在較低的水平。

　　我國保險市場轉(zhuǎn)型階段的分析

　　我國保險市場正處于轉(zhuǎn)型階段。目前，市場可以用五個字描述，即大-區(qū)域遼闊，前景巨大;變-發(fā)展快，變化快，政策多變，法規(guī)不健全;亂-市場秩序混亂;燥-短期導(dǎo)向，過度競爭;異-區(qū)域差異，體制差異，行業(yè)差異，營銷水平差異，世代差異也很顯著。保險消費者呈現(xiàn)出一些不成熟的市場表現(xiàn)，如對價格的敏感度特別高、缺乏權(quán)益意識，保險公司表現(xiàn)出一些短期行為和進(jìn)行過度的價格戰(zhàn)。

　　(1)渠道策略不清晰。渠道的復(fù)雜性是中國轉(zhuǎn)型市場有別于成熟市場最突出的差異點之一，經(jīng)驗豐富的跨國公司也難免遭遇陷阱?？蛻粲憙r還價，影響銷售政策;中間商惟利是圖;競爭對手挖墻角;建網(wǎng)成本高;基礎(chǔ)管理不規(guī)范。

　　(2)細(xì)分市場非常差異。中國市場最顯著的特點之一是地域遼闊,不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)文化民俗差別明顯，加上各地方政府、保險公司分支機構(gòu)執(zhí)行政策的差異，造成地域細(xì)分市場的不同。由于中國社會正處在快速變化中，與歐州等國家穩(wěn)定的社會結(jié)構(gòu)相比，傳統(tǒng)與現(xiàn)代的反差更大,年青一代消費群與老一代消費群世代之間的差別有時會有天壤之別。

　　(3)市場調(diào)查誤差高。市場調(diào)查在成熟市場中的作用和地位非常重要，而目前市場中，似乎處于不冷不熱的狀態(tài)。市調(diào)有效性和可信度相對不高的主要原因有：市場變數(shù)更多、變化更快，增加了市調(diào)的難度和風(fēng)險;方法基本是西方的，本土化研究非常不足，誤差大;執(zhí)行中商業(yè)倫理道德差,人為誤差大;市調(diào)人員專業(yè)素質(zhì)不夠水準(zhǔn)。

　　(4)戰(zhàn)略規(guī)劃失敗率高。轉(zhuǎn)型市場中的突出問題是，制訂營銷戰(zhàn)略規(guī)劃更為困難，戰(zhàn)略規(guī)劃的有效性也受到更大的挑戰(zhàn)。在一個變數(shù)更多的市場中求發(fā)展，中短期的規(guī)劃比長期規(guī)劃更重要、更現(xiàn)實;動態(tài)戰(zhàn)略調(diào)整比靜態(tài)戰(zhàn)略規(guī)劃更重要。這也是擅長長期謀劃的國際著名咨詢顧問公司在中國發(fā)展受阻、相關(guān)方案執(zhí)行績效一般的原因之一。

　　(5)廣告運作的困惑。中國消費者比國外的更迷信廣告和強勢媒體,廣告被賦予了更大的作用，但中國的廣告運作顯然有很多不規(guī)范之處，同時，保險公司專業(yè)性特色的傳播廣告明顯缺失。

　　(6)關(guān)系營銷的中國特色。關(guān)系營銷自20世紀(jì)90年代以來在全球受到重視，但在中國的轉(zhuǎn)型市場中卻另有了特殊的含義。在西方重點是強化顧客關(guān)系，包括用IT建立顧客關(guān)系管理CRM等。在中國，官商關(guān)系、人情關(guān)系比顧客關(guān)系更加重要。

　　市場組織體系的發(fā)展

　　市場組織體系建設(shè)快速發(fā)展。為培育中國保險市場，充分發(fā)揮保險的社會保障功能，做大做強保險業(yè)，我國保險市場組織體系近年來也有較快發(fā)展。

　　(1)保險公司數(shù)量明顯增加。與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，我國保險市場集中度更高，寡頭壟斷的程度更甚。

　　(2)保險中介機構(gòu)逐步增加和規(guī)范，從業(yè)人員素質(zhì)不斷提高。隨著代理機構(gòu)、中介機構(gòu)的發(fā)展，保險營銷渠道日益多元化。

