2017購(gòu)房銀行貸款的利率是多少
在購(gòu)房的時(shí)候,很多人都會(huì)選擇貸款的方式,但卻不知道貸款的利率是多少。那么,在2017年,銀行貸款的利率是多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的銀行貸款的利率規(guī)定,希望能幫到你們。
銀行貸款的利率規(guī)定
目前房貸基準(zhǔn)利率為4.90%,各家銀行對(duì)首套房利率優(yōu)惠力度不同,去年上半年信貸政策整體相對(duì)寬松,曾出現(xiàn)過(guò)7折的優(yōu)惠。隨著多城市恢復(fù)限購(gòu)限貸政策,房貸利率優(yōu)惠趨勢(shì)收緊,銀行或降低優(yōu)惠折扣,或提高獲得優(yōu)惠利率的門(mén)檻。
數(shù)據(jù)顯示,截至2016年12月20日,房貸利率低為天津地區(qū)天津銀行的8折,但是要求必須是符合銀行評(píng)分的客戶(hù),普通購(gòu)房人想獲得優(yōu)惠并不容易。
2017年房貸利率的整體趨勢(shì)將是收緊的,比如在2016年年底時(shí),就有消息稱(chēng)從2017年1月1日起,北京實(shí)行房貸利率低9折,后北京果真實(shí)行了該政策。
實(shí)際上北京是繼深圳、上海之后第三個(gè)對(duì)首套房?jī)?yōu)惠利率做出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的城市。所以可以預(yù)測(cè),2017年將會(huì)有更多城市推出類(lèi)似的政策,很多城市9折以下的首套房利率優(yōu)惠很可能將會(huì)消失。
房貸利率的計(jì)算的方法
房貸利息是購(gòu)房者向銀行借款,按照銀行規(guī)定利率支付的一種本金利息。
利息的計(jì)算公式:利息=本金×利率×存款期限(時(shí)間)。
房貸利息計(jì)算會(huì)因?yàn)橘J款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據(jù)房貸還款方式不同,房貸利息計(jì)算可分為等額本息和等額本金兩種計(jì)算方法。
銀行貸款的方式
一:住房公積金貸款
對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō),貸款購(gòu)房時(shí),應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說(shuō),在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
二:個(gè)人住房商業(yè)性貸款
以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸,但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買(mǎi)住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購(gòu)房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
三:個(gè)人住房組合貸款
住房公積金管理可以發(fā)放的公積金貸款,高限額一般為10-29萬(wàn)元,如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額,不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱(chēng)之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
購(gòu)房還貸的技巧
技巧一:房貸轉(zhuǎn)按揭
房貸轉(zhuǎn)按揭,是指由新貸款銀行幫助客戶(hù)找擔(dān)保公司,還清原貸款銀行的錢(qián),然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找實(shí)惠的銀行。
現(xiàn)在大部分股份制小銀行為積極爭(zhēng)取客戶(hù),更加愿意當(dāng)然,轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用,包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等,不過(guò)有些銀行為了吸引客戶(hù),特意推出低成本轉(zhuǎn)按服務(wù),比如可以免掉擔(dān)保費(fèi)這項(xiàng)大頭的費(fèi)用,其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。
技巧二:按月調(diào)息
前幾年,不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道,所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高,只要央行加一次息,它的就立即顯現(xiàn)出來(lái)。但是一旦降息,選擇它的購(gòu)房者就吃虧了。因此,在目前降息趨勢(shì)下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過(guò),需要提醒大家的是,固定改浮動(dòng)需要支付一定數(shù)額的違約金。
一些銀行推出了按月調(diào)息方式,目前利率處于下降通道,客戶(hù)如選擇按月調(diào)息,則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
技巧三:公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶(hù)在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。
技巧四:雙周供省利息
每月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但是由于雙周供縮短了還款周期,比原來(lái)按月還款的還款頻一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。
貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,一年下來(lái)就要多還一個(gè)月的貸款,會(huì)增加每個(gè)月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對(duì)于工作穩(wěn)定,收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供還是很合適的。
技巧五:提前還貸縮短期限
理財(cái)人士表示,提前還貸之前要算好賬,因?yàn)椴皇堑奶崆斑€貸都能省錢(qián)。比如,還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。
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