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      利率市場化對商業(yè)銀行的影響

      時間: 雨莎985 分享

        由于我國利率市場化改革的深入發(fā)展,是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價權(quán),市場獲得利率覺得權(quán)由于我國利率市場化改革的深入發(fā)展,是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價權(quán),市場獲得利率覺得權(quán)由于我國利率市場化改革的深入發(fā)展,使商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價權(quán),那么利率市場化改革對商業(yè)銀行帶來的影響還有哪些呢?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起去了解一下利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響吧。

        利率市場化對商業(yè)銀行的影響一:利差收入減小

        隨著我國利率市場化改革推進(jìn),商業(yè)銀行存款和貸款利率管制逐步放開。商業(yè)銀行獲取自主定價權(quán)后,金融產(chǎn)品的種類更加豐富,然后,儲蓄存款的大幅度減少卻對我國商業(yè)銀行造成了流動性不足風(fēng)險以及利率頻繁波動的風(fēng)險??傮w上說,利率之差是商業(yè)銀行利潤的根本,而利率變動規(guī)律的不可把控,對于業(yè)務(wù)單一、以存貸利差收入為主要利潤來源的商業(yè)銀行來說,這無疑是致命的打擊。

        利率市場化對商業(yè)銀行的影響二:利率風(fēng)險增大

        當(dāng)銀行利率隨著市場供求關(guān)系而變動時,利率波動頻繁,其不確定性使得我國商業(yè)銀行承受利率風(fēng)險更大,所謂利率風(fēng)險,指的是由于利率的變動導(dǎo)致資產(chǎn)價值與收益相對于負(fù)債成本和價值發(fā)生不對稱的變化,而造成銀行收入損失和資產(chǎn)損失的風(fēng)險。首先是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險。不一致的存貸款利率波動會造成利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險。從我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀來分析來看,我國商業(yè)銀行由于利率市場化可能面臨的利率風(fēng)險主要是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險,它主要有兩種表現(xiàn)形式:第一,當(dāng)長期存貸利差波動幅度與短期存貸利差波動幅度不一致時,銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會與這種長短期波動不一致產(chǎn)生不協(xié)調(diào)會減少凈利息收入;第二,存貸款利率波動幅度不一致時,由于存貸款之間的利差會縮小,這也會減少銀行凈利息收入。

        利率市場化對商業(yè)銀行的影響三:競爭壓力增大

        由于利率市場化改革,金融產(chǎn)品定價由商業(yè)銀行決定,相當(dāng)于銀行之間的競爭方向轉(zhuǎn)向了價格競爭。商業(yè)銀行面臨優(yōu)勝略汰的殘酷局面,缺乏競爭力的產(chǎn)品與企業(yè)會在價格競爭中減少市場份額。商業(yè)價格競爭包括商業(yè)銀行之間的競爭還有商業(yè)銀行與客戶之間的競爭,一般商業(yè)銀行為了增加業(yè)務(wù)量,提升市場占有份額,提高經(jīng)營效益,無形中競爭壓力增加。

        利率市場化對商業(yè)銀行的影響四:帶來同業(yè)惡意競爭風(fēng)險

        利率市場化后在競爭激烈的市場上,資金價格競爭是充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營決策的競爭。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率低于同業(yè)價格但所決定的貸款資產(chǎn)利率高于同業(yè)價格,就會面臨著丟失優(yōu)質(zhì)客戶的風(fēng)險。另一方面,當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率較多地高于同業(yè)價格此時其貸款資產(chǎn)利率較多地低于同業(yè)價格卻會面臨著巨大利息損失。特別是在當(dāng)銀行在為了滿足監(jiān)管指標(biāo),提高銀行存貸比指標(biāo)和資本充足率指標(biāo)時,就會出現(xiàn)以較高的成本來獲取存款的惡意競爭風(fēng)險。更嚴(yán)重的是,如果短期內(nèi)全行業(yè)惡意競爭的廣泛出現(xiàn),將使得銀行業(yè)陷入全行業(yè)虧損的境遇。

        利率市場化對商業(yè)銀行的影響五:帶來銀行綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險

        利率市場化降低了銀行的利息收入,促進(jìn)了銀行不斷的創(chuàng)新業(yè)務(wù),有利于對現(xiàn)有金融資源的充分利用,并促進(jìn)潛在金融資源的開發(fā),在利率市場化導(dǎo)致銀行面臨利差范圍縮窄的背景下,有利于銀行形成新的盈利模式,提升銀行在金融業(yè)中的競爭力,促使商業(yè)銀行根據(jù)自身資源優(yōu)勢來完成經(jīng)營業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。在商業(yè)銀行發(fā)展綜合化經(jīng)營的過程中,由于受到商業(yè)銀行自己條件的制約,商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、風(fēng)險防范及人才建設(shè)上都存在較大程度的差異,使得銀行在綜合化經(jīng)營的路徑各不相同,不僅給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來了經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的風(fēng)險,也加大了金融監(jiān)管的難度。

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