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      項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

      時間: 曉鏵971 分享

      項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

        項(xiàng)目融資是20世紀(jì)70年代以后國際金融市場上推出的一種新型借貸方式。它不僅可以幫助投資者靈活地安排和運(yùn)用資金,而且實(shí)現(xiàn)其在傳統(tǒng)融資方式下可能無法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理,希望對你有用。

        項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

        (一)受理,客戶申請受理與項(xiàng)目立項(xiàng)

        (二)調(diào)查,包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析

        (三)審批,包括項(xiàng)目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批

        (四)放款,包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放

        (五)保后管理,包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險分類制度

        (六)風(fēng)險預(yù)警,包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰

        (七)代償流程管理,包括風(fēng)險客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰

        項(xiàng)目融資的管理防范

        1、對政治、法律方面的風(fēng)險管理

        (1)為政治風(fēng)險投保。承保政治風(fēng)險的主要是國有保險公司、國家的出口信貸機(jī)構(gòu)及其保險部等,也有多邊機(jī)構(gòu),如世界銀行有時也為自己的項(xiàng)目向其貸款方提供政治風(fēng)險擔(dān)保。私營的保險機(jī)構(gòu)也以較高的保費(fèi)承保政治風(fēng)險,如德國的海爾梅斯。

        (2)請求政府及有關(guān)部門做出一定的保證承諾。包括政府對一些特許項(xiàng)目權(quán)力或許可證的有效性及可轉(zhuǎn)移性的保證,對外匯管制的承諾,對特殊稅收結(jié)構(gòu)的批準(zhǔn)等一系列措施。

        (3)項(xiàng)目國際化。盡可能采用多邊金融組織、多國出口信貸銀行的貸款,或者使項(xiàng)目出資方來自眾多國家。

        (4)發(fā)起方在項(xiàng)目設(shè)計過程中需要聘請法律顧問的參與。因?yàn)轫?xiàng)目的設(shè)計和項(xiàng)目的融資及稅務(wù)處理等,都必須符合項(xiàng)目所在國的法律要求。

        2、金融風(fēng)險的管理利率風(fēng)險管理:優(yōu)化貸款的利率結(jié)構(gòu),控制融資成本。在國際金融市場資金供給不足時,利率會逐漸上升,以選用固定利率為宜,其比例應(yīng)占整個貸款的70%左右;而當(dāng)國際金融市場資金供給過剩時利率會趨于下降,以選用浮動利率為好。貸款中固定利率債務(wù)與浮動利率債務(wù)比例均衡可以降低風(fēng)險,減少利益損失。

        匯率風(fēng)險管理:采用合理的外債幣種結(jié)構(gòu),控制匯兌風(fēng)險。由于國際金融市場匯率劇烈波動,合理的外幣幣種結(jié)構(gòu)應(yīng)該是保持多種貨幣適當(dāng)比例,軟硬貨幣均衡使用,防止形成幣種過于單一的不合理結(jié)構(gòu)。盡量做到外幣貸款的借、回、還的幣種統(tǒng)一,縮短對外貸款的還款期限。此外,還可通過新型的金融衍生工具對金融風(fēng)險進(jìn)行管理。

        3、對項(xiàng)目本身風(fēng)險的管理

        完工風(fēng)險的管理。超支風(fēng)險、延誤風(fēng)險以及質(zhì)量風(fēng)險是影響我國項(xiàng)目竣工的主要風(fēng)險因素,控制它們的方法通常由項(xiàng)目公司利用固定價格固定工期的“交鑰匙”合同和貸款銀行利用“完工擔(dān)保合同”或“商業(yè)完工標(biāo)準(zhǔn)”來進(jìn)行。通過工程建設(shè)合同將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給工程承包公司。

        生產(chǎn)風(fēng)險的管理。生產(chǎn)風(fēng)險的管理是通過一系列的融資文件和信用擔(dān)保協(xié)議來實(shí)施的。對于能源和原材料風(fēng)險,可以通過簽訂長期的能源和原材料供應(yīng)合同,加以預(yù)防和消除。關(guān)于生產(chǎn)風(fēng)險中的技術(shù)風(fēng)險,貸款銀行一般要求項(xiàng)目中所使用的技術(shù)是經(jīng)過市場證實(shí)的成熟生產(chǎn)技術(shù),是成功合理并有成功先例的。

        市場風(fēng)險的管理。市場風(fēng)險的管理貫穿于項(xiàng)目始終。在項(xiàng)目籌劃階段,投資方應(yīng)做好充分的市場調(diào)研和市場預(yù)測,減少投資的盲目性。在項(xiàng)目融資過程中,降低項(xiàng)目市場風(fēng)險的有效辦法是要求項(xiàng)目必須具有長期的產(chǎn)品銷售協(xié)議,長期產(chǎn)品銷售協(xié)議的期限要求與融資期限一致,銷售數(shù)量也應(yīng)為這一時期項(xiàng)目所生產(chǎn)的全部產(chǎn)品或至少大部分產(chǎn)品,在銷售價格上則根據(jù)產(chǎn)品的性質(zhì)既可以采用浮動定價方式也可以采用固定定價方式,在定價中應(yīng)充分反映通貨膨脹、利率和匯率的變化,這樣有助于降低項(xiàng)目的市場風(fēng)險。項(xiàng)目公司還可以爭取獲得其他項(xiàng)目參與者,如政府或當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)部門的某種信用支持來分散項(xiàng)目的市場風(fēng)險。

        項(xiàng)目融資的風(fēng)險來源

        1、來自于政治、法律方面的風(fēng)險。項(xiàng)目的政治風(fēng)險可以分為兩大類:一類是國家風(fēng)險,如借款人所在國現(xiàn)存政治體制的崩、對項(xiàng)目實(shí)行國有,或者對項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)行禁運(yùn)、聯(lián)合抵制、終止債務(wù)的償還等。另一類是國家政治、經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定性風(fēng)險,如稅收制度的變更、關(guān)稅及非關(guān)稅貿(mào)易壁壘的調(diào)整、外匯管理法規(guī)的變化等。法律風(fēng)險指東道國法律的變動給項(xiàng)目帶來的風(fēng)險。2、來自于金融環(huán)境的風(fēng)險。金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險兩個方面。利率變化風(fēng)險指在項(xiàng)目融資過程中,由于利率變動直接或間接地造成項(xiàng)目價值降低或收益受到損失的風(fēng)險。外匯匯率風(fēng)險指因匯率波動而蒙受損失,以及將喪失所期待的利益的風(fēng)險。

        3、來自于項(xiàng)目本身的風(fēng)險。主要包括:項(xiàng)目無法完工、延期完工或者完工后無法達(dá)到預(yù)期運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)而帶來的完工風(fēng)險;在項(xiàng)目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運(yùn)營階段中存在的技術(shù)、資源儲量、能源和原材料勞動力供應(yīng)等因素所導(dǎo)致的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險;在一定的成本水平下能否按計劃維持產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)量,以及產(chǎn)品市場需求量與市場價格波動所帶來的市場風(fēng)險(主要有價格風(fēng)險、競爭風(fēng)險和需求風(fēng)險)。

        
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