2017年沈陽(yáng)市公積金貸款政策

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　　2017年沈陽(yáng)市公積金貸款政策

　　貸款申請(qǐng)條件

　　1、借款人及共同申請(qǐng)人具有合法有效身份證件;

　　2、借款人及共同申請(qǐng)人具有完全民事行為能力;

　　3、申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人具有償還貸款本息的能力;

　　4、借款人及共同申請(qǐng)人為購(gòu)買(mǎi)自住住房的產(chǎn)權(quán)人且具有相關(guān)的證明文件，并按規(guī)定比例支付購(gòu)房首付款;

　　5、借款人或共同申請(qǐng)人按規(guī)定正常連續(xù)足額繳存住房公積金;

　　6、借款人及共同申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)無(wú)現(xiàn)金提取公積金(不含委托還貸)記錄;

　　7、借款人及共同申請(qǐng)人同意提供中心認(rèn)可的貸款保證方式;

　　8、借款人及共同申請(qǐng)人沒(méi)有尚未還清的債務(wù)，且個(gè)人信用情況符合規(guī)定;

　　9、借款人所購(gòu)買(mǎi)樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)企業(yè)已與中心簽訂保證協(xié)議;

　　10、借款人及共同申請(qǐng)人符合國(guó)家和住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　應(yīng)提供貸款要件

　　以下要件為中心、房產(chǎn)抵押所需要件：

　　1、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件2份(A4紙雙面復(fù)印，下同)及沈陽(yáng)市社會(huì)保障卡序列號(hào)或沈陽(yáng)市社會(huì)保險(xiǎn)卡保險(xiǎn)編號(hào)。

　　2、戶口簿原件及復(fù)印件1份。首頁(yè)、借款人頁(yè)及共同申請(qǐng)人頁(yè)(含配偶)。

　　3、婚姻證明原件及復(fù)印件1份(已婚提供)。

　　4、住房公積金聯(lián)名卡。

　　5、商品房買(mǎi)賣(mài)合同原件1份。(無(wú)房屋預(yù)告登記證明的，需提供商品房買(mǎi)賣(mài)合同原件2份)。

　　6、新建樓房門(mén)牌編號(hào)審批表復(fù)印件1份。

　　7、房屋預(yù)告登記證明原件及復(fù)印件1份。(無(wú)房屋預(yù)告登記證明的，需提供預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告與商品房抵押權(quán)預(yù)告登記申請(qǐng)書(shū)原件1份，開(kāi)發(fā)公司提供的委托書(shū)原件1份)。

　　8、遼寧增值稅普通發(fā)票或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)出具的收據(jù)(附首付款進(jìn)賬證明材料)原件及復(fù)印件1份。

　　準(zhǔn)貸時(shí)限及房源規(guī)定

　　借款人在房屋預(yù)告登記證明下發(fā)24個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)予申請(qǐng)(無(wú)房屋預(yù)告登記證明的在商品房買(mǎi)賣(mài)合同備案后24個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)予申請(qǐng))。購(gòu)買(mǎi)的房屋僅限于本市行政區(qū)劃內(nèi)，可具有國(guó)有土地房屋所有權(quán)證的住房(平房除外)。

　　貸款額度、比例、期限及利率

　　申請(qǐng)人一方繳存住房公積金，貸款的最高限額為50萬(wàn)元;申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人雙方繳存住房公積金，貸款的最高限額為70萬(wàn)元;家庭成員三人以上共同申請(qǐng)貸款的最高限額為90萬(wàn)元。

　　郊縣貸款最高限額按規(guī)定執(zhí)行：遼中、新民管理部申請(qǐng)人一方繳存住房公積金，貸款的最高限額為40萬(wàn)元;申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人雙方繳存住房公積金，貸款的最高限額為55萬(wàn)元;家庭成員三人以上共同申請(qǐng)貸款的最高限額為60萬(wàn)元。

　　康平、法庫(kù)管理部申請(qǐng)人一方繳存住房公積金，貸款的最高限額為35萬(wàn)元;申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人雙方繳存住房公積金，貸款的最高限額為45萬(wàn)元;家庭成員三人以上共同申請(qǐng)貸款的最高限額為50萬(wàn)元。

