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      保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的區(qū)別

      時(shí)間: 肖陽1034 分享

        保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司,都是從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),非專業(yè)人士往往會將兩者混為一談,下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。

        保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的區(qū)別

        一、定義

        (一)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指針對客戶的特定需求,運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢,為投保人提供專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方案的機(jī)構(gòu)。

        在同客戶簽訂委托協(xié)議后,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織市場詢價(jià)或招投標(biāo),選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險(xiǎn)公司作為承保公司。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益,爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助投保人制定保險(xiǎn)以外的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,具有很強(qiáng)的專業(yè)性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是國內(nèi)外保險(xiǎn)市場所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。

        (二)、保險(xiǎn)代理公司

        保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī),設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司,它屬于專業(yè)保險(xiǎn)代理人。

        我國法律對保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立采取審批制度,即設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會的批準(zhǔn),取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,并辦理工商登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動。

        二、所提供服務(wù)的區(qū)別

        (一)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

        1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)

        1.1了解潛在客戶的基本情況和客戶的保險(xiǎn)需求,包括:保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。根據(jù)客戶的基本情況,對其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析,并對風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分,確定保險(xiǎn)需求,向客戶提交保險(xiǎn)建議書。

        1.2接受客戶正式委托前,向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。

        取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書,明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要提供全面、真實(shí)的相關(guān)資料。

        1.3詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求,通過問卷調(diào)查或?qū)嵉乜辈?,分析客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn),幫助客戶對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別,并對其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評價(jià),向客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)意見。根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求,以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的,向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議,量身擬定合適的投保方案。

        1.4將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后,立即對相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件(保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較,向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見,推薦合適的承保公司。

        如保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件(如限制條款、免賠額等),或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求,應(yīng)特別提醒客戶。

        1.5客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司取得客戶的書面確認(rèn),并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書面的出單通知??蛻舻臅娲_認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解意向保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。

        督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn),在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后,需仔細(xì)核對保單內(nèi)容,確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)完全相符。留存保險(xiǎn)單復(fù)印件,將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶,并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書面通知,提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。

        根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件,及時(shí)向客戶發(fā)出書面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書,提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù),以免影響保單效力??蛻衾U納保費(fèi)后,應(yīng)及時(shí)劃撥,從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶,并復(fù)印留檔。

        1.6在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi),向客戶提交客戶服務(wù)手冊。

        定期回訪客戶,向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新狀況,一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動時(shí),應(yīng)馬上提醒客戶,協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要,應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知,以書面方式通知承保公司出具批單,對保單內(nèi)容做出修正或增減。

        與客戶保持溝通,及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問題。密切關(guān)注保險(xiǎn)市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化,一旦發(fā)現(xiàn)對保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響,及時(shí)告知客戶,建議采取應(yīng)對措施。關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力,如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題,應(yīng)及時(shí)通知客戶。

        1.7在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后,盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò),同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場,幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作,協(xié)助客戶填寫出險(xiǎn)通知書、索賠報(bào)告,及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。與承保公司、保險(xiǎn)公估方(如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話)保持溝通,協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題,爭取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。

        1.8于保單到期日45天前,向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告,根據(jù)客戶的續(xù)保要求,擬訂續(xù)保方案,在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后,向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知,督促承保公司及時(shí)出具續(xù)保單,核對無誤后送交客戶,同時(shí),告知客戶及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。

        2.除保險(xiǎn)外的風(fēng)險(xiǎn)評估及控制

        2.1根據(jù)客戶的實(shí)際情況,對客戶企業(yè)、家庭、個(gè)人做出全面準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評估,并提交風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告,以供客戶進(jìn)行參考。

        2.2使用已掌握的社會資源,協(xié)助客戶對存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避和控制。

        (二)、保險(xiǎn)代理公司 1.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        保險(xiǎn)代理公司代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理公司通過多種渠道向企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳,招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

        2.代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

        2.1收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營的重要內(nèi)容,保險(xiǎn)專業(yè)代理公司代收保險(xiǎn)費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。

        2.2保險(xiǎn)代理公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)代理合同的約定,及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。

        2.3保險(xiǎn)專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。

        3.代理損失勘查和理賠。

        當(dāng)保險(xiǎn)代理公司招攬的客戶出險(xiǎn)后,保險(xiǎn)代理公司利用其熟悉客戶情況的優(yōu)勢協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的查勘和理賠工作,提供保險(xiǎn)售后服務(wù)。

        4.第三方銷售平臺

        保險(xiǎn)代理公司通過搭建第三方平臺(線上或線下),打造保險(xiǎn)產(chǎn)品交易區(qū),為保險(xiǎn)公司的及投保人設(shè)立公平公開的交易市場。

        5.中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

        三、盈利方式及服務(wù)對象的區(qū)別

        (一)、保險(xiǎn)代理公司的服務(wù)對象及代表利益

        保險(xiǎn)代理公司以保險(xiǎn)公司為主要服務(wù)對象,通過自身掌握的渠道,宣傳銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,在保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司賬戶后,由保險(xiǎn)公司向代理公司支付傭金,保險(xiǎn)代理公司主要代表保險(xiǎn)人的利益與投保人進(jìn)行談判??珊唵卫斫鉃?,保險(xiǎn)代理人為代賣機(jī)構(gòu),收取賣方傭金。

        (二)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象及代表利益

        保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以投保人為主要服務(wù)對象,通過招攬投保人,為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)購買建議、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù),向投保人收取經(jīng)紀(jì)費(fèi)用,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要代表投保人的利益與保險(xiǎn)人進(jìn)行談判。可簡單理解為,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為代買機(jī)構(gòu),收取買方經(jīng)紀(jì)費(fèi)。

        四、承擔(dān)責(zé)任的區(qū)別

        (一)保險(xiǎn)代理人承擔(dān)責(zé)任

        保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人屬于代理與被代理關(guān)系,被代理保險(xiǎn)公司僅對保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。在簽訂代理協(xié)議時(shí),雙方依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人

        為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有超越代理權(quán)限行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已訂立保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

        (二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)責(zé)任

        保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人屬于被委托和委托關(guān)系,因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(經(jīng)紀(jì)人未將保費(fèi)按時(shí)交保險(xiǎn)人等),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。如因投保人提供錯誤或虛假信息(包含但不限于)等失誤導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理失誤,由投保人承擔(dān)責(zé)任。投保人將保費(fèi)交經(jīng)紀(jì)人,不能視為保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)人賬戶,保單實(shí)際生效時(shí)間以經(jīng)紀(jì)人將保費(fèi)交保險(xiǎn)公司為準(zhǔn)。
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