　　(3)差異化、專業(yè)化經(jīng)營與管理愈來愈受到重視。隨著保險經(jīng)營主體的增加，在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、經(jīng)營管理創(chuàng)新等方面，各分公司也呈現(xiàn)出差異化，各有特色。

　　有的特別注重改進(jìn)和優(yōu)化公司的管理體系，保持企業(yè)的競爭優(yōu)勢，如皇家太陽聯(lián)合保險公司自2000年就采用了歐洲質(zhì)量管理協(xié)會的“卓越商務(wù)”模式，按照其在領(lǐng)導(dǎo)力、流程、人力資源、社區(qū)貢獻(xiàn)、客戶、伙伴和資源等9個方面的指標(biāo)對公司進(jìn)行年度評估，從而發(fā)現(xiàn)公司的優(yōu)勢和弱點，并且建立起完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，接受其集團(tuán)公司的CMAT模式，進(jìn)行有關(guān)的客戶關(guān)系管理的評估。

　　有的保險公司十分注重承保和服務(wù)的質(zhì)量，堅持冷靜慎重的承保方針和合理的市場定位，重視核保的質(zhì)量和水平，核保功能非常齊全，具有一批訓(xùn)練有素的專業(yè)化核保人，美亞、東京海上火災(zāi)等外資保險公司在這方面的優(yōu)勢尤為明顯，充分體現(xiàn)了外資保險在業(yè)務(wù)風(fēng)險甄選、選擇方面的比較競爭優(yōu)勢。

　　在營銷策略上，各保險公司也充分整合資源，不單單通過機構(gòu)擴(kuò)張尋求業(yè)務(wù)增長，如豐泰保險建立了客戶、經(jīng)紀(jì)人與公司之間的三角形合作方式，太平充分利用銀行等兼業(yè)代理大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，并積極開發(fā)針對個人和家庭的新產(chǎn)品。

　　另一方面，專業(yè)公司如信用保險、農(nóng)業(yè)保險、健康保險、養(yǎng)老金等也正漸漸出現(xiàn)、成長。

　　保險業(yè)的風(fēng)險管理功能

　　保險風(fēng)險管理功能日益凸現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步，新技術(shù)、新材料的運用所帶來的風(fēng)險比以往任何時候都多的多。工業(yè)化、城市化進(jìn)程增加了對基礎(chǔ)設(shè)施、交通、文化和消費品的需求，同時也帶來了嚴(yán)重的環(huán)境污染和生態(tài)平衡的破壞。

　　近年來在區(qū)域范圍內(nèi)流行的“瘋牛病”、“SARS”、“高治病性禽流感”、“虛擬財產(chǎn)”等給整個全球經(jīng)濟(jì)不斷的新的風(fēng)險提示。世界保險業(yè)已經(jīng)在綜合風(fēng)險管理非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具的開發(fā)、財務(wù)風(fēng)險控制、新型保險險種的設(shè)計等方面進(jìn)行了大量創(chuàng)新，保險保障范圍已經(jīng)由傳統(tǒng)意義上的純粹風(fēng)險轉(zhuǎn)向非純粹風(fēng)險，給未來的保險業(yè)經(jīng)營理論基礎(chǔ)及經(jīng)營技術(shù)帶來前所未有的影響。

　　責(zé)任準(zhǔn)備金可能不充足、資本實力差

　　4、責(zé)任準(zhǔn)備金可能不充足、資本實力差。內(nèi)地非人壽保險業(yè)的責(zé)任準(zhǔn)備金與保費收入的比率大約為64%，雖然這水平與其他地區(qū)的同業(yè)比較一般被視為偏低，但對于主要面向短尾的非巨災(zāi)性風(fēng)險市場應(yīng)該尚算穩(wěn)當(dāng)。但是中國非人壽保險市場價格競爭激烈，保單經(jīng)常定價偏低。因此，盡管準(zhǔn)備金水平通常與監(jiān)管機構(gòu)所定下的要求相符，準(zhǔn)備金仍可能不足。若能由保險精算師進(jìn)行評估，準(zhǔn)備金的水平將會更適當(dāng)。另一方面，如果采取更嚴(yán)格的保險精算做法，保險業(yè)的利潤可能會更為走低。

