怎樣正確投資信托產(chǎn)品

　　信托投資，是金融信托投資機構(gòu)用自有資金及組織的資金進行的投資。以投資者身份直接參與對企業(yè)的投資是目前中國信托投資公司的一項主要業(yè)務(wù)，這種信托投資與委托投資業(yè)務(wù)有兩點不同。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹投資信托的相關(guān)知識。

　　怎樣正確投資信托產(chǎn)品

　　投資信托前需要做什么

　　(一)了解自己。投資者應(yīng)綜合衡量自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、期限、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。

　　(二)了解信托公司的資本實力和專業(yè)水平。在選擇信托公司時，投資者應(yīng)將信托公司的資本實力、管理能力、防控風(fēng)險能力作為首要衡量要素。

　　(三)了解融資方實力。在選擇信托產(chǎn)品時，投資者還要了解融資方的實力、資金用途、還款來源、抵押物，以及其他擔(dān)保措施的具體情況。當(dāng)然，還要留意投資去向的行業(yè)景氣程度。

　　哪些人適合投資信托

　　根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，投資集合資金信托計劃的委托人必須為合格投資者。所謂合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：

　　(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;

　　(二)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;

　　(三)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

　　到哪可以買到信托產(chǎn)品

　　(一)投資者可以到信托公司購買產(chǎn)品，目前經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立、合法從事信托業(yè)務(wù)的信托公司全國共有68家。

　　(二)信托公司可以委托商業(yè)銀行等金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品，投資者可以通過具有銷售信托產(chǎn)品資格的金融機構(gòu)購買產(chǎn)品。

　　購買信托產(chǎn)品有哪幾個步驟

　　(一)預(yù)約。投資者可以撥打信托公司客服電話、到信托公司辦公地或辦事處咨詢或者通過銀行進行產(chǎn)品咨詢和預(yù)約。

　　(二)打款。通過信托公司或銷售渠道獲得某信托產(chǎn)品的募集賬戶后，投資者可以通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款或到信托公司辦公地或辦事處刷卡的形式，將認(rèn)購資金轉(zhuǎn)入信托公司開立的募集賬戶。

　　(三)簽署信托合同。簽署合同有幾種方式：到信托公司辦公地或辦事處簽署;信托公司郵寄合同，投資人簽好合同后寄回;信托公司工作人員上門面簽;在代銷信托產(chǎn)品的銀行簽署。

　　(四)后續(xù)事宜。信托計劃成立后，信托公司將在約定時間向投資者發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書或以其他約定方式進行權(quán)益確認(rèn)。

　　投資風(fēng)險小貼士

　　信托公司設(shè)立一款信托產(chǎn)品需要做大量工作，從產(chǎn)品設(shè)計、盡職調(diào)查、風(fēng)險管控、產(chǎn)品營銷、后續(xù)管理、信息披露和風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)，全方位、全過程、動態(tài)化加強盡職管理，做到勤勉盡責(zé)，降低合規(guī)、法律及操作風(fēng)險。

　　信托公司應(yīng)切實履行“賣者盡責(zé)”義務(wù)，堅持把合適的產(chǎn)品賣給適合的對象，在產(chǎn)品營銷時向投資者充分揭示風(fēng)險，不得存在虛假披露、誤導(dǎo)性銷售等行為。

　　投資者要仔細(xì)閱讀認(rèn)購風(fēng)險申明書，在確定購買信托產(chǎn)品后，簽署相關(guān)合同，根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任，遵循“買者自負(fù)”原則，自行承擔(dān)風(fēng)險損失。

　　相關(guān)閱讀：

　　信托分類

　　1.自益信托與他益信托

　　委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托，是自益信托。自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根據(jù)定義，委托人同時以自己和他人為共同受益人而設(shè)立的信托，也屬于他益信托。

　　2.私益信托與公益信托

　　委托人為自己、親屬、朋友或者其他特定個人的利益而設(shè)立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人為了不特定的社會公眾的利益或者社會公共利益而設(shè)立的信托，是公益信托(類似于英美法系國家的慈善信托)。公益信托只能是他益信托。設(shè)立公益信托不得有確定的受益人，只能以社會公眾或者一定范圍內(nèi)的社會公眾作為受益人，并且必須得到稅務(wù)機關(guān)或者公益事業(yè)管理機構(gòu)的批準(zhǔn)或者許可。各國均對設(shè)立公益信托給予鼓勵，例如，在信托法或稅法中規(guī)定，公益信托享受一定的稅收優(yōu)惠。

