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      醫(yī)療保險學(xué)術(shù)論文范文發(fā)表

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      醫(yī)療保險學(xué)術(shù)論文范文發(fā)表

        醫(yī)療保險目的是為了解決勞動者及其家屬因病、工傷或者生育導(dǎo)致勞動能力喪失后的治療和基本生活問題,下面是小編為大家精心推薦的醫(yī)療保險學(xué)術(shù)論文,希望能夠?qū)δ兴鶐椭?/p>

        醫(yī)療保險學(xué)術(shù)論文篇一

        試論社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險

        【摘 要】文章通過對商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險的功能及特點進行比較,并以此為基礎(chǔ)簡要探討了兩者融合的途徑。

        【關(guān)鍵詞】商業(yè)醫(yī)療保險;社會醫(yī)療保險;融合與銜接

        一、引言

        近年來,隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和社會制度的不斷完善,居民對于醫(yī)療服務(wù)及保障制度的要求也日益增加,因而對于各國政府來說如何解決居民醫(yī)療保障問題就成為了公共衛(wèi)生政策中亟待解決的問題。而如何在現(xiàn)行的保障制度之下,逐步完成社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的銜接與融合,也成為了未來我國醫(yī)療保障制度探索的方向。

        二、社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險各自的特點

        (一)社會醫(yī)療保險的主要特點

        (1)基本醫(yī)療保險的保障水平與我國當(dāng)前的生產(chǎn)力水平相適應(yīng),即處于“低水平”下?,F(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度籌資比例已經(jīng)大幅降低,因此只能提供最為基本的醫(yī)療保障。

        (2)社會醫(yī)療保險覆蓋范圍很廣,也就是要盡可能的使所有的單位及企業(yè)加入。而我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍就包括中央、省屬單位、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及其職工、城鎮(zhèn)個體經(jīng)濟組織業(yè)主及其從業(yè)人員等。

        (3)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的保費籌集,是由用人單位和職工共同繳納的。

        (4)社會醫(yī)療保險具有“統(tǒng)賬結(jié)合”的特點,即城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度實行將社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式。

        (二)商業(yè)醫(yī)療保險的主要特點

        (1)通過資源整合、風(fēng)險集中的方法,來達到共同分擔(dān)由意外事故造成的經(jīng)濟損失的目的。

        (2)通過保險人與被保險人簽訂合同、締結(jié)契約關(guān)系的方式,來達到雙方履行權(quán)利及義務(wù)的目的。

        (3)作為一種特殊商品的醫(yī)療保險,可以根據(jù)社會不同需求產(chǎn)生的不同險種來開展業(yè)務(wù),市場可以調(diào)節(jié)其供求關(guān)系,其特點是靈活自由,可以適應(yīng)社會的多層次需求。

        (4)醫(yī)療服務(wù)供求雙方處于并不對等的地方,供求雙方的聯(lián)系完全是被市場所調(diào)節(jié)的,經(jīng)常會出現(xiàn)“市場失靈”的情況。

        三、社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險在實踐中的幾種混合模式

        盡管社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險各具特點,兩者目的不用、各有區(qū)別,但在實際中世界各國大多會將兩者結(jié)合,主要有三種不同的混合模式。

        (一)社會醫(yī)療保險為主、商業(yè)醫(yī)療保險為輔的模式

        世界上大多數(shù)國家目前的通用做法,是將商業(yè)醫(yī)療保險作為社會醫(yī)療保險的補充及附加形式。社會醫(yī)療保險制度一般是通過社保稅進行籌資,覆蓋勞動者及其家屬;而作為公共衛(wèi)生的補充形式,商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋的主要是未加入社會醫(yī)療保險的居民,同時還會對公共衛(wèi)生服務(wù)體系中并未包含的服務(wù)項目進行負擔(dān),這一模式大多被歐美國家所采用。

