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      銀行準備金率是什么

      時間: 雨莎985 分享

        經(jīng)濟市場往往會提及到一個詞,那就是銀行準備金率,那么銀行準備金率到底是什么呢?下面就讓學習啦小編帶你們一起了解一下銀行準備金率是什么吧。

        銀行準備金率的概念

        存款準備金:

        存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的款,中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率,可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應量。

        我國的存款準備金制度是在1984年建立起來的,近20年來,存款準備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來,隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化,我國存款準備金制度不斷得到完善;根據(jù)宏觀調(diào)控的需要,存款準備金率進行過兩次調(diào)整,一次是1998年3月將存款準備金率由13%下調(diào)到8%,最近的一次是1999年11月存款準備金率由8%下調(diào)到6%。

        存款準備金率:

        金融機構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行,這部分存款叫做存款準備金;存款準備金占金融機構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準備金率。

        打比方說,如果存款準備金率為7%,就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款,要向央行繳存7萬元的存款準備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5%,那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5 萬元。

        在存款準備金制度下,金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準備金,以備客戶提款的需要,因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展,存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當中央銀行降低存款準備金率時,金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加;反之,社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

        央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀調(diào)控,旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來,我國經(jīng)濟快速增長,但經(jīng)濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯,投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長,保持國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

        2017年存款準備金率歷次調(diào)整

        據(jù)央行網(wǎng)站消息,自2016年3月1日起,普遍下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點,以保持金融體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩(wěn)適度增長,為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

        同時,(自同日起,下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應調(diào)整;個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設置存款利率浮動上限,并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制,加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導,提高貨幣政策傳導效率。)


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