　　3.生前信托與遺囑信托

　　委托人在生前設(shè)立并發(fā)生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遺囑方式設(shè)立、并于委托人去世后生效的信托，是遺囑信托。遺囑信托只能是他益信托。委托人設(shè)立遺囑信托的，除遵守信托法的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合繼承法對有效遺囑的形式和內(nèi)容的規(guī)定。

　　4.營業(yè)信托與非營業(yè)信托

　　這一分類只適用于私益信托。委托人為自己和他人的利益，委托專門經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的商業(yè)機構(gòu)為受托人從事商事活動而設(shè)立的信托，是營業(yè)信托，也稱商事信托。委托人為自己和他人的利益，委托自然人為受托人從事一般民事活動而設(shè)立的信托，是非營業(yè)信托，通常也稱為民事信托。

　　5.固定信托與自由裁量信托

　　委托人設(shè)立信托時已經(jīng)確定了受益人及各受益人的受益權(quán)份額或者數(shù)額的，稱為固定信托。每個受益人按照自己的份額或者數(shù)額對信托則產(chǎn)享有權(quán)益。委托人設(shè)立信托時只確定了一類受益人，比如“我的子女”，實際的受益人及其受益權(quán)數(shù)額授權(quán)受托人自由裁量做出決定的，稱為自由裁量信托。

　　6.意定信托與法定信托

　　依委托人的意思表示而人為設(shè)立的信托，是意定信托，也稱設(shè)定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遺囑信托等。法定信托是指依法律規(guī)定、不依委托人的意思而成立的信托。[3]

　　投資類型

　　按照投資與生產(chǎn)的關(guān)系來劃分，信托投資一般分為以下兩類：

　　直接投資即生產(chǎn)建設(shè)投資，就是投資者把資金投給農(nóng)、工、商等企業(yè)，進行基本建設(shè)，或者進行技術(shù)改造。

　　間接投資即證券投資。指金融信托機構(gòu)用貨幣資金購買股票、國庫券、公司債券等有價證券，借以獲取收益的行為。

　　另外，信托投資還可以按照信托投資的主體劃分為國家信托投資、地方信托投資、企業(yè)和單位信托投資、個人信托投資四類;按照信托投資的期限劃分為長期投資和短期投資;按照信托投資發(fā)生的階段分為新投資和再投資;按照信托投資的經(jīng)營目的劃分為政策性投資和經(jīng)濟性投資等。

　　投資方式

　　信托投資的方式可分為兩種：一種是參與經(jīng)營的方式，稱為股權(quán)式投資，即由信托投資機構(gòu)委派代表參與對投資企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營管理，并以投資比例作為分取利潤或承擔(dān)虧損責(zé)任的依據(jù)。

　　另一種方式是合作方式，稱為契約式投資，即僅作資金投入，不參與經(jīng)營管理。這種方式的投資，信托投資機構(gòu)投資后按商定的固定比例，在一定年限內(nèi)分取投資收益，到期后或繼續(xù)投資，或出讓股權(quán)并收回所投資金。金融信托投資機構(gòu)在對生產(chǎn)企業(yè)投資、以及在對金融性公司投資時常用以下幾種方式：

　　長期合作投資投資者在投資時，不需事先與合作者商定投資回收的日期，而作為投資企業(yè)的長期合作者，只要投資的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，投資合作關(guān)系就一直存在。

　　定期合作投資定期合作投資是投資者投資時事先商定投資期限，在合作投資期間，投資者按照投資比例分享經(jīng)營收益、承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險。

　　固定分紅投資投資者在投資時，事先商定在一定的時間內(nèi)固定的利潤分成數(shù)額。

　　保息分紅投資保息分紅投資是投資者在投資時，事先商定由合資企業(yè)在投資期間、按照信托投資公司所投資金額定期支付利息。