　　銷售渠道的發(fā)展

　　銷售渠道日益創(chuàng)新，呈現(xiàn)多元化發(fā)展。為降低銷售成本、提高銷售效率、獲得巨大的發(fā)展空間，特別是在新形勢下更好的實現(xiàn)客戶資源共享，保險業(yè)不斷開拓銷售渠道。銷售渠道的創(chuàng)新已經(jīng)成為保險業(yè)生存和獲得競爭優(yōu)勢的重要途徑。在多元化的銷售渠道中，銀行保險和網(wǎng)絡(luò)保險、電子商務(wù)的興起與發(fā)展成為國際保險業(yè)界亮麗的風(fēng)景線。以美國為例，1998年美國86%的保險公司在網(wǎng)上發(fā)布產(chǎn)品資料信息，比上年度提高19%;有61%的保險站點提供代理商地址咨詢;有43%的保險公司將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。此外，為了獲得持續(xù)性發(fā)展，各保險公司還對CRM(客戶關(guān)系管理系統(tǒng))、ERP(企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng))等把握客戶變化的高科技系統(tǒng)進(jìn)行投資和挖掘應(yīng)用。

　　2009年4月保險公司保費收入排行

　　依據(jù)：2009 年4 月保險公司保費收入情況 保險公司原保險保費收入(萬元) 排名 中國人壽2198722.01 1 平安人壽1047861.72 2 太保壽險490350.63 3 新華人壽458131.56 4 人保壽險412790.73 5 泰康人壽409282.77 6 太平人壽130819.66 7 友邦保險60989.87 8 合眾人壽49125.27 9 生命人壽36008.72 10 中英人壽33702.68 11 幸福人壽31978.50 12 陽光人壽31508.11 13 信誠人壽31343.84 14 民生人壽28206.94 15 華泰人壽28155.67 16 中意人壽22872.57 17 華夏人壽22514.68 18 英大人壽20401.78 19 國華人壽18330.53 20 正德人壽17150.31 21 中美大都會16817.52 22 中德安聯(lián)12906.95 23 中宏保險11617.65 24 長城保險9449.33 25 恒安標(biāo)準(zhǔn)9142.46 26 嘉禾人壽9008.59 27 光大永明8218.34 28 ?？当ｋU8190.62 29 太平洋安泰8019.42 30 金盛保險6111.47 31 招商信諾5624.10 32 聯(lián)泰大都會5409.55 33 首創(chuàng)安泰5076.40 34 瑞泰人壽4523.15 35 信泰人壽4277.94 36 海爾紐約3623.41 37 國泰人壽3509.55 38

　　廣電日生2279.07 39 中航三星1826.31 40 中法人壽1588.30 41 中新大東方1578.88 42 中?？德?lián)600.18 43 恒康天安481.43 44 君龍人壽89.57 45

　　中國保險公司的排名情況

　　第一名 中國人壽保險股份有限公司

　　在國內(nèi)壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。從綜合能力來看位居首位。 第二名 中國平安人壽保險股份有限公司

　　平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動性也很靠前，排在第5位。 第三名 中國太平洋人壽保險公司

　　太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產(chǎn)流動性(第1名)、市場規(guī)模(第3名)和較高的盈利能力(第5名)。 第四名 太平人壽保險有限公司

　　太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動性高(第2名)，市場規(guī)模相對靠前(第6名)。 第五名 泰康人壽保險有限公司

　　注：1、原保險保費收入為本年累計數(shù)，數(shù)據(jù)來源于各壽險公司報送保監(jiān)會月報數(shù)據(jù)。 2、原保險保費收入為各壽險公司內(nèi)部管理報表數(shù)據(jù)，未經(jīng)審計，各壽險公司不對該數(shù)據(jù)的用途及由此帶來的后果承擔(dān)任何法律責(zé)任。

　　3、友邦合計包括友邦上海、友邦廣州、友邦深圳、友邦北京、友邦蘇州、友邦東莞和友邦江門。

　　4、由于計算的四舍五入問題，各壽險公司原保險保費收入可能存在細(xì)微的誤差。

　　5、本表反映各公司開辦的保險業(yè)務(wù)，因太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老未開辦此類業(yè)務(wù)，故表中不反映上述四家公司數(shù)據(jù)。