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      保險(xiǎn)選擇的建議

      時(shí)間: 若木633 分享

        選擇誤區(qū)

        一、我們經(jīng)??梢钥匆娭車馁I保險(xiǎn)的人計(jì)算買的保險(xiǎn)分紅多少,將來可以掙多少錢。其實(shí)這些看法都是存在一定的誤區(qū)的,正確的看法,保險(xiǎn)應(yīng)該是理財(cái),而非投資。保險(xiǎn)買的是保障,而保障是有一定的成本的,所以拿錢買保險(xiǎn)得到的回報(bào)相對(duì)別的真正的投資手段得到的回報(bào)要低很多。保險(xiǎn)是不可以算的,算得出來的保障都不叫風(fēng)險(xiǎn)。

        二、另外保險(xiǎn)是理財(cái),不是儲(chǔ)蓄。所以不要把買保險(xiǎn)跟把錢存銀行作對(duì)比。錢放在銀行得到的是利息,錢買保險(xiǎn)買到的是保障。幾萬的銀行儲(chǔ)蓄可能得到幾百的利息,幾百的保險(xiǎn)費(fèi)用得到的是幾萬元的保障,這也是很重要的一點(diǎn)區(qū)別。

        選擇原則

        1、實(shí)事求是,量力而行:

        這點(diǎn)指的是要對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況做出客觀合理的評(píng)估。能夠根據(jù)當(dāng)前的收入水平,預(yù)估未來的收入情況,計(jì)算結(jié)余。這樣才能把握好自己購(gòu)買保險(xiǎn)的投入,確保不會(huì)出現(xiàn)無力支付保費(fèi)或者保費(fèi)投入比例不足的情況。

        2、分析需求,按需選擇:

        這一點(diǎn)需要充分考慮好家庭可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,來選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種。各大保險(xiǎn)公司推出很多針對(duì)家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種,這些都只是適應(yīng)部分人群而不是每個(gè)客戶。例如,家庭中男主人是主要收入者且從事危險(xiǎn)程度較高的工作,如高空作業(yè),則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。

        3、保障的優(yōu)先有序:

        重視高額損失,自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度,其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)一些較小的損失,家庭能承受得了的,一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額,低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)模?,需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。

        4、保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合:

        把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合,并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外,都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購(gòu)買了主險(xiǎn)后,如果有需要,可順便購(gòu)買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是:其一,避免重復(fù)購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn);其二,附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低,可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合,既可得到全面保障,又可有效利用資金。

        編輯本段選擇公司隨著中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展,各種保險(xiǎn)公司如雨后春筍般現(xiàn)身市場(chǎng),其中既有國(guó)有保險(xiǎn)公司,又有股份制保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司,使得投保人有了很大的選擇余地,但同時(shí)也面臨著更多的困惑,那到底應(yīng)該怎樣選擇保險(xiǎn)公司呢?消費(fèi)者不妨從以下幾方面來衡量:

        1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好。在保險(xiǎn)業(yè),能否上市或者能否整體上市是評(píng)價(jià)一家保險(xiǎn)公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標(biāo)志之一。所謂“整體上市”是指以公司的全部資產(chǎn)為基礎(chǔ)上市,如果某家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了整體上市,就證明該公司整體結(jié)構(gòu)良好。內(nèi)地不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)上市或者具備了上市條件。

        2、償付能力強(qiáng)。保險(xiǎn)公司的償付能力對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者來說至關(guān)重要。2003年3月起施行的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年4月30日前將注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的上一會(huì)計(jì)年度的償付能力額度送達(dá)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定,對(duì)償付能力額度進(jìn)行披露。

        3、信用等級(jí)優(yōu)。國(guó)際上有不少專門對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)構(gòu),如美國(guó)的穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等,它們對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)可以作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司信用等級(jí)的一個(gè)參考。

        4、管理效率高。保險(xiǎn)公司管理效率的高與低,決定著該公司的興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)號(hào)召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應(yīng)變能力、公司凝聚能力等方面衡量。

        5、服務(wù)質(zhì)量好。保險(xiǎn)與其他商品不同,不是一次性消費(fèi),保險(xiǎn)合同生效的幾十年間,保戶經(jīng)常就多方面的事情需要保險(xiǎn)公司提供服務(wù),如繳費(fèi)、生存金領(lǐng)取、地址變更、理賠等。保險(xiǎn)客戶能否成為保險(xiǎn)公司的上帝,享受上帝待遇,開開心心接受保險(xiǎn)的關(guān)懷,保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量是關(guān)鍵。

        編輯本段選購(gòu)指南

        1.謹(jǐn)慎保管文件

        購(gòu)買保險(xiǎn)以后,請(qǐng)妥善保管保單、發(fā)票以及身份證等,避免被他人利用于退?;蛘咛摷倮碣r等。同時(shí),請(qǐng)您記下公司名稱、險(xiǎn)種名稱、保單號(hào)碼及保險(xiǎn)金額,如有遺失或損毀,可申請(qǐng)掛失、補(bǔ)發(fā)。

        2.合理利用猶豫期

        一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。消費(fèi)者若對(duì)所投保的險(xiǎn)種或者所選擇的保險(xiǎn)公司等不滿意,可以在猶豫期內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出解除合同,保險(xiǎn)公司將在扣除工本費(fèi)(一般為10元)后退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。在猶豫期過后退保,保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定收取退保費(fèi)用,消費(fèi)者會(huì)有一定損失。

        3.配合接受回訪

        如果保險(xiǎn)公司對(duì)您進(jìn)行電話、信函、上門等方式的回訪,請(qǐng)回答保險(xiǎn)公司的問題,同時(shí)可以就保險(xiǎn)合同的相關(guān)問題要求保險(xiǎn)公司答疑解惑。

        4.及時(shí)續(xù)繳保險(xiǎn)費(fèi)

        如果您購(gòu)買的是分期繳費(fèi)的保險(xiǎn),一定要記得及時(shí)繳費(fèi),以避免保險(xiǎn)合同效力中止。續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的繳納有一定的寬限期,投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后,除合同另有約定外,投保人自保險(xiǎn)公司催收之日起超過30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi),或者超過約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的,合同效力中止,或者由保險(xiǎn)公司按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

        5.糾紛解決渠道

        如被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間發(fā)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議,可采取協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式予以解決。發(fā)生糾紛時(shí),首先雙方應(yīng)當(dāng)進(jìn)行友好協(xié)商,爭(zhēng)取達(dá)成一致意見。如果協(xié)商不能解決的,可以視情況采取以下三種途徑解決:一是調(diào)解。可以向調(diào)解機(jī)構(gòu)(如福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人民調(diào)解委員會(huì))申請(qǐng)調(diào)解。二是仲裁。如果保險(xiǎn)合同中約定了仲裁條款或者雙方另有仲裁協(xié)議的,應(yīng)當(dāng)向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。三是訴訟。沒有仲裁條款和仲裁協(xié)議的,可以依法向人民法院提起訴訟。

      保險(xiǎn)選擇的建議

      選擇誤區(qū) 一、我們經(jīng)常可以看見周圍的買保險(xiǎn)的人計(jì)算買的保險(xiǎn)分紅多少,將來可以掙多少錢。其實(shí)這些看法都是存在一定的誤區(qū)的,正確的看法,保險(xiǎn)應(yīng)該是理財(cái),而非投資。保險(xiǎn)買的是保障,而保障是有一定的成本的,所以拿錢買保險(xiǎn)得到的回
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