常見(jiàn)借條糾紛及陷阱類型分析
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,資金的流動(dòng)越發(fā)頻繁,隨之而來(lái)的是民間借貸活動(dòng)也日益活躍起來(lái)。一些民間借貸因出借、借款雙方因借款手續(xù)缺失、借款手續(xù)不完備、借款手續(xù)不規(guī)范等原因,所引發(fā)的民事糾紛也呈現(xiàn)增多的趨勢(shì),對(duì)薄公堂的借款糾紛更是屢見(jiàn)不鮮。在民間借貸過(guò)程中,到底有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)讓您防不勝防?下面學(xué)習(xí)啦小編整理了常見(jiàn)借條糾紛及陷阱類型分析,供你參考。
常見(jiàn)借條糾紛及陷阱類型分析
1、“借條”“欠條”、 “收條”、——名稱不能忽視
借錢給朋友時(shí),應(yīng)當(dāng)讓他出具什么樣的憑證呢?在現(xiàn)實(shí)生活中最常見(jiàn)的憑證有以下三種:“借條”、“欠條”與“收條”。雖然只有一字之差,但它們的法律含義則存在著較大的差異。名稱雖然不是認(rèn)定法律關(guān)系的唯一決定性因素,但一旦訴諸法律,它對(duì)于法官的判斷無(wú)疑是具有極大影響。
“借條”它代表的是一種借款合同關(guān)系,僅憑“借條”可以很簡(jiǎn)單的證明借款關(guān)系,法律上比較明晰,無(wú)需其他證據(jù)予以佐實(shí)。
“欠條”它一般是對(duì)以往雙方經(jīng)濟(jì)往來(lái)的結(jié)算后確定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,一般要求欠條出具的法律原因。僅憑“欠條”,無(wú)法從字面上表明債權(quán)關(guān)系形成的原因,因此法律關(guān)系相對(duì)復(fù)雜。
“收條” 一般作為收到錢、物一方,寫給送交者的憑據(jù)。僅憑收條,不能認(rèn)定出具“收條”的一方和接受“收條”的一方具有借款關(guān)系。
另外,名稱不同,還會(huì)引發(fā)訴訟時(shí)效的計(jì)算起點(diǎn),即訴訟時(shí)效的計(jì)算問(wèn)題。如果寫明是借條,則適用的訴訟時(shí)效是兩年,有還款期限的,從還款日計(jì)算訴訟時(shí)效;如果借條上沒(méi)有寫明還款時(shí)間,出借款項(xiàng)的一方可以隨時(shí)主張權(quán)利,可以在主張還款時(shí)計(jì)算訴訟時(shí)效;但如果寫明的是“欠條”,雖然事訴訟時(shí)效同樣是兩年,但卻是從“欠條”上寫明的日期計(jì)算訴訟時(shí)效。
因此,當(dāng)你借錢給朋友時(shí),正確的做法是讓他出具“借條”,而不是“欠條”和“收條”。
2、到底是誰(shuí)借了錢——借款人名稱不可只寫“三哥”、“四妹”
在民間借款時(shí),出借款項(xiàng)的一方為“出借人”,借款的一方為“借款人”。由于在民間借貸中,出借人與借款人往往是關(guān)系比較密切的人,如親戚關(guān)系,或者朋友關(guān)系。借款時(shí)很容易將日常習(xí)慣稱謂寫入借條,如將出借人寫成“張叔”、“李姐”;將借款人寫成“三哥”、“四妹”之類,萬(wàn)一借款人逾期還款,出借人想到法院起訴借款人,往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門外。實(shí)際生活中,這類的糾紛也時(shí)有發(fā)生,因此,借條上應(yīng)寫出借人及借款人身份證上的名字,已明確實(shí)際的借款人到底是誰(shuí),這種“三哥”、“四妹”之類的習(xí)慣的稱謂實(shí)不足取。
3、借條居然也有“槍手“——警惕“李鬼”簽名
“是己借款,非己寫條”——這樣的糾紛日前在南京通過(guò)刑事偵查的方式塵埃落定。
王某向張某借款10000元,在張某要求王某書(shū)寫借條時(shí),王某恰巧接到一個(gè)電話,離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng),不久王某返回,將一張已經(jīng)寫好的借條交給張某,張某看借條數(shù)額無(wú)誤,簽的名字也是借款人的名字而且筆跡似乎也沒(méi)有問(wèn)題,便將10000元交給了王某。后張某向王某索款時(shí),王某卻不認(rèn)帳了。張某無(wú)奈憑借“借條”起訴到人民法院,由于王某否認(rèn)借款事實(shí)并否認(rèn)欠條是其所寫,因此經(jīng)法院委托有關(guān)部門進(jìn)行筆跡鑒定,鑒定后卻確認(rèn)借條不是王某所寫。法院依據(jù)鑒定結(jié)論駁回了張某的訴訟請(qǐng)求。后該案經(jīng)張某申訴到檢察機(jī)關(guān)要求抗訴,人民檢察院在審查后,認(rèn)為有必要由公安機(jī)關(guān)偵查。后經(jīng)偵查,王某才承認(rèn)借款屬實(shí),借條是其找別人仿照自己筆跡所寫,這個(gè)“槍手”最終導(dǎo)致了張某民事訴訟的敗訴。
