保險是一種特殊的商品，讓人看不見也摸不著，我們很難感受它的貨真價實或者說哪些適合我們，所以如何做自己的保險規(guī)劃也不是很容易。

我們購買保險時，第一要做的就是，評估自己的風險。在生活中我們常常看到，有人花一樣的錢買保險，有些人取得的效益較好有些人的不好。主要就是在對個人的風險評估上存在差距。首先，當我們處在不同的家庭生命周期時，我們面臨的風險是不同的（見表），所以不同年齡的人應該有不同的保險安排，同一個人在不同的時期保險安排，保險金額都有不同，一般來說保險金額是呈上升的趨勢。

確定風險大小時，我們有兩個原則“重視高額損失”“充分利用免賠方式”。“損失的嚴重性”是衡量風險的一個很重要的指標，舉個例子，假設某人死亡的概率很小，但無論是他生存或者是死亡對他的投保計劃都不是很重要，重要的是，如果這個人死亡，會引起什么樣的后果。假如此人下有子女需要撫養(yǎng)，上有年老的父母需要贍養(yǎng)，那么他的死亡造成的經濟損失就會很大。損失發(fā)生的可能性很小，但是一旦發(fā)生，會造成嚴重后果的這類風險是需要保障的。“免賠”是說在保險事故發(fā)生之后，需要投保人自己承擔部分損失，我們在確定保險金額時就是希望將自己能夠承擔，能夠解決的損失以“免賠”的方式進行自留，以控制保費支出。

各生命周期面對的風險