2017天津公積金貸款政策
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2017天津公積金貸款政策
近日,天津住房公積金中心發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整個人住房公積金(組合)貸款首付款比例的通知》(簡稱《通知》)?!锻ㄖ分袑e金貸款首付比例作出了調(diào)整,具體如下:
繳存住房公積金的職工,使用公積金貸款買首套房的,首付比例最低30%;使用公積金貸款買二套房的,首付比例最低50%。
不過,此次只對首付比例作了調(diào)整,公積金貸款最高限額、貸款額度計算方式、貸款期限并未變化。
另外,該《通知》將從2016年12月30日起施行,2021年12月29日廢止。
而在2016年12月30日之前購房的,按原政策執(zhí)行;在2016年12月30日(含當(dāng)日)之后購房的的,按《通知》執(zhí)行。
注:借款人的購房日期為商品房買賣合同的生成時間或房產(chǎn)買賣協(xié)議的打印時間,以市國土房管局網(wǎng)簽系統(tǒng)中的記載信息為準(zhǔn)。
六大因素影響貸款額度
1、貸款最高限額
每個城市都有規(guī)定的貸款最高額度,夫妻和個人不同
以北上廣深為例(首套房)
北京:夫妻120萬,個人120萬
上海:夫妻120萬,個人60萬(有補充公積金的)
廣州:夫妻100萬,個人60萬
深圳:夫妻90萬,個人50萬
2、房貸首付比例、房屋總價
公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響,最高貸款額度≤房屋評估價-首付
比如北京一套200萬的房子,首付20%,貸款額度≤200-40=160萬,由于最高限額是120萬,那么貸款最高額度不能超過限額,即最多只能貸120萬。
3、月收入與月繳存額
有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評估標(biāo)準(zhǔn)。
比如北京:最高可貸額度=(家庭月收入-北京市基本生活費標(biāo)準(zhǔn))/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額
其中,月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例
假如月繳存額為2000元,繳存比例12%,貸款20年,北京市基本生活費標(biāo)準(zhǔn)為1323元,每萬元貸款月均還款額為56.72
月收入=2000/12%=16667元
最高貸款額度=(16667-1323)/56.72=270.52元,取最高限額120萬,貸款最高額度為120萬元
(繳存比例、每萬元貸款月均還款額、北京市基本生活費標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)來源于北京住房公積金管理中心)
4、賬戶余額與借款人年齡
有城市把公積金賬戶余額和借款人年齡作為評估貸款額度的標(biāo)準(zhǔn),但各地計算公式有差異。
比如:
北京:沒有明確規(guī)定貸款額度受賬戶余額影響,但是要符合連續(xù)繳存6個月以上
深圳:貸款額度=公積金賬戶余額X14倍
具體要咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。
5、繳存基數(shù)
有城市規(guī)定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數(shù)的50%
比如深圳:1)房貸月供本息合計≤繳存基數(shù)X50%(按等額本息計算)
2)如果夫妻共同還貸,則房貸月供本息合計≤(主貸人繳存基數(shù)+次貸人繳存基數(shù))X50%
6、建筑面積
有的城市會以建筑面積作為貸款額度評估標(biāo)準(zhǔn),比如北京:
套型建筑面積≤90平方米的首套房,房貸最高限額120萬
套型建筑面積>90平方米的住房,房貸最高限額80萬
天津公積金貸款額度算法
現(xiàn)行天津住房公積金貸款額度按照公積金賬戶余額、所有房款一定比例、借款人的還款能力、貸款上限四方面分別計算,以其中最小值為借款人的貸款額度,但不能高于住房公積金貸款上限。具體計算公式如下:
一、按照還貸能力計算的貸款額度:
1、職工本人貸款額度的計算公式為:[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
2、夫妻雙方貸款額度的計算公式為:[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
【備注】:
1、其中還貸能力系數(shù)為40%。
2、月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
二、按照房屋價格計算的貸款額度:
1、計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)。
2、職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女,下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷售經(jīng)濟適用住房或私產(chǎn)住房),且所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的,貸款額度不超過所購房屋價格的80%;所購住房建筑面積超過90平方米,貸款額度不超過所購房屋價格的70%。其中私產(chǎn)住房的房屋價格為購房全部價款與房屋評估價格的較低值。
3、職工家庭貸款購買第二套住房的,貸款額度不超過所購房屋價格的50%。
4、職工家庭貸款購買第三套及以上住房的,暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。
5、購買定向安置經(jīng)濟適用住房的,貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。
6、購買公有現(xiàn)住房的,貸款額度不超過所購房屋價格的70%;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過其所需費用的70%。
三、按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度
1、購買限價商品住房或經(jīng)濟適用住房,貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和,下同)的20倍,住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。
2、貸款購買首套自有住房的,貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的15倍,住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。
3、以下情況貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍,住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算:貸款購買第二套住房的;購買公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
四、按照公積金貸款上限計算
根據(jù)現(xiàn)行天津住房公積金貸款政策規(guī)定,2017年天津公積金貸款上限以家庭為單位,首套房公積金貸款上限為60萬元,二套房公積金貸款上限為40萬元,第三套不能申請住房公積金貸款。如需了解更多,請撥打天津住房公積金管理中心服務(wù)熱線12329。
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