2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行
2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行
商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個(gè)以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹商業(yè)銀行相關(guān)司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)知識(shí)。
2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)一
商業(yè)銀行基本制度
1.商業(yè)銀行的調(diào)整對(duì)象。境內(nèi)的所有商業(yè)銀行的成立、變更、接管和清算等活動(dòng)均由商業(yè)銀行法所管轄，郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，以及外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用商業(yè)銀行法的規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行
2.商業(yè)銀行的法律地位和組織形式：
(1)商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的條件和程序，設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和民事行為能力的企業(yè)法人。
(2)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一是有限責(zé)任公司，二是股份有限公司。
3.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。
(1)安全性、流動(dòng)性和效益性原則。這是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中必須遵循的最重要的原則。其中，安全性原則要求銀行所有的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以安全性為首要條件，不能開(kāi)展缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù);流動(dòng)性要求銀行的資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目保持一定比例的變現(xiàn)能力。
(2)自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束的原則。
(3)按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展政策的要求開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
(4)保障存款人利益的原則。
(5)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)原則。
(6)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)二
商業(yè)銀行的職能
1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中起來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟(jì)部門(mén)。在這一過(guò)程中，商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人，實(shí)現(xiàn)著資金的融通，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤(rùn)。
2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營(yíng)的職能，是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上，幫助交易當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)上，包括匯兌業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和代理融資業(yè)務(wù)等。
3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個(gè)銀行體系形成了超過(guò)原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。
4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。
5.金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外，還有一些基本上無(wú)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以被稱為表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)種類(lèi)主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務(wù)，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷(xiāo)售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)三
商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的關(guān)系
1.接受中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。商業(yè)銀行依法向主管的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表等報(bào)表和其他資料，接受主管人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查監(jiān)督。商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國(guó)人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，以及遵循中國(guó)人民銀行關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，保持合理的資產(chǎn)種類(lèi)和資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)。
2.商業(yè)銀行接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的行政監(jiān)督管理。商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止，須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度和平時(shí)的業(yè)務(wù)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的行政監(jiān)管。
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