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      損失補(bǔ)償原則是什么

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        損失補(bǔ)償原則是保險最基本的原則之一,當(dāng)我們需要保險的時候首先就會用到這個原則,因為它是與我們自身利相關(guān)聯(lián)的,下面小編就帶大家了解一下?lián)p失補(bǔ)償原則的相關(guān)知識。

        損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t

        損失補(bǔ)償原則指當(dāng)被保險人因保險事故而遭受損失時,其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限。損失補(bǔ)償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補(bǔ)償性保險合同。

        基本含義包含兩層:一是只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時,保險人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任,否則,即使在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故,但被保險人沒有遭受損失,就無權(quán)要求保險人賠償。這是損失補(bǔ)償原則質(zhì)的規(guī)定。二是被保險人可獲得的補(bǔ)償量僅以其保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài),而不能使被保險人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償,尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的收益。這是損失補(bǔ)償原則的量的限定。

        保險人在運(yùn)用補(bǔ)償原則時,應(yīng)掌握幾個限度:經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償應(yīng)以實際損失為限,以保險金額為限,以保險利益為限。此外,補(bǔ)償原則還有分?jǐn)傇瓌t、代位求償原則、委付原則等派生原則。

        在重復(fù)保險的條件下,為了避免被保險人因保險事故獲得超額賠償,因此采用順序、限責(zé)和分?jǐn)偟仍瓌t。

        代位求償是指因第三者對保險標(biāo)的的損害造成保險事故時,保險人向被保險人賠償保險金以后,在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

        委付是被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的推定全損時,將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險人而請求保險人賠償全部保險金額的法律行為。

        損失補(bǔ)償原則內(nèi)容

        (1) 保險賠償金額應(yīng)當(dāng)公平合理,充分補(bǔ)償,協(xié)商一致。所謂公平合理,充分補(bǔ)償,就是說保險人在保險事故發(fā)生后的具體賠償數(shù)額應(yīng)當(dāng)有利于保險人和被保險人的雙方利益。一方面,要充分補(bǔ)償被保險人的實際損失,達(dá)到保險保障的目的。另一方面,不能使賠償數(shù)額超過實際損失,使被保險人獲取額外收益而損害保險人的合法權(quán)益。至于協(xié)商一致,則是說海上保險合同的保險金額作為保險賠償?shù)淖罡呦揞~,應(yīng)由保險人和被保險人根據(jù)保險標(biāo)的的實際價值,協(xié)商確定。而賠償數(shù)額的計算方法也須雙方協(xié)商一致才予適用。

        (2) 保險金額是計算賠償數(shù)額的依據(jù),一般不允許超值保險。

        (3) 防止道德危險的發(fā)生。海上保險合同是對被保險人的保險保障措施,并非其牟利的手段,所以要防止道德危險的發(fā)生。

        (4) 保險人的賠償責(zé)任依法律和海上保險合同予以限制。

        堅持損失補(bǔ)償原則的意義

        (一)堅持損失補(bǔ)償原則,有利于實現(xiàn)保險的基本職能。補(bǔ)償損失是保險的基本職能之一,損失補(bǔ)償原則恰好體現(xiàn)了保險的基本職能,損失補(bǔ)償原則的質(zhì)的規(guī)定和量的限定都是保險基本職能的具體反映。也就是說,如果被保險人由于保險事故遭受的經(jīng)濟(jì)損失不能得到補(bǔ)償,就違背了保險的宗旨。損失補(bǔ)償原則約束保險人必須在合同約定條件下承擔(dān)保險保障的義務(wù),履行保險賠償責(zé)任;對被保險人而言,該原則保證了其正當(dāng)權(quán)益的實現(xiàn)。

        (二)堅持損失補(bǔ)償原則,有利于防止被保險人通過保險獲取額外利益,減少道德風(fēng)險。損失補(bǔ)償原則的質(zhì)的規(guī)定性在于有損失則賠償;無損失則不賠償;其量的規(guī)定性將使被保險人因損失所獲得的補(bǔ)償,不能超過其所受到的實際損失,使被保險人只能獲得與損失發(fā)生前相同經(jīng)濟(jì)利益水平的賠償。因此,該原則可以防止被保險人利用保險而額外獲利,有效抑制了道德風(fēng)險的發(fā)生。

        損失補(bǔ)償?shù)臈l件

        1、委付必須以保險標(biāo)的推定全損為條件。因為委付包含著全額賠償和轉(zhuǎn)移保險標(biāo)的的一切權(quán)利義務(wù)雙重內(nèi)容,所以必須在保險標(biāo)的推定全損時才能適用。

        2、委付必須就保險標(biāo)的的全部提出要求。被保險人要求委付必須是針對推定全損的保險標(biāo)的全部,如推定全損的一艘船舶、一批貨物,不得僅就保險標(biāo)的的一部分申請委付,對另一部分不適用委付。如果同一保險單上載有若干種保險標(biāo)的,其中之一產(chǎn)生委付原因時,則該種保險標(biāo)的適用委付。

        3、委付必須經(jīng)保險人承諾才有效。保險人可以接受委付,也可以不接受委付。委付一經(jīng)保險人接受,不得撤回。

        4、被保險人必須在法定時間內(nèi)向保險人提出書面的委付申請。

        5、被保險人必須將保險標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人,并且不得附加條件。

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