中國(guó)金融業(yè)已全面對(duì)外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競(jìng)爭(zhēng),金融業(yè)必須加大金融創(chuàng)新的力度｡下面小編給大家分享一些蘭州金融學(xué)術(shù)論文發(fā)表，大家快來跟小編一起欣賞吧。

　　蘭州金融學(xué)術(shù)論文發(fā)表篇一

　　論金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

　　[摘 要]2007年國(guó)際金融危機(jī)橫掃全球股市、匯市及商品期貨市場(chǎng),給全球帶來巨大損失。究其原因是多方面的,但金融創(chuàng)新過度及金融監(jiān)管缺失是導(dǎo)致本次金融危機(jī)的重要因素。本文以此次金融危機(jī)為引,思考金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系,認(rèn)為金融發(fā)展需創(chuàng)新與監(jiān)管并舉。

　　[關(guān)鍵詞]次貸危機(jī) 金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管

　　一、金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力

　　金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí),國(guó)內(nèi)許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家把金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新是指會(huì)引起金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性變化的新工具,新服務(wù)方式,新市場(chǎng)以及新體制。金融創(chuàng)新極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。

　　1.金融創(chuàng)新的積極作用

　　金融創(chuàng)新有力地推動(dòng)了金融發(fā)展,為廣闊的金融世界增添了一道亮麗的風(fēng)景。

　　(1)增強(qiáng)了投資者和金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在國(guó)際金融市場(chǎng)上,匯率、利率、有價(jià)證券價(jià)格的頻繁波動(dòng),給廣大投資者和金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的投資風(fēng)險(xiǎn),但金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等新的金融創(chuàng)新工具的出現(xiàn),能使投資者和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用正確的操作方法有效地分散和降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)提升了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力。金融機(jī)構(gòu)為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中搶得先機(jī),積極地引進(jìn)或創(chuàng)造出新的金融工具和金融服務(wù),金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)作效率,金融競(jìng)爭(zhēng)或以推動(dòng)新的金融創(chuàng)新。

　　2.金融創(chuàng)新的消極作用

　　金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在推動(dòng)金融業(yè)和金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　(1)金融創(chuàng)新加大了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新推動(dòng)了金融市場(chǎng)一體化和資本流動(dòng)國(guó)際化,任何一個(gè)國(guó)家在金融運(yùn)行中出現(xiàn)問題都將迅速波及其他國(guó)家甚至整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融業(yè),從而影響到國(guó)際金融體系的穩(wěn)定性,此次金融危機(jī),源于美國(guó)、漫延歐洲、最后波及全球。

　　(2)金融創(chuàng)新增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新工具多以表外業(yè)務(wù)進(jìn)行,并不反映在財(cái)務(wù)報(bào)表中,且由于衍生品交易的即時(shí)性和復(fù)雜性,這就使得金融監(jiān)管當(dāng)局很難對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控,加大了金融監(jiān)管的難度。

　　二、金融監(jiān)管是金融安全的重要保障

　　金融監(jiān)管是金融主管部門依法利用其行政權(quán)利,對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施管制和約束,以控制金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn),限制金融業(yè)過度競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融業(yè)依法健康穩(wěn)定運(yùn)行。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,金融業(yè)與其他經(jīng)濟(jì)部門相比,存在著多方面的特殊性,使得金融監(jiān)管尤為必要。

　　1.保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定離不開金融監(jiān)管

　　金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的失敗會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)資金供應(yīng)者和資金運(yùn)用者的失敗,破壞整個(gè)社會(huì)的信用鏈條,甚至?xí)?dòng)搖貨幣制度,造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)的混亂。只有加強(qiáng)金融監(jiān)管,才能保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。

　　2.貫徹執(zhí)行貨幣政策離不開金融監(jiān)管

　　真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù)是研究制定貨幣政策的前提條件,而金融監(jiān)管是保證金融信息的有力手段。如果沒有金融監(jiān)管或監(jiān)管不力,就不能保證這一前提條件的實(shí)現(xiàn)。健全的金融微觀運(yùn)行機(jī)制是有效實(shí)施貨幣政策的基礎(chǔ)。不建立健全包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核在內(nèi)的金融監(jiān)管制度,就不能建立健全金融微觀運(yùn)行機(jī)制。

　　3.金融監(jiān)管可以防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,金融危機(jī)的發(fā)生在很大程度上是金融監(jiān)管不力,金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性,如果沒其健全有效的金融監(jiān)管制度作保證,即使是制定了正確的貨幣政策,也不可能將其有效地實(shí)施,甚至還有可能阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和危及社會(huì)的安定。因而必須加強(qiáng)金融監(jiān)管,充分發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)化解危機(jī)的作用。

　　4.金融監(jiān)管本身對(duì)金融創(chuàng)新有刺激作用

　　金融機(jī)構(gòu)為了求得自身的自由發(fā)展,總是千方百計(jì)繞開金融監(jiān)管,在這個(gè)過程中就創(chuàng)造了許多新的金融工具。這些新的金融工具極大地促進(jìn)了金融領(lǐng)域乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　三、金融發(fā)展需創(chuàng)新與監(jiān)管并舉

　　金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體。必須妥善處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系,把握好監(jiān)管力度,通過制定適宜的監(jiān)管政策,積極推動(dòng)金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。

　　1.提高對(duì)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的認(rèn)識(shí)

　　金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是對(duì)立統(tǒng)一體,在適度的金融監(jiān)管下進(jìn)行金融創(chuàng)新,會(huì)促進(jìn)金融體系在改革中發(fā)展。推陳出新的金融創(chuàng)新活動(dòng),會(huì)為金融監(jiān)管帶來新的課題,帶來新的制度和規(guī)范,從而推動(dòng)金融監(jiān)管水平的不斷提高。沒有監(jiān)管的創(chuàng)新和沒有創(chuàng)新的監(jiān)管都不利于金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　2.提升金融創(chuàng)新層次

　　目前國(guó)際金融衍生品工具已發(fā)展到1200種,要引導(dǎo)金融業(yè)從單純的產(chǎn)品創(chuàng)新向產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等方向發(fā)展。

　　3.進(jìn)一步完善金融監(jiān)管模式

　　隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的加快,銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)積極探索彼此合作的協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)管模式,進(jìn)一步完善三者之間有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制,加強(qiáng)信息交流,規(guī)范和健全金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息披露制度,使監(jiān)管體系、模式、手段不斷完善。同時(shí)將由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管,也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

　　4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作

　　當(dāng)前,以逃避金融監(jiān)管為目的的金融創(chuàng)新活動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作迫在眉睫,加強(qiáng)與相關(guān)國(guó)家金融監(jiān)管信息的溝通和交流,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。

　　我們需要金融創(chuàng)新來為經(jīng)濟(jì)服務(wù),但更需要加強(qiáng)金融監(jiān)管,保證金融安全。

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