4、打借條不僅僅只是簽名——借條內(nèi)容要自己書(shū)寫
上一個(gè)案例是出借人疏忽大意導(dǎo)致遭遇假冒簽名引發(fā)的糾紛,而在借貸關(guān)系中,借款人一方同樣存在法律風(fēng)險(xiǎn),本例所述就這這方面的例子。一年前,筆者曾代理了這樣一起案子:丁某向周某借款12000元,周某自己將借條寫好,寫明借款額度為12000元(小寫,本借條未寫明大寫),丁某看借款金額無(wú)誤,遂在借條上簽了自己的名字。后周某持丁某所簽名欠條起訴丁某歸還借款120000元。丁某提出當(dāng)初寫明的是12000元而非120000元,但苦于沒(méi)有其他證據(jù),一審敗訴。筆者接受二審委托后,經(jīng)多方努力,調(diào)取了其他間接證據(jù),二審法官結(jié)合新證據(jù),結(jié)合生活常理,查明:周某在12000后面留了適當(dāng)空隙,在丁某簽名后便在后加了“0”。 本案雖經(jīng)依法改判,但當(dāng)事人每想起為此案所花費(fèi)的時(shí)間精力、辦案支出都唏噓不已。
而本案還能給給廣大讀者另外提供一個(gè)重要的提示:那就是,如果當(dāng)初雙方約定的借款金額,不是用小寫而是用大寫或是大小寫均采用的方式,這樣的糾紛可能就會(huì)避免,有關(guān)借款金額大小寫引發(fā)的糾紛在借款糾紛中屬于多發(fā)性的糾紛,一定要引起廣大讀者的注意。
5、白紙黑字方有效——雙方約定的利率應(yīng)當(dāng)寫入“借條”
李某向?qū)O某借款10000元,雙方口頭約定利息為年息2%。在出具借據(jù)時(shí)李某寫到:今借到孫某現(xiàn)金10000元。孫某考慮雙方都是熟人,也沒(méi)有堅(jiān)持要求把利息寫到借據(jù)上。后孫某以李某出具的借條起訴要求還本付息,人民法院審理后以《合同法》第211條“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明的,視為不支付利息”的規(guī)定,駁回了孫某關(guān)于利息的訴訟請(qǐng)求。
為此,利息約定應(yīng)當(dāng)在“借條”中明確,但需要注意的是:自然人之間的利息約定不應(yīng)當(dāng)超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍,超出部分就會(huì)不受保護(hù)。
根據(jù)1991年出臺(tái)的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條:民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。
從以上角度分析得知,目前民間約定俗成的“兩分息”、“三分息”已經(jīng)明顯超越了銀行同類貸款利率的四倍,其超出部分的利息是不受法律保護(hù)的。
6、這個(gè)“還“字不簡(jiǎn)單——當(dāng)心漢字以及語(yǔ)句的歧義
里某借武某50000元,為武某出具借條一份。兩個(gè)月后里某歸還5000元,遂要求武某把原借條撕毀,其重新為武某出具借條一份:“里某借武某現(xiàn)金50000元,現(xiàn)還欠款5000元”。這里的“還”字既可以理解為“歸還(huan)”,又可以解釋為“還(hai)欠”、“尚欠”。由此產(chǎn)生爭(zhēng)議,對(duì)出借人非常不利。最后武某的權(quán)利雖得到保護(hù),但該案訴訟百般周折,至今仍作為經(jīng)典案例出現(xiàn)在各大教科書(shū)上。
2007年6月,鐘某因做生意資金周轉(zhuǎn)需要向黃某借款6萬(wàn)元,并出具了一張借條,借條的內(nèi)容為“今借黃某人民幣陸萬(wàn)元”并署名及借款時(shí)間。同年6月30日鐘某歸還了2萬(wàn)元,但在還款時(shí)黃某未出具收條,而鐘某只在借條的金額后注明“6月30日還貳萬(wàn)元”。因余款久拖未還,黃某訴至法院,稱鐘某至今分文未還,并稱借條中的“6月30日還貳萬(wàn)元”是雙方約定的還款計(jì)劃,故要求法院判令鐘某歸還借款6萬(wàn)元。對(duì)此,鐘某雖辯稱已歸還了2萬(wàn)元,但由于借條上的注明內(nèi)容存在歧義,又無(wú)其他證據(jù)佐證而感到懊悔不已,于是私下找到黃某論理,并錄下了當(dāng)時(shí)的對(duì)話內(nèi)容,該錄音清楚地證實(shí)了還款的事實(shí),并提交法庭作為查清本案事實(shí)的一份關(guān)鍵證據(jù)。
