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      儲蓄理財有哪些方法

      時間: 燕華640 分享

      儲蓄理財有哪些方法

        理財三大妙方!讓你的活息儲蓄收入最多翻六倍!

        月收入5000元左右,除去日常的消費,每月都能剩下數(shù)千元,目前已累計有5萬多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率,一年到頭只有100多元的利息收入。有什么方法能獲得更高的收益呢?

        理財專家認(rèn)為,目前有多種理財方式可以很好地打理活期存款,年利息收入最多差6倍!

        方法一:通知存款一戶通

        通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式,利息為1.35%,凡是存入七天(含)以上的存款,均進(jìn)行自動轉(zhuǎn)存,按七天通知存款利率結(jié)計利息,并將扣除利息所得稅后的實際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬元(含)以上時才能辦理。

        算賬:劉先生如果選擇的是通知存款一戶通,那存一年會得到700元左右的利息,是活期存款所得利息的3倍多!


      儲蓄理財?shù)姆椒?/p>

        方法二:理財卡約定轉(zhuǎn)存

        據(jù)了解,目前大多數(shù)銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺開通這項服務(wù),并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù),工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身訂制理財方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。年綜合收益率1.75%左右。

        算賬:按這方式打理工資卡,一年后會得900元左右利息,是活期存款所得利息的4倍多!

        方法三:整存+零存整取

        零存整取是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。目前,銀行零存整取一年期利息是1.71%,三年期是1.98%,五年是2.25%,堅持下來,比活期收益高多了。

        算賬:如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期,每月存入2000元,那他一年后所得的利息1325元左右,比活期利息多出1100元左右,是活期收益的6倍左右!

        知識延伸:理財范圍

        賺錢--收入

        一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入,及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢,理財收入是以錢賺錢,由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含:

        ① 工作收入:包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業(yè)所得等。

       ?、?理財收入:包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

        用錢--支出

        一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出,及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出,有家就有負(fù)擔(dān),賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含: 生活支出:包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。 理財支出:包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續(xù)費用支出等。

        存錢--資產(chǎn)

        當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生,而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn),也就是可以幫你錢滾錢,產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時,就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。 包含:

       ?、?緊急預(yù)備金:保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需。

       ?、?投資:可用來滋生理財收入的投資工具組合。

       ?、?置產(chǎn):購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產(chǎn)。

        借錢--負(fù)債

        當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電,以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前,每期的支出除了生活消費外,還有財務(wù)上的本金利息攤還支出。 包含:

       ?、傧M負(fù)債:如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。

       ?、谕顿Y負(fù)債:如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢投資。

       ?、圩杂觅Y產(chǎn)負(fù)債:如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

        省錢--節(jié)約

        在現(xiàn)代社會中,不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出,有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅,因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財中重要的一環(huán),對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括:

        ① 所得稅節(jié)稅規(guī)劃

       ?、?財產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃

       ?、?財產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃(該項境外較多采用)

        護(hù)錢--保險與信托

        護(hù)錢的重點在風(fēng)險管理,在指預(yù)先做保險或信托安排,使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護(hù),或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時,仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障,必須支付一定比率的保費,一旦保險事故發(fā)生時,理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入,來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出,或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。個人或家庭可根據(jù)自身的實際需求,進(jìn)行長期或短期投資

        理財。此外,信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外,不受債權(quán)人的追索,有保護(hù)已有財產(chǎn)免于流失的功能。 包括:

        A人壽保險:壽險、醫(yī)療險、意外險、失能險。

        B產(chǎn)物保險:火險、責(zé)任險。

        C信托。

        D基金定投。

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