出口信貸作為一種促進出口貿(mào)易的方式,一方面對擴大一國的對外貿(mào)易起到積極的作用,另一方面,若出口信貸措施得不到合理的規(guī)制而被濫用。下面學習啦小編就為大家解開出口信貸國家擔保制主要內(nèi)容有，希望能幫到你。

　　出口信貸國家擔保制主要內(nèi)容有

　　賣方信貸由出口商向國外進口商提供的一種延期付款的信貸方式。一般做法是在簽訂出口合同后，進口方支付5%～10%的定金，在分批交貨、驗收和保證期滿時再分期付給10%～15%的貨款，其余的75%～85%的貨款，則由出口廠商在設備制造或交貨期間向出口方銀行取得中、長期貸款，以便周轉(zhuǎn)。在進口商按合同規(guī)定的延期付款時間付訖余款和利息時，出口廠商再向出口方銀行償還所借款項和應付的利息。所以，賣方信貸實際上是出口廠商由出口方銀行取得中、長期貸款后，再向進口方提供的一種商業(yè)信用。 買方信貸出口方銀行直接向進口商提供的貸款，而出口商與進口商所簽訂的成交合同中則規(guī)定為即期付款方式。出口方銀行根據(jù)合同規(guī)定，憑出口商提供的交貨單據(jù)，將貨款付給出口商。同時記入進口商償款帳戶內(nèi)，然后由進口方按照與銀行訂立的交款時間，陸續(xù)將所借款項償還出口方銀行，并付給利息。所以，買方信貸實際上是一種銀行信用。

　　買賣雙方銀行間信貸買方信貸的另一種形式，即由出口方銀行向進口方銀行提供信貸，以便進口方得以用現(xiàn)匯償付進口的機械設備的貨款。進口方銀行可以按照進口商原計劃延期付款的時間陸續(xù)向出口方銀行歸還貸款，也可以按照雙方銀行另行商定的還款辦法辦理。至于進口商對進口方銀行的債務，則由它們在國內(nèi)直接結(jié)算清償。

　　無論是賣方信貸還是買方信貸，其信用的實際代價通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項，還包括出口信貸保險費和辦理信貸的各種手續(xù)費用、管理費用等。

　　買單信貸50年代產(chǎn)生于西歐，60年代獲得較大發(fā)展的出口信貸業(yè)務，音譯為福費廷(ferfaiting)，即買單信貸。其基本含義是權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。它是出口商把經(jīng)進口商承兌的、期限為3～5年左右的遠期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。在付款承諾書上通常要有無條件的、不可撤銷的、可以轉(zhuǎn)讓的銀行擔保。在這項業(yè)務中承擔最終風險的是擔保銀行，通常采用固定利率，一般是每半年償還一部分，使用西歐的主要貨幣。

　　1.對出口廠商的擔保

　　出口廠商輸出商品時提供的短期信貸或中、長期信貸可向國家擔保機構(gòu)申請擔保。擔保機構(gòu)并沒有向出口廠商提供出口信貸，但它可以為出口廠商取得出口信貸提供有利條件。

　　2.對銀行的直接擔保

　　一般說來，只要出口國銀行提供了出口信貸，都可以向國家擔保機構(gòu)申請擔保。這種擔保是擔保機構(gòu)直接對供款銀行承擔的一種責任。有些國家的擔保待遇很優(yōu)惠。

　　出口信貸國家擔保制常見區(qū)別

　　出口賣方信貸與出口買方信貸的區(qū)別

　　1.借款人不同

　　賣方信貸的借款人是承包商(賣方);買方信貸的借款人是業(yè)主(買方)委托的銀行(借款銀行)。

　　2.擔保情況不同

　　賣方信貸是業(yè)主委托銀行依據(jù)工程總承包合同直接給承包商開出還款保函或信用證;買方信貸是借款銀行與中國進出口銀行簽訂借款協(xié)議，然后由第三家金融機構(gòu)(銀行、保險公司或所在國家財政部)再進行擔保。

　　3.付款方式不同

　　賣方信貸相當于工程總承包合同項下的分期付款。建設期工程承包企業(yè)從中國進出口銀行貸款是人民幣，業(yè)主的還款是外匯;買方信貸對承包商來講就是現(xiàn)匯項目。

　　4.融資風險管理情況不同

　　賣方信貸存在利率風險(中國進出口銀行的人民幣貸款利率每年按中國人民銀行公布利率情況調(diào)整)、匯率風險(人民幣有升值的可能性，如果發(fā)生，企業(yè)難以承受)、收匯風險(對于非承包商責任業(yè)主和擔保銀行到期不還款，中國出口信貸保險公司賠付率為90%，剩余10%要由承包商承擔);買方信貸對承包商來講不存在上述風險，或上述風險發(fā)生對企業(yè)影響不大(出現(xiàn)不還款情況，承包商要協(xié)助銀行和保險公司追討)。

　　5.對企業(yè)財務狀況影響程度不同賣方信貸是承包企業(yè)的長期負債，且需要找信譽好有實力的單位為貸款擔保，所以對企業(yè)壓力很大;買方信貸不存在上述問題。

　　6.前期開拓工作量不同

　　賣方信貸的融資條件是由承包商直接與業(yè)主談判，所有融資條款都在工程總承包合同中明確，如：貸款條件、保函格式、信用證格式等;買方信貸是由承包商協(xié)調(diào)和安排業(yè)主指定的借款銀行與中國進出口銀行談判貸款合同;安排業(yè)主指定的擔保金融機構(gòu)與中國進出口銀行和中國出口信用保險公司談判擔保條件(保函格式)。

　　7.前期工作周期和投入不同

　　賣方信貸項目融資條件的談判，收匯保險和信譽擔保單位的落實，都由承包商自己完成，所以一般情況下工作周期較短，前期費用投入較少;買方信貸的融資、擔保、保險條件由中國進出口銀行和中國出口信用保險公司與各方商定，承包商要從中斡旋，并承擔相應公關協(xié)調(diào)費用。

　　8.對項目的控制程度不同

　　賣方信貸的融資條件以及商務條款、技術條款確定后，承包商順理成章地與業(yè)主簽訂工程總承包合同;買方信貸則存在業(yè)主公開招標的可能性。

　　9.業(yè)主對<strong>賣方信貸</strong>買方信貸傾向不同

　　賣方信貸業(yè)主委托一家金融機構(gòu)擔保還款即可，操作簡便。且融資條件雙方可討論變通，如利息可計入合同總價中等。業(yè)主一般傾向賣方信貸的方式融資;買方信貸業(yè)主要委托兩家金融機構(gòu)介入，工作難度大，銀行費用高，既要支付擔保費，又要支付轉(zhuǎn)貸費。

　　出口信貸國家擔保制特點優(yōu)勢

　　(一)相對于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國出口商延期付款銷售大型設備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù)項目不同，貸款期限可長達10年。 (二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善本國出口信貸條件，擴大本國產(chǎn)品的出口，增強本國出口商的國際市場競爭力，進而帶動本國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。

　　(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風險，所以一國政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風險和國家風險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風險。

　　
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