法院審理后認(rèn)為,錄音資料只要不侵害他人的合法權(quán)益或違反法律禁止性規(guī)定的方法取得,依法可以作為定案的證據(jù)使用。鐘某提供的錄音資料并沒(méi)有違反法律的相關(guān)規(guī)定,雖屬“偷錄”仍為有效證據(jù)。最終,所在地法院依據(jù)該錄音當(dāng)庭作出了前述判決。但不難想象,如果沒(méi)有錄音證據(jù),該案將又是一場(chǎng)曠日持久的馬拉松戰(zhàn)爭(zhēng)。
7、橫看成嶺側(cè)成峰——還款期限確定與否各有利弊
我們都知道,因借款引發(fā)的糾紛在兩年的訴訟時(shí)效內(nèi)是受法律保護(hù)的。那打借條的時(shí)候,是否應(yīng)確定具體的還款期限呢?這個(gè)問(wèn)題在實(shí)務(wù)中已形成比較一致的觀點(diǎn):寫明也好,不寫明也罷,在具體問(wèn)題中是各有利弊的。我國(guó)《合同法》第二百零六條規(guī)定:借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確,依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的,借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。
因此在實(shí)踐中就需要注意,在注明還款期限的情況下,訴訟時(shí)效均從其注明的還款期限之日起計(jì)算為兩年,因此如果借款方?jīng)]有在約定的期限內(nèi)還款,出借方一定要記得在預(yù)定的期限屆滿后兩年內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利。在沒(méi)有注明還款期限的情況下,出借方則有權(quán)隨時(shí)主張還款。同時(shí),借款人也因應(yīng)注意,如果如果借條中約定了還款期限,就應(yīng)該在規(guī)定期限內(nèi)歸還借款,以免發(fā)生糾紛;而如果沒(méi)有約定借款期限,在有償借款中,你可以隨時(shí)歸還借款。因此我們的結(jié)論是:到底是否明確借款期限,要根據(jù)具體情況確定。
8、有借條不一定贏官司——續(xù)接時(shí)效要記牢
上面我們提到了還款期限是否在借條中明確的問(wèn)題,那么以下的案例告訴您:補(bǔ)足并確定時(shí)效證據(jù)是非常關(guān)鍵的,這也是民間借貸中的一個(gè)突出問(wèn)題。
2006年8月,張老板的表弟王某來(lái)找他借錢,說(shuō)是準(zhǔn)備開(kāi)店做些小本生意。張老板便借了2萬(wàn)元給王某,并書(shū)面約定一年內(nèi)歸還。轉(zhuǎn)眼一年的期限到了,張老板認(rèn)為王某的生意還在起步階段,雙方又是親戚,便沒(méi)有去催要。2008年7月,張老板不得不拉下情面向王某討要,但王某表示生意剛起步,沒(méi)有還款能力,并信誓旦旦的保證將還款期限向后推一年,一定歸還。無(wú)奈之下,張老板只能同意,但遺憾的是,雙方并沒(méi)有出具任何文字材料。轉(zhuǎn)眼間一年的時(shí)間又過(guò)去了,當(dāng)張老板再去索要款項(xiàng)時(shí),王某卻拒絕還款,說(shuō)是過(guò)時(shí)效了。張老板準(zhǔn)備聘請(qǐng)筆者與王某打場(chǎng)官司。筆者了解情況后明確地告訴張老板,打官司不一定能贏。為什么?因?yàn)樗呀?jīng)錯(cuò)失了勝訴的時(shí)限。
因此,當(dāng)出借方遇到上述問(wèn)題時(shí),就延期還款問(wèn)題一定要形成書(shū)面的條款,已起到使訴訟時(shí)效中斷的目的,否則你即便手拿借條,也不一定打贏官司。
9、借款也要看目的——違法借貸法律不予保護(hù)
