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      等額本息和等額本金的區(qū)別

      時(shí)間: 宋鵬849 分享

      等額本息和等額本金的區(qū)別

        我相信好多人都還不知道等額本息和等額本金的區(qū)別把。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享等額本息和等額本金的區(qū)別的相關(guān)內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助。

        等額本息與等額本金的不同之處:

        等額本息和等額本金,兩種還款方式一字之差,但是卻有著很大不同。

        那么問(wèn)題來(lái)了,怎么選擇還款方式才最實(shí)惠呢?

        對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),兩種方式的不同會(huì)產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果。等額本金還款,可以迅速降低還款壓力,減少購(gòu)房者花在利息上的錢,但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇等額本息。

        在等額本息還款的方式下,隨著貸款剩余的本金的逐漸減少,利息的比例逐漸減少。

        而等額本金還款的方式里面,每月還款的本金數(shù)目一直不變,但是利息逐漸變少,每月還款的數(shù)額就越來(lái)越少。

        在前面8年時(shí)間里,等額本金的還款數(shù)額都更多一些。所以,雖然等額本金的利息會(huì)少一些,但是在前面8年里,等額本金的還款壓力更大,完全感受不到利息少的好處。

        從這個(gè)角度來(lái)看,等額本息還款,其實(shí)就是用更多的利息來(lái)?yè)Q取更小的還款壓力。同時(shí)對(duì)于首付資金較少的購(gòu)房者,等額本息的還款模式還能支持規(guī)模更大的貸款。

        那等額本金應(yīng)該用在什么地方呢?

        對(duì)于投資性購(gòu)房者和購(gòu)房首付比例較高的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)等額本金其實(shí)更加合算一些。一方面投資性購(gòu)房者都希望迅速還完貸款,避免房子對(duì)現(xiàn)金流的依賴。那么在貸款時(shí)間較短的情況下,迅速還完貸款,選擇等額本金就更好一些。一方面可以節(jié)省一部分利息,一方面可以迅速減少剩余的本金, 在有需要的時(shí)候?qū)⑹S噘J款迅速還完,然后利用房子進(jìn)行再融資。

        計(jì)算公式

        等額本息法

        等額本息法最重要的一個(gè)特點(diǎn)是每月的還款額相同,從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小

        等額本息法計(jì)算公式

        每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]

        每月利息 = 剩余本金x貸款月利率

        還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額

        還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】

        注意:在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例會(huì)隨本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。

        等額本金法

        等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少

        等額本金法計(jì)算公式

        每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率

        每月本金=總本金/還款月數(shù)

        每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率

        還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2

        還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

        注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。

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