　　具體額度計(jì)算公式為

　　申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人月繳公積金的工資基數(shù)×還貸系數(shù)×12個(gè)月×貸款年限。

　　首次購(gòu)買(mǎi)普通商品房，貸款總額最高不得超過(guò)商品房成交價(jià)的80%，且不得超過(guò)貸款最高額度。貸款的最低期限為1年，最高期限為30年。

　　還貸年齡延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年，即男65周歲，女60周歲。

　　貸款利率：貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。

　　貸款的辦理程序

　　1、申請(qǐng)：申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人持貸款要件到繳存住房公積金的管理部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理部)或委托銀行網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人貸款受理窗口進(jìn)行申請(qǐng)。

　　2、審核：受理人員按貸款政策進(jìn)行個(gè)人信用(含配偶)及材料審核，審核通過(guò)后，系統(tǒng)輸出合同文本、貸款支付憑證及委托扣款協(xié)議等文本，申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人在上述文本上簽字確認(rèn)。

　　3、辦理抵押：申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人到貸款窗口辦理房產(chǎn)抵押登記。

　　4、放款：待房產(chǎn)抵押登記辦理完畢后，管理部復(fù)核貸款材料后委托銀行將貸款劃入已與中心簽訂保證協(xié)議的開(kāi)發(fā)企業(yè)賬戶，借款人憑身份證原件到委托銀行領(lǐng)取相應(yīng)回執(zhí)。

　　貸款的償還

　　借款人每月按合同約定的時(shí)限內(nèi)償還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息，直至貸款全部還清。

　　1、還款方式：借款人可選擇等額本息法和等額本金法兩種方式還款，還款期內(nèi)可變更一次還款方式。

　　等額本息法

　　等額本息法最重要的一個(gè)特點(diǎn)是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計(jì)算公式為：

　　每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]

　　每月利息 = 剩余本金x貸款月利率

　　還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額

　　還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】

　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會(huì)隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

　　等額本金法

　　等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少，計(jì)算公式為：

　　每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率

　　每月本金=總本金/還款月數(shù)

　　每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率

　　還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2

　　還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

　　注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

　　2、公積金還款：借款人及共同申請(qǐng)人可與中心簽訂《委托提取住房公積金償還個(gè)人住房公積金貸款協(xié)議》，中心每月從借款人及共同申請(qǐng)人公積金賬戶中扣還公積金貸款本息。當(dāng)賬戶余額不足整期時(shí)，從銀行卡中代扣。

　　3、銀行卡代扣：借款人與委托貸款銀行簽訂《住房公積金貸款委托扣款協(xié)議》后，委托銀行每月從銀行卡中扣還貸款本息，借款人應(yīng)在每月的放款日前將當(dāng)期應(yīng)還本息款存入卡內(nèi)。

　　4、提前部分償還貸款：借款人正常還貸六個(gè)月以上，可申請(qǐng)?zhí)崆安糠謨斶€公積金貸款，提前部分還款最高次數(shù)為5次，每次償還本金不低于10000元且大于等于貸款余額的10%。提前部分還款后中心將重新計(jì)算借款人的月還款額。

　　5、提前全部?jī)斶€貸款：借款人正常還貸六個(gè)月以上，可以提前全部?jī)斶€公積金貸款，則借款人與中心的借款合同在貸款本息還清后即告終止。

　　6、逾期罰則：中心及委托銀行對(duì)沒(méi)有按期償還的貸款的借款人，按中國(guó)人民銀行規(guī)定加收罰息。中心有權(quán)對(duì)逾期連續(xù)三個(gè)月、累計(jì)六個(gè)月的借款人進(jìn)行法律訴訟，不良記錄記入個(gè)人征信系統(tǒng)。

　　7、信息服務(wù)：借款人可與中心簽訂《個(gè)人短信服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，中心定期將公積金的存取情況、公積金貸款還款情況、逾期情況等信息發(fā)送至借款人的手機(jī)中。

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