在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成要素，供大家參考!

　　1.發(fā)行者

　　也就是理財(cái)產(chǎn)品的賣家，一般就是開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。投資人一般應(yīng)該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實(shí)力。實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機(jī)構(gòu)可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益率，因此，實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)的信用更加可靠。

　　2.認(rèn)購者

　　也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資人。有些理財(cái)產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認(rèn)購群體推出的。

　　3.價(jià)格和收益

　　價(jià)格是金融產(chǎn)品的核心要素?；I資者出售金融產(chǎn)品的目的是為了得到相當(dāng)于產(chǎn)品價(jià)格的收入，投資人的投資額正好等于其購入的金融產(chǎn)品的價(jià)格。

　　對理財(cái)產(chǎn)品而言，其價(jià)格就是相關(guān)的認(rèn)購、管理等費(fèi)用以及該筆投資的機(jī)會(huì)成本(可能是利息收益或其他投資收益)。

　　投資人投資于該產(chǎn)品的目的就是獲得等于或高于該價(jià)格的收益。

　　收益率表示的是該產(chǎn)品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結(jié)束之后，按照該產(chǎn)品的原定條款計(jì)算所得的收益率。

　　4.期限

　　任何理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之時(shí)都會(huì)規(guī)定一個(gè)期限。銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財(cái)產(chǎn)品。所以投資人應(yīng)該明確自己資金的充裕程度以及投資期內(nèi)可能的流動(dòng)性需求，以避免由此引起的不便。

　　當(dāng)投資長期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人還需要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢，對利率等指標(biāo)有一個(gè)大體的判斷，避免利率等波動(dòng)造成損失或者資金流動(dòng)性困難。

　　5.風(fēng)險(xiǎn)

　　在有效的金融市場上，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對等的，只有承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)才有可能獲得相應(yīng)的收益。在實(shí)際運(yùn)行中，金融市場并不是總有效或者說不是時(shí)刻有效的。

　　由于有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的可能。所以投資人應(yīng)該詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)狀況，從而對其做出判斷和評(píng)估，看其是否與所得的收益相匹配。

　　6.流動(dòng)性

　　流動(dòng)性指的是資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，它與收益率是一對矛盾，這也就是有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家將利息定義為“流動(dòng)性的價(jià)格”的原因。

　　在同等條件下，流動(dòng)性越好，收益率越低，所以投資人需在二者之間作出權(quán)衡。

　　7.理財(cái)產(chǎn)品中嵌套的其他權(quán)利

　　理財(cái)產(chǎn)品，尤其是一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，常常嵌入了期權(quán)等金融衍生品。例如：投資人可提前贖回條款，可提前贖回是一項(xiàng)權(quán)利(盡管不一定是最好的選擇);銀行的可提前終止的權(quán)力則是有利于銀行的條款。

　　所以，投資人選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該充分發(fā)掘其中的信息，并充分利用這方面的權(quán)利。