上面的張老板手握借條,因時(shí)效撓頭不已,而鐘老板同樣是手握借條也要不回錢,原因是:他與貸方的借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。這是10幾年前的一個(gè)真實(shí)案例。某年年初,鐘老板的老同學(xué)謝某找上門來(lái),向鐘老板借10萬(wàn)元。當(dāng)時(shí),鐘老板問(wèn)謝某借錢準(zhǔn)備投資什么項(xiàng)目,謝某說(shuō)是要開(kāi)一家賭博游戲室,鐘老板認(rèn)為這雖然利大但風(fēng)險(xiǎn)也大,所以沒(méi)有答應(yīng)??珊髞?lái)謝某又幾次找到他,并承諾不論發(fā)生任何事,都不會(huì)影響到債務(wù)的履行,在謝某的軟磨硬泡之下,鐘老板還是把錢借給了他,并在借條上注明一切責(zé)任由謝某本人承擔(dān)。結(jié)果,謝某的游戲室沒(méi)開(kāi)多久便被公安機(jī)關(guān)查封,謝某也受到了處罰。這下鐘老板慌了,三天兩頭上門討債,謝某每次都說(shuō)暫時(shí)無(wú)力償還,讓他寬限一段時(shí)間。再三思量后,鐘老板把謝某告上了法庭,可法院不僅沒(méi)有支持鐘老板的訴訟請(qǐng)求,還對(duì)鐘老板處以罰款。其實(shí),很多人都存在這樣的認(rèn)識(shí)誤區(qū),認(rèn)為借款的用途不會(huì)對(duì)還款產(chǎn)生影響,也就是說(shuō),不論借款人借錢是用于正當(dāng)經(jīng)商還是非法活動(dòng),出借人都可以向其主張債權(quán),因?yàn)?ldquo;欠債還錢”是天經(jīng)地義的事。這種觀念是不正確的,我國(guó)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條指出,出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為,還可以予以訓(xùn)誡、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得,并可以依照法律規(guī)定處以罰款、拘留。你看鐘老板這可真是“賠了夫人又折兵”,因此借款的時(shí)候一定要看借款的目的,生活中比較常見(jiàn)的另一種借款就是在賭桌上的借款,想象上面的案例,你可要三思而后行了。
10、注意保留其他證據(jù)——借條外的功夫同樣重要
在民間借貸中,一般來(lái)講只要有了正規(guī)的借條,借貸關(guān)系一般上可以確定,但在現(xiàn)實(shí)生活中有很多借款人不予出庭配合,這樣的借貸糾紛就只能缺席開(kāi)庭審理了,但實(shí)務(wù)中缺席審理的案件對(duì)原告方舉證的要求越來(lái)越嚴(yán)格,又是法庭甚至要核實(shí)雙方借款的基礎(chǔ)關(guān)系,比如借款的用途,更重要的是法庭還要確認(rèn)是否發(fā)生了款項(xiàng)的交付。所以對(duì)于大額度的借貸,可以考慮采取銀行轉(zhuǎn)賬的方式,而且要保存好轉(zhuǎn)賬和入賬的記錄,以便發(fā)生糾紛后利于舉證。另外在打借條的同時(shí),可以請(qǐng)求第三人作為見(jiàn)證,要求提供保證人等等,這些工作都可以比較好的留存證據(jù),無(wú)論缺席與否,你都可以高枕無(wú)憂。
11、我已經(jīng)歸還了你的奶酪——還款后一定索要借條
王某和李某是多年相交的好朋友,2008年9月,王某因資金緊張向李某借3萬(wàn)元,當(dāng)時(shí)王某給李某立下借據(jù),定下還款日期。11月5日,王某請(qǐng)李某和表兄張某一起吃飯,在飯桌上,王某當(dāng)著張某的面把欠李某的3萬(wàn)元錢還給李某。因李某當(dāng)時(shí)沒(méi)帶借條,王某就沒(méi)收回借條,過(guò)后也沒(méi)有向李某索要這張借條。王某考慮自己和李某是多年的朋友,彼此了解信任,還款時(shí)還有張某在場(chǎng)作證,李某不會(huì)因?yàn)?萬(wàn)元錢而喪失良心的。
可讓王某萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的是,今年5月,李某竟以這張王某未曾收回的借條向法院起訴,要求王某償還借款3萬(wàn)元。日前,經(jīng)審理,法院認(rèn)為證人證言的效力低于書(shū)證,加之張某與王某有親屬關(guān)系,所以沒(méi)有采信張某的證言,依據(jù)李某提供的借條,法院判令王某償還李某借款三萬(wàn)元。
即使是親朋好友之間,如果有借款之類的事情發(fā)生,還款時(shí)一定要收回借款時(shí)所打的借條,如果當(dāng)時(shí)收不回借條,可以暫緩還錢或讓對(duì)方出具詳細(xì)說(shuō)明收到此筆款項(xiàng)的收條,也可以過(guò)后及時(shí)追回借條,以免引不必要的麻煩和損失,文中的王某可謂了啞巴吃黃連,有苦難述啊。
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