        (二)商業(yè)醫(yī)療保險為主,社會保險為輔的模式

        商業(yè)醫(yī)療保險在這種醫(yī)療體制架構(gòu)之下處于主導(dǎo)的地位,并且被允許占據(jù)整個醫(yī)療保險市場。而社會醫(yī)療保險則只是作為一種補充,為不愿或無力保障的人群所建立,如低收入者和老年人等。其主要不足之處是,無法參加社會保險同時又無能力參加商業(yè)保險的人口不能得到任何形式的醫(yī)療保障。

        (三)社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險并存的模式

        商業(yè)醫(yī)療保險在此種框架下,是以替代公共醫(yī)療保險的形式存在的。居民自主選擇參加社會醫(yī)療保險或者投保商業(yè)醫(yī)療保險,因而形成的模式是兩種制度各自獨立運行。人們的付費能力決定了商業(yè)保險提供的保險服務(wù),付出的代價與服務(wù)是對應(yīng)的。而社會保險的覆蓋對象則是參加商業(yè)保險之外的人群,因而其提供的醫(yī)療服務(wù)待遇是取決于公共衛(wèi)生資源的水平的,這一兩種體制并行的模式主要被一些中低收入國家所采用。

        四、社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險融合的對策及建議

        社會保險與商業(yè)保險兩者相互融合的實質(zhì),就是要充分發(fā)揮社會保險在保障體系中的基礎(chǔ)保障作用,與此同時要大力發(fā)展商業(yè)保險對于社會保障體系的補充作用。因而要采取一定的對策,確保二者平衡發(fā)展,具體如下:

        (1)政府必須明確社會保障政策,給予商業(yè)醫(yī)療保險以充分的發(fā)展空間,同時加大與商業(yè)保險公司的合作,來幫助支持他們發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險事業(yè)。

        (2)要從整體上把握社會保險與商業(yè)保險的發(fā)展策略??梢葬槍Ξ?dāng)前社保體系制定短期、中期以及長期的規(guī)劃和目標(biāo), 同時要依據(jù)所制定的發(fā)展規(guī)劃,對社保制度的整體組織結(jié)構(gòu)、運營方式和業(yè)務(wù)品種等方面進行全面的整合和統(tǒng)籌。

        (3)合理的劃分政府與市場的作用,明確商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展空間。要從我國國情的實際情況出發(fā),使得社會醫(yī)療保險覆蓋基本的醫(yī)療保障需求,對其制訂合理的封頂線及報銷比例,也就是承擔(dān)有限的保障責(zé)任。而針對基本醫(yī)療以外的屬于市場范疇的醫(yī)療保障需求,要充分發(fā)揮市場機制的作用,由商業(yè)醫(yī)療保險自行解決。

        (4)不斷完善配套措施,同時優(yōu)化社會保險和商業(yè)保險的監(jiān)管機制。目前,我國已經(jīng)出臺了企業(yè)補充醫(yī)療保險4% 稅前列支的政策,因而要在明確補充醫(yī)療保險商業(yè)化經(jīng)營的前提之下,推進此項措施的落實和完善。同時,要充分發(fā)揮商業(yè)保險與社會保險在監(jiān)管機制上各自的優(yōu)勢,相互借鑒、相互促進,與此同時,還應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)胤艑拰τ谏绫;疬\營方式及渠道的限制,允許其參與資本市場的運行。

        我們有理由相信,在各種有利措施的相互配合之下,社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的現(xiàn)現(xiàn)狀一定會得到改善,達到二者相互促進、相互融合的目的,充分發(fā)揮二者“社會減震器”的作用,在維持社會穩(wěn)定、改善居民的醫(yī)療保障水平發(fā)揮更為廣大的作用。

        【參考文獻】

        [1] 朱銘來,奎潮.論商業(yè)健康保險在新醫(yī)療保障體系中的地位[J].保險研究, 2009(01).

        [2] 諸葛彩霞,徐林萍.論社會保障體系中商業(yè)保險和社會保險的互補性[J].沿海企業(yè)與科技,2005(06).

        [3] 周李海.我國城鎮(zhèn)商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險融合對接問題研究[D].南昌大學(xué),2010.

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