保理關系有哪些主要的法律特點
保理關系有哪些主要的法律特點
保理(Factoring)全稱為保付代理，又稱承購應收賬款、托收保付，是指出口商將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。下面由學習啦小編為你介紹保理的相關法律知識。
保理關系主要的法律特點：
隨著商務部在上海和天津兩地設立商業(yè)保理試點，商業(yè)保理在我國發(fā)展迅速，保理合同糾紛案件也隨之大量出現(xiàn)。保理合同糾紛案件，涉及保理合同和基礎合同兩個合同，法律關系較復雜。同時，保理合同糾紛涉及保理商、債權人和債務人三方，當事人不同的訴訟選擇對案件管轄也有直接影響。那么，保理關系主要有什么法律特點?保理法律關系的特點主要有以下5個方面：
1、一般存在兩個合同、三方當事人。
保理是債權人基于與債務人之間的買賣合同、服務合同等基礎合同，與保理商簽訂保理合同，約定將基礎合同項下的應收賬款轉讓給保理商，由保理商就受讓的應收賬款向債權人提供綜合性金融服務。保理業(yè)務中涉及債權人與保理商之間的保理合同，債權人與債務人之間的買賣合同等基礎合同。
兩個合同中涉及三方當事人，包括債務人(基礎合同項下的付款義務人)、債權人(基礎合同中的債權人，同時也是保理合同中的應收賬款出讓人)、保理商(開展保理業(yè)務的金融機構及商業(yè)保理公司，即保理合同中的應收賬款受讓人)。
2、保理融資功能應用最為廣泛。
近年來，隨著購貨商賒銷付款逐步成為主導結算方式，大量應收賬款不可能及時變現(xiàn)，保理業(yè)務拓寬了融資渠道，有效解決了中小企業(yè)的融資困難。據(jù)了解，融資在保理業(yè)務中所占比例近80%。
3、保理商通過受讓債權取得對債務人的直接請求權。
保理以應收賬款轉移為前提，保理商受讓應收賬款，取得債權人地位。保理商依據(jù)與債權人簽訂的保理合同以債權人身份對應收賬款進行持續(xù)性的監(jiān)督管理，如銷售分戶賬管理、應收賬款催收等。
4、債務人付款是保理融資的第一還款來源。
債權人將應收賬款轉讓給保理商后，保理商為債權人提供資金融通款，包括貸款和應收賬款轉讓預付款。保理融資應以債務人對于應收賬款的支付為第一還款來源，并非債權人直接支付款項。只有債務人未依約履行還款責任，保理商才可依保理合同約定向債權人主張相關權利。
5、保理商在一定條件下對債務承擔有條件的壞賬擔保。
在無追索權的保理中，保理商根據(jù)債權人提供的債務人核準信用額度，在信用額度內承購債權人對債務人的應收賬款并提供壞賬擔保責任。債務人因發(fā)生信用風險未按基礎合同約定按時足額支付應收賬款時，保理商一般情況下不能向債權人追索。
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采用保理收款應注意的問題
保理作為比較新的國際貿易結算手段，已經(jīng)有十多年的歷史了，而且逐漸成熟，并被更多出口商采用。其主要是針對在日益激烈的市場競爭，買方的付款條件要求的更加苛刻，比如D/A遠期，甚至賒銷等情況下，為了適應出口商既能夠保持出口需要，又要減少出口收匯的風險這樣的需求而產(chǎn)生的一種金融服務產(chǎn)品(就象保險也叫做產(chǎn)品一樣)。但是要做保理，是有條件的，即需要注意以下的問題：
1、買方(進口商)要有較好的信譽或信用，這樣進口保理商才能夠為其核定一定的信用額度，否則是不可能被接受的。
2、在敘做保理業(yè)務之前，這些申請、信用評估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。
3、只有當出口保理商同意出口商敘做該筆保理業(yè)務時，即進口保理商為進口商核準了信用額度后，才能夠正式簽定外貿合同或裝運貨物。
4、要注意進口商的信用額度的使用狀況(余額狀況)，以及其信用狀況的變化。隨時保持與出口保理商的有效溝通。
5、切忌突破核定使用的信用額度。
6、如果需要融資，需要事先了解利息比率。
7、在采用保理服務時應該注意的另一個重要問題，就是了解保理的費用水平。這是保理業(yè)務未被廣泛采用的一個主要原因。
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