基金定投怎么看收益
在國(guó)內(nèi)，近幾年，隨著理財(cái)知識(shí)的普及，也越來(lái)越多的人參與到了基金定投的行業(yè)中去，那么基金定投怎么看收益，這就成為投資者們關(guān)心的了。下面是學(xué)習(xí)啦小編為您整理的基金定投相關(guān)問(wèn)題內(nèi)容，希望對(duì)你有所幫助。
基金定投看收益的方法
1.收益的簡(jiǎn)單計(jì)算方法：用有的基金份額*凈值，然后再跟你投入的錢(qián)做比較，如果是現(xiàn)金分紅的話，還要算上已經(jīng)分紅得到的錢(qián)
2.基金的收益歸根結(jié)底是和基金公司的投資能力有關(guān)，只要基金公司的投資能力跟整個(gè)市場(chǎng)(全體同類(lèi)基金)的平均收益率差不太多，就說(shuō)明該基金不是太差
3.投資基金不是銀行儲(chǔ)蓄，絕對(duì)不能用利息的概念來(lái)衡量，投資基金是有風(fēng)險(xiǎn)的，有可能遭受本金的損失，之所以說(shuō)定投不必在意市場(chǎng)短期的漲跌，是因?yàn)槎ㄍ兜哪康氖怯眯☆~的、持續(xù)的、穩(wěn)定的投入來(lái)獲得整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期平均收益率，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越小，這也需要一個(gè)前提就是投資的基金不要破產(chǎn)，否則定投也會(huì)遭受巨大的損失
基金定投的概念
基金定投，是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間，以固定的金額，投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。 證券投資的分析方法主要有以下三種：基本分析、技術(shù)分析、演化分析，其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上，技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。基金定投有懶人理財(cái)之稱(chēng)，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”
基金定投的13大誤區(qū)
誤區(qū)一 :行情不好等市場(chǎng)明朗時(shí)再進(jìn)場(chǎng)
很多基友想在底部出現(xiàn)、或者市場(chǎng)明朗時(shí)才開(kāi)始進(jìn)場(chǎng)投資;而實(shí)際上市場(chǎng)永遠(yuǎn)沒(méi)有看明朗的時(shí)候，站在現(xiàn)在看過(guò)去的K線圖，市場(chǎng)總是很明朗的。市場(chǎng)中，當(dāng)你看明白時(shí)，機(jī)會(huì)已經(jīng)過(guò)去了?；鹜顿Y中人性的弱點(diǎn)：追漲殺跌(貪婪與恐懼)。每個(gè)人都想擇時(shí)，高拋低吸，但事實(shí)上擇時(shí)卻是很難的。震蕩行情將來(lái)可能是一種常態(tài)。面對(duì)未來(lái)，事實(shí)上我們永遠(yuǎn)都沒(méi)辦法準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)行情，而定投這種方式恰恰就能解決擇時(shí)的問(wèn)題。事實(shí)上，現(xiàn)在3000點(diǎn)不到，風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)有限的。另外，基金越早定投就越早享受復(fù)利過(guò)程，將來(lái)您的資產(chǎn)增值的速度就會(huì)更快，所以時(shí)間上建議越早越好。擇時(shí)困難，低點(diǎn)買(mǎi)入是可遇不可求，影響證券市場(chǎng)的因素眾多且復(fù)雜，幾乎不能預(yù)測(cè)，時(shí)間是燙平波動(dòng)的最好工具。
誤區(qū)二：已經(jīng)買(mǎi)了基金，就不必做定投了
您的資產(chǎn)有兩部分，一是現(xiàn)有資金，一是每月結(jié)余，您用現(xiàn)有資金買(mǎi)普通基金，用定投方式來(lái)儲(chǔ)蓄每月結(jié)余，這樣能很好的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值?；鸲ㄍ吨饕槍?duì)節(jié)余部分。
誤區(qū)三：弱市中不想基金定投
最悲觀的時(shí)候往往也是最低點(diǎn)的時(shí)候，投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤(pán)整的市場(chǎng)，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則?，F(xiàn)階段市場(chǎng)最值得開(kāi)始定期定額投資。 基金定投正是依據(jù)牛市、熊市交替出現(xiàn)而設(shè)定的投資策略，同樣的資金在牛市獲得較少的籌碼，在熊市獲取較多的籌碼，從而最終實(shí)現(xiàn)攤平成本，獲取平均收益?；鸲ㄍ兜脑E竅就是讓獲利的籌碼盡可能增多。熊市才是定投的好時(shí)候成本低，有利于收集低成本的籌碼。
因此，有些聰明的投資者在底部到來(lái)的時(shí)候，不僅不會(huì)停止定投，還會(huì)成為“智能定投”的使用者，用加倍定投的方式來(lái)擴(kuò)大底部的倉(cāng)位，從而成為未來(lái)的大贏家。定投才有價(jià)值——在低位的時(shí)候，您同樣的錢(qián)可以買(mǎi)更多的份額，這樣漲起來(lái)的時(shí)候您就可以賺的更多!因此，在做定投的時(shí)候，越是熊市下跌的時(shí)候越要堅(jiān)持定投，這樣才能達(dá)到效果!
