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      利率市場化的影響

      時間: 宋鵬849 分享

      利率市場化的影響

        利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定,包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享利率市場化的影響,希望對大家有所幫助。

        利率市場化的定義:

        實際上,它就是將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu),由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平,最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ),以貨幣市場利率為中介,由市場供求決定金融機構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。

        利率市場化舉措條件:

        第一,要有一個公平、統(tǒng)一、公開的充分競爭的資金市場。

        第二,資金市場參與者具有一定的理性。

        第三,資金流動具有合理性和合法性。

        其四,國民經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)主要通過財政政策來實現(xiàn)。

        利率市場化的舉措風(fēng)險:

        缺陷

        國外利率市場化的改革實踐主要依據(jù)麥金農(nóng)和肖的“金融抑制理論”與“金融深化理論”,即利率管制導(dǎo)致金融抑制,導(dǎo)致利率遠遠低于市場均衡水平,資金將無法得到有效配置,金融機構(gòu)與企業(yè)行為將會發(fā)生扭曲。

        但金融危機表明,國外傳統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)理論已捉襟見肘,有些經(jīng)濟學(xué)家指出經(jīng)濟系統(tǒng)不是一個封閉的均衡系統(tǒng),更像一個復(fù)雜的巨系統(tǒng)(在對計算機行業(yè)的研究中發(fā)現(xiàn)了收益遞減規(guī)律——經(jīng)濟系統(tǒng)會存在遠離平衡的狀態(tài))。

        日本利率市場化改革使大銀行競相抬高存款利率,降低貸款利率,甚至出現(xiàn)存貸款利率倒掛現(xiàn)象。小銀行難以招架,或被大銀行吞并,或破產(chǎn)倒閉。這也說明了利率市場化符合收益遞減規(guī)律,使得大銀行日益強大,小銀行紛紛破產(chǎn)。

        利率市場化得積極影響:

        1、讓金融更好地支持實體

        金融機構(gòu)采取了差異化的利率策略,可以降低企業(yè)融資成本,提升金融服務(wù)水平,加大金融機構(gòu)對企業(yè),尤其是中小微企業(yè)的支持,融資變得多元化,促使金融更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,也有利于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

        2、增加金融機構(gòu)獲利能力

        貸款利率市場化以后,一些金融機構(gòu)可能會上浮貸款利率,那么,就能夠獲得更多貸款利息收入,為銀行增加更多獲利能力。同時,銀行在給中小企業(yè)貸款的時候,可能會更加嚴格貸款條件,對于發(fā)展前景更好的中小企業(yè)優(yōu)先貸款,這樣也可以進一步減少不良貸款。同時,還可以增加金融機構(gòu)之間的市場競爭,進一步提高金融機構(gòu)服務(wù)水平,促進金融服務(wù)創(chuàng)新。

        3、提高信貸質(zhì)量

        貸款利率市場化之后,金融機構(gòu)會給優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造更多收益,而使那些質(zhì)量不高的客戶收益下降,風(fēng)險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

        4、更有效地吸引閑置資金。

        利率市場化或再擇機有序放開存款利率,存款利率市場化以后,可以更加有效地吸納閑散資金,把社會上閑置的資金很好地利用起來,如果利率上漲,可以更加吸引大客戶閑置資金,利率市場化以后,金融機構(gòu)可以根據(jù)自身特點來決定利率,那么適當(dāng)?shù)靥岣叽婵罾?,就可以在短時期內(nèi)吸引到更多數(shù)量的閑置資金,以備今后發(fā)展。更好地把閑置資金利用起來,利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率,更好地創(chuàng)造價值,更好地促進經(jīng)濟發(fā)展。

        5、有利于信譽好的客戶

        利率市場化后,銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況,信用好的貸款者將更多受到青睞,利率市場化后,銀行存款利率一般會提高,貸款利率則會下降,老百姓將會得到更多的實惠,同時,促進信用體系先前邁進一步。

        6、將推進存款保險制度

        利率市場化后,商業(yè)銀行之間競爭會增強,一些銀行可能面臨新的風(fēng)險,為了維護整個市場穩(wěn)定,或?qū)⑼七M存款保險制度。

        7、促進農(nóng)村金融服務(wù)進一步提高

        農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍,不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限,有利于農(nóng)村信用社自主定價,有利于統(tǒng)一各類金融機構(gòu)貸款利率政策,營造更加公平競爭環(huán)境,有利于發(fā)揮價格杠桿作用,不斷優(yōu)化資源配置,促進農(nóng)村金融服務(wù)進一步創(chuàng)新與提高。

        8、加速銀行升級

        利率市場化,資產(chǎn)定價將更加透明,商業(yè)銀行利息差有利于競爭,經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型壓力增加,加速傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向投資銀行、財富管理轉(zhuǎn)變,促進銀行進一步升級。

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