保理跟擔(dān)保的區(qū)別
保理跟擔(dān)保的區(qū)別
大家對保理跟擔(dān)保的區(qū)別了解嗎,下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家詳細(xì)介紹一下,感興趣的小伙伴們看過了。
保理跟擔(dān)保的區(qū)別
擔(dān)保,是指在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動中,債權(quán)人為保障其債權(quán)實現(xiàn)的,要求債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的合同。擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。
擔(dān)保方式編輯+ 方式介紹 1.根據(jù)法律規(guī)定,擔(dān)保有五種方式,即保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。 2.需要注意的是: 2.1當(dāng)事人在為合法的債權(quán)提供擔(dān)保時,只能提供以上這五種擔(dān)保,而不能創(chuàng)設(shè)新的擔(dān)保形式。 2.2五種擔(dān)保形式所產(chǎn)生的法律效果有以下區(qū)別: 2.2.1保證產(chǎn)生的權(quán)利為債權(quán),不具有優(yōu)先受償性; 2.2.2定金產(chǎn)生的權(quán)利也是債權(quán),同樣不具有優(yōu)先受償性; 2.2.3抵押、留置、質(zhì)押取得的是擔(dān)保物權(quán),對擔(dān)保物及其變現(xiàn)所得的價款具有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
擔(dān)保方式擔(dān)保方式指的就是擔(dān)保法規(guī)定的用擔(dān)保權(quán)責(zé)實現(xiàn)的方式,包括抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金五種方式,尤其是保證屬于的就是人保了,我們經(jīng)常所說的信用保證指的就是屬于物保性質(zhì)。擔(dān)保行為的使用范圍的問題,在權(quán)責(zé)擔(dān)保法律的關(guān)系中,其他的不當(dāng)?shù)美畟⒖梢詾橹O(shè)立擔(dān)保的民商活動很豐富。無論是擔(dān)保法,還是擔(dān)保法司法解釋,都對擔(dān)保進(jìn)行全面的了解。在擔(dān)保的業(yè)務(wù)實踐過程中,擔(dān)保公司也在努力的探索,原擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上建立擔(dān)保風(fēng)范,規(guī)范了法律風(fēng)險,推動了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。
作為一個擔(dān)保公司應(yīng)該如何快速的提升風(fēng)險管理能力,我們認(rèn)為練好內(nèi)功是關(guān)鍵,擔(dān)保公司首先要處理的就是如何提升自己的管理風(fēng)險的能力,在以下的幾個方面來大大的下力氣,通過練就內(nèi)功,完成我們風(fēng)險管理體系的建設(shè)。首先就要形成完善的內(nèi)控機(jī)制以及業(yè)務(wù)制衡的機(jī)制,擔(dān)保公司應(yīng)該建立制衡的內(nèi)控體系,通過集體的智慧來防止風(fēng)險,擔(dān)保公司的前中后的階段可以設(shè)置三個部分,擔(dān)保業(yè)務(wù)作為開拓部門,擔(dān)保的部門需要進(jìn)行明確職責(zé)分工,互相制衡。建立科學(xué)的風(fēng)險評估體系,風(fēng)險評估體系的建立對擔(dān)保公司來說非常重要,對擔(dān)保風(fēng)險進(jìn)行評價,減少人為的誤差,擔(dān)保公司根據(jù)參考對客戶端評價,結(jié)合客戶的特色來進(jìn)行全面的評價。
保理(Factoring)全稱保付代理,又稱托收保付,賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商(提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。它是商業(yè)貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時,賣方為了強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理、增強(qiáng)流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應(yīng)收賬款的做法。
保理
《國際保理公約》對保理的定義:保理業(yè)務(wù)是近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈, 國際貿(mào)易買方市場逐漸形成而迅速在歐美發(fā)達(dá)國家興起的一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 國際統(tǒng)一司法協(xié)會《國際保理公約》對保理的定義:應(yīng)收賬款管理服務(wù)機(jī)構(gòu)以保理商身份和以賒銷方式提供商品或服務(wù)的銷售商之間的一項持續(xù)性安排,根據(jù)這一安排,銷售商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項:1、貿(mào)易融資;2、銷售分戶賬管理;3、應(yīng)收賬款催收;4、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保。
保理業(yè)務(wù)分為國際保理和國內(nèi)保理,其中的國內(nèi)保理是根據(jù)國際保理發(fā)展而來。國際保理又叫國際付款保理或保付代理。它是指保理商通過收購債權(quán)而向出口商提供信用保險或壞賬擔(dān)保、應(yīng)收賬款的代收或管理、貿(mào)易融資中至少兩種業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù),其核心內(nèi)容是通過收購債權(quán)方式提供出口融資。與國際保理不同的是,國內(nèi)保理的保理商、保理申請人、商務(wù)合同買方均為國內(nèi)機(jī)構(gòu)。