誤區(qū)四：虧損后停止定投
股市大幅震蕩，一些定投基金出現(xiàn)了不同程度的虧損，就承受不住賬面上的損失，開(kāi)始停止扣款的定投賬戶，即斷供定投。這不僅與巴菲特堅(jiān)定不移地執(zhí)行投資計(jì)劃的觀點(diǎn)大相徑庭，也不符合定投長(zhǎng)期堅(jiān)持、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)的投資特性。長(zhǎng)期看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，相信股市會(huì)不斷曲折向上。在長(zhǎng)線投資占優(yōu)的基金定投上，保持良好的心態(tài)。
誤區(qū)五：定投不用擇時(shí)，我現(xiàn)在不著急
基金定投主要試圖平滑股市波動(dòng)帶來(lái)的基金收益波動(dòng)，認(rèn)為決定定投盈還是虧的最重要因素首先是“選時(shí)”，即選擇定投的期限有多長(zhǎng)，在定投期限的股市周期循環(huán)狀況，以及定投開(kāi)始時(shí)周期處于哪個(gè)階段。決定定投計(jì)劃投資效果的第二層因素才是選基的問(wèn)題，包括選擇指數(shù)基金還是主動(dòng)基金，決定了基金定投收益率的高低?，F(xiàn)在2500點(diǎn)的低位開(kāi)始建倉(cāng)，最好的時(shí)間投資者越早定投，就越能早日實(shí)現(xiàn)理財(cái)夢(mèng)想。定投起點(diǎn)越早，復(fù)利回報(bào)越豐厚。對(duì)于相同的理財(cái)目標(biāo)，越早開(kāi)始定投需要支出的本金越少。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利效果越明顯，累積的財(cái)富也越多，因此盡早結(jié)束月光族生活，開(kāi)始定期定額計(jì)劃，可以更早實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
誤區(qū)六：基金定投不如一次性投資
這沒(méi)有考慮到定投資金分步支出時(shí)，投資者能夠獲取的時(shí)間收益和機(jī)會(huì)成本收益?？紤]到這兩方面潛在收益，定投計(jì)劃的效果并不像看起來(lái)那么低。定投收益率大于一次性申購(gòu)收益率。但如果把定期定投當(dāng)作一種定期理財(cái)方式，定投也就不應(yīng)被拿來(lái)和一次性投資相比。普通申購(gòu)面臨高買(mǎi)低賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購(gòu)更為平均。
誤區(qū)七：用基金定投抵御不了通脹個(gè)人資產(chǎn)最大的“小偷”是什么?是通貨膨脹。
假如按年均通脹5%來(lái)計(jì)算，100萬(wàn)元的財(cái)富不用于投資，30年后就只相當(dāng)于現(xiàn)在的21.4萬(wàn)，等于白白損失了78.6%!這其中固然有財(cái)富增長(zhǎng)的原因，更多卻是通脹在不斷“注水”。投資就是一場(chǎng)永無(wú)止境的障礙長(zhǎng)跑，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)也無(wú)法避免，誰(shuí)也不能保證自己不會(huì)遇到“熊”，但我們至少要能跑過(guò)我們的“伙伴”——通脹。而對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，與通脹賽跑，做基金定投是比較理想的選擇之一。在定投計(jì)劃跨越股市的數(shù)個(gè)完整牛熊循環(huán)，在基金本身的累計(jì)收益率為正的情況下，定投計(jì)劃有很大的概率取得正收益。相比一次性投資，定投計(jì)劃扭虧為盈的時(shí)間更快。
誤區(qū)八：行情不好，定投得虧錢(qián)
行情不好，定投才有價(jià)值——在低位的時(shí)候，您同樣的錢(qián)可以買(mǎi)更多的份額，這樣漲起來(lái)的時(shí)候您就可以賺的更多!因此，在做定投的時(shí)候，越是熊市下跌的時(shí)候越要堅(jiān)持定投，這樣才能達(dá)到效果!一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)的上升期，用定投的方式，所有基金從成立之日起到2010年12月31日(市場(chǎng)僅為2808點(diǎn))的實(shí)際表現(xiàn)來(lái)看，定投三年以上的年化收益在10%左右是大概率事件。有助于幫助我們分享經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶給我們的財(cái)富增值，每年10%左右的收益，可實(shí)現(xiàn)給自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老金或給孩子準(zhǔn)備一份教育金的夢(mèng)想，10%的收益能帶來(lái)怎樣的財(cái)富增值。
