購房合同簽訂后多長時間辦銀行按揭(2)
購房合同簽訂后多長時間辦銀行按揭
辦按揭的優(yōu)缺點(diǎn)
辦按揭的優(yōu)點(diǎn)
1.花明天的錢圓今天的夢
按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房。
2.把有限的資金用于多項(xiàng)投資
從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。
3.銀行替你把關(guān)
辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會幫你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險性高。
辦按揭的缺點(diǎn)
1.背負(fù)債務(wù)
說到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊说膫鹘y(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購房對于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無論對任何人都是不輕松的。
2.不易迅速變現(xiàn)
因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購房者退市
銀行按揭法律關(guān)系
從現(xiàn)行按揭中的法律關(guān)系來看，其所涉各方主體主要包括銀行、開發(fā)商、購房人(亦即借款申請人)、保險公司四方。上述主體在從按揭貸款中包括了商品房買賣、借款、抵押、保證等一系列民事法律行為。各方主體之間的法律關(guān)系分別為：
1、銀行與購房人之間的借貸關(guān)系。
購房人在與開發(fā)商簽訂買賣合同后，應(yīng)按規(guī)定提供相應(yīng)文件資料，向銀行申請個人住房(或商業(yè))抵押貸款，銀行則根據(jù)申請人的身份情況、資信狀況確定同意借款的年限及成數(shù)，雙方同時簽署借款合同。因此，購房人與銀行之間系借貸關(guān)系，銀行為出借人，購房人為借款人。
2、購房人與開發(fā)商之間的商品房買賣關(guān)系。
購房人欲以按揭的形式購買房屋，首先必須與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，約定購買特定的房屋，并在付款方式中約定以銀行按揭的方式付款。顯然，借款申請人同時也就是購房人，其與開發(fā)商之間系房屋買賣關(guān)系，開發(fā)商為出賣人，購房人系買受人。
買房辦銀行按揭貸款還息技巧
一、貸款利率的折扣
現(xiàn)在，買房時要以最新政策為準(zhǔn)，一定要去查這個細(xì)節(jié)!
二、選擇還款方式
也許很多沒買過房子的人，都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。家庭條件有限，能夠省一點(diǎn)就省一點(diǎn)。還款方式有以下兩種方式，供大家參考!
1、等額本息還款。
其實(shí)，你在看一手房子的時候，售樓小姐給你算的都是這種，因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，而且相對于另一種方式，這個金額更小，更容易被買房者接受。但是你們知道這個的真實(shí)還款情況是什么樣嗎?
以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還7485.2元月還款為例：每個月還銀行7485.2元------其中，5458.33元是利息，2026.86元是本金。也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。
到了還款期限一半的時候(比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了)，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒還的，這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少， 你提前還已經(jīng)沒有什么意義了。你在銀行，基本只跟你說這一種，因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會最大化。
大部分家庭，既然貸款20年，不可能會在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完，這樣，銀行的利息收益會減少很多，所以，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收入了絕大部分了，你提早還對銀行沒什么損失。
2、等額本金還款。
我發(fā)現(xiàn)一個問題，就是，銀行不會主動提出有這種還款方式?；径贾徽f前一種。
還好我之前了解過，就提出要還等額本金模式。這個還是以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還9625元月還款為例：每月還的錢要比等額本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金，5458元是利息，第2個月開始，只還9602.26元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4166.67元，這月利息重新計(jì)算，要少23元的利息，以此類推。越到后面還款壓力越小。
而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個 時候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時候要少許多利息支出(每少一年都是近萬的利息)。而且就算不提前還，這種方式，還20年，也要少還14左右的利息!只是前期壓力較大!但是為了長遠(yuǎn)的利益!
說一個插曲：我前幾天去銀行辦貸款簽字，同時有7-8家人，都是購房貸款的，我們排第2位，前面那個女的，5分鐘就簽字走人了(簽的等額本息)，我們在旁邊看，銀行辦事人員只字不提還款方式。
輪到我們了，我們提出要用等額本金還，那個人就把我們帶到行長室，喊我們自己看兩種方式的具體還款(后來才知道是故意把我們隔離開來)。然后就走了。等過了10多分鐘，我和女友商量好，還是堅(jiān)持自己的選擇--等額本金。
我們走回去找那個辦事員，他已經(jīng)在幫另外的人辦理了，我們在旁邊看， 全部簽的等額本息。后來又輪到我們了，我們提出還是本金還款。這個時候，旁邊的人問我們，“還有別的還款方式?”那個辦事員馬上打斷我們，說是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn)，有能力想多還點(diǎn)，壓力就更大。我明白他的意思叫我們不要說了，我們就幾下簽了字走了-------看來銀行很不愿意讓我們選擇這個方式，因?yàn)殂y行少賺了很多利息。你想一個人節(jié)約2-3萬利息，10 個人就是20-30萬，100個人呢?簡直不敢想象了!!!
作為我們這種一般階層的人，購買房子是大事情。所以，在簽定合同后，一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實(shí)這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配，可以節(jié)約十幾萬元的利息支出甚至更多。折算成房價，就是少了近千元/平!
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