誤區(qū)九：定投多少無(wú)所謂
定投是為當(dāng)未來(lái)收入下降或支出上升時(shí)自己的生活質(zhì)量不下降，但也不能影響現(xiàn)在的生活。在人生最能賺錢(qián)的階段：結(jié)余/收入>60%的時(shí)候，可用每月結(jié)余的60%做定投，以人生負(fù)擔(dān)最重的階段：結(jié)余/收入<30%的時(shí)候，可用每月結(jié)余的30%至40%做定投。
誤區(qū)十：我投個(gè)幾年就行
只有堅(jiān)持定投才能享受長(zhǎng)期復(fù)利帶來(lái)的豐厚回報(bào)。對(duì)基金定投而言，時(shí)間價(jià)值尤其重要。據(jù)相關(guān)資料顯示，如果在1983年至2003年堅(jiān)持定投美國(guó)股票型基金，這20年間年平均收益率10.3%。持續(xù)定投可以“化腐朽為神奇”?；鸲ㄍ妒抢碡?cái)長(zhǎng)跑。定期定額采用平均成本的概念降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但相應(yīng)地也需長(zhǎng)期投資，才能克服市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并在市場(chǎng)回升時(shí)獲利。
誤區(qū)十一：基金定投各種品種差不多
定投指數(shù)最聰明，把錢(qián)交給基金經(jīng)理做投資，不如買(mǎi)長(zhǎng)期看肯定上漲的指數(shù)更保險(xiǎn)。1規(guī)避基金經(jīng)理、管理人對(duì)產(chǎn)品本身的不利影響。2篩選市場(chǎng)上具有特色的指數(shù)產(chǎn)品。指數(shù)定投活動(dòng)有投資方式簡(jiǎn)單，投資標(biāo)的簡(jiǎn)單兩大特色一方面因?yàn)榻衲陰缀跏且粋€(gè)單邊上揚(yáng)的牛市，所以指數(shù)型基金的漲幅比較大;另一方面，由于指數(shù)型基金的波動(dòng)幅度大，為此其攤薄成本的功能更為顯著。
誤區(qū)十二：定期定額與保險(xiǎn)有一定區(qū)別
保險(xiǎn)若提前終止損失會(huì)非常大，但定投提前終止的時(shí)間點(diǎn)由自己掌握。
誤區(qū)十三：我不想長(zhǎng)期投資
定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險(xiǎn)，但在后市不看好的情況下，無(wú)論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎，已辦理的基金定投計(jì)劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。如，原本計(jì)劃投資五年，扣款兩年后如果覺(jué)得市場(chǎng)前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一味等待計(jì)劃到期。
基金定投的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
1、擇基風(fēng)險(xiǎn)
不同類(lèi)型的基金在投資對(duì)象的比例分配上存在巨大差異，而相同類(lèi)型的基金在投資策略等方面也存在巨大的差異。同一時(shí)間段的兩筆基金投資，最終收益主要取決于基金的類(lèi)型——是股票型、債券型還是貨幣型基金;而同一類(lèi)型的不同基金產(chǎn)品，收益也會(huì)相差很大。在某一時(shí)間段內(nèi)，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)、基金產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)的判斷，我們可以選擇合適的基金產(chǎn)品，讓我們盈利的幾率大大上升。
比如在2005年6月-2007年10月間，如果我們選擇股票型基金，那么收益會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券型基金;而如果我們選擇到了表現(xiàn)最好的股票基金，那么收益又會(huì)數(shù)倍高于表現(xiàn)最差的股票基金。但是，在數(shù)千只基金產(chǎn)品中選出優(yōu)秀的產(chǎn)品，如同大浪淘沙。基金倉(cāng)位公開(kāi)的滯后性、基金經(jīng)理思路變換或者基金經(jīng)理更換也會(huì)使得基金業(yè)績(jī)難以估計(jì)和預(yù)測(cè)。
2、擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)
擇時(shí)的重要性不言而喻，不管是股票投資還是基金投資，低買(mǎi)高賣(mài)才能掙錢(qián)。選對(duì)了基金，選錯(cuò)了買(mǎi)入時(shí)機(jī)，賺的少;如果沒(méi)把握好賣(mài)出時(shí)機(jī)，甚至?xí)濆X(qián)。然而，人性的弱點(diǎn)會(huì)讓人們更喜歡追買(mǎi)那些已經(jīng)上漲了一段的產(chǎn)品，并且由于信息的滯后性，許多投資者在牛市后期才會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)，而這些投資者，操作稍有不慎就會(huì)面臨大幅虧損。
我們來(lái)看看如何去應(yīng)對(duì)這兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：
1.對(duì)于擇基風(fēng)險(xiǎn)，首先需要投資者具有很強(qiáng)的宏觀分析能力，這樣才能夠較好地把握投資類(lèi)型的選擇。一般而言，股市和債市均呈現(xiàn)牛熊交替，并且存在蹺蹺板效應(yīng)，但是如2011年股債雙殺的市場(chǎng)，選擇基金投資類(lèi)型實(shí)際操作起來(lái)可能就會(huì)比較困難。
從數(shù)據(jù)看，無(wú)論是成熟的美國(guó)市場(chǎng)，還是起步并不早的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，股票型基金的收益均在5年以上的期限里戰(zhàn)勝了債券型基金。對(duì)于保守的投資者，債券型基金是不錯(cuò)的選擇;對(duì)于穩(wěn)健或者激進(jìn)的投資者，股票型基金無(wú)疑是上佳的選擇。
在確定了基金類(lèi)型后，投資者需要根據(jù)基金的產(chǎn)品信息、第三方機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)和銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售人員的建議，結(jié)合自身的情況，去選擇適合自己的具體產(chǎn)品。而指數(shù)基金在投資選擇上的巨大優(yōu)勢(shì)就顯現(xiàn)出來(lái)了——投資標(biāo)的完全透明，無(wú)需擔(dān)心基金經(jīng)理思路變更或人員變更對(duì)基金業(yè)績(jī)的影響。只要判斷對(duì)了時(shí)機(jī)，即可賺取相關(guān)指數(shù)的漲幅。
2.對(duì)于擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，則需要投資者具有良好的心理素質(zhì)、過(guò)硬的投資判斷，我個(gè)人認(rèn)為很難操作。民間統(tǒng)計(jì)顯示，股民中90%以上并不賺錢(qián)。人性的弱點(diǎn)——追漲殺跌，會(huì)使得擇時(shí)賺錢(qián)變得困難。因此，我們可以選擇分批建倉(cāng)，這樣可以分?jǐn)偼顿Y成本，降低主觀判斷對(duì)投資成果的影響。
綜上，對(duì)于非專(zhuān)業(yè)投資者來(lái)說(shuō)，很難有足夠的知識(shí)和信息對(duì)準(zhǔn)確的時(shí)間點(diǎn)做出判斷，所以，指數(shù)基金定投就成為了最適合我們的選擇。
基金投資的擇基和擇時(shí)，永遠(yuǎn)是基金投資者面臨的兩大難題，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇合適的投資策略才是王道!!!
看了基金定投相關(guān)問(wèn)題的人還看了：
